Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи С.Н. Опалей,
при секретаре Макеевой К.В.,
с участием представителя истца Соломенниковой С.С., действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Шалашову ФИО4 о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» - далее Банк обратился в суд с иском к Шалашову О.А. о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом. В обоснование требования истец указал, что Дата обезличена года между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» и Шалашовым О.А. был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 52 000 рублей путем зачисления его на лицевой счет Номер обезличен. По условиям данного договора должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей (проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту, комиссия за ведение ссудного счёта, страховая премия), предусмотренным графиком платежей. Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, письменное уведомление должника о наступлении события неисполнения и требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку, положительного результата не дало, что явилось основанием для предъявления иска в суд о взыскании задолженности, которая по состоянию на Дата обезличена года составляет 66428 руб. 69 коп. Просит взыскать в пользу Банка сумму основного долга 50876 руб. 60 коп., сумму процентов за пользование кредитом 4518 руб. 92 коп., неуплаченную комиссию за ведение ссудного счета 2230 руб. 48 коп., штрафы за просроченные платежи 8802 руб. 69 коп., государственную пошлину в сумме 2192 руб. 86 коп.
В судебном заседании представитель истца Соломенникова С.С. иск поддержала, по изложенным в исковом заявлении основаниям, суду дополнительно пояснила, что заемщик Шалашов О.А. не исполнял обязательства по кредитному договору, постоянно нарушал график внесения платежей, последний платеж поступил от него Дата обезличена года, возникла задолженность по основному долгу и начисленным по договору процентам. В соответствии с п. 8.3.1.1. 3.7.2. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», ответчик был письменно уведомлен о наступлении события неисполнении и требовании о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку, предъявленное в адрес ответчика требование положительного результата не дало. Сумму начисленной неустойки по кредитному договору представитель истца считает соразмерной нарушению обязательств, также по мнению представителя Банка правомерно взыскание комиссий, так как их начисление предусмотрено условиями кредитного договора. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика по состоянию на Дата обезличена года основной долг в сумме 50876 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4518 руб. 92 коп., неуплаченную комиссию за ведение ссудного счета 2230 руб. 48 коп., штрафы за просроченные платежи 8802 руб. 69 коп, всего в размере 66428 руб. 69 коп., а также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины, оплаченную банком при подаче иска в суд в размере 2192 руб. 86 коп.
В судебное заседание ответчик Шалашов О.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки, сведения о причинах неявки суду не сообщил, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Шалашовым О.А. заключен кредитный договор и договор вклада до востребования сроком по Дата обезличена года с процентной ставкой 16 % годовых, путем написания заявления на предоставление кредита. Одновременно с подачей заявления ответчик ознакомлен с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, предусматривающим графиком погашения платежей. Сумма кредита в размере 52000 руб. заемщиком была получена в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
В соответствии с п.8.2.3 Общими правилами возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, выплата страховой премии осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствующее число месяца, определенное в Заявлении на выдачу кредита, путем ежемесячного списания Банком со счета заемщика соответствующей суммы в валюте кредита. В соответствии с согласованным графиком ежемесячный платеж составил 1763 руб. 74 коп. в течении действия договора, исключая последний платежный месяц в котором платеж составляет 1786 руб. 94 коп.. Согласно предоставленному расчету по операциям по ссудному счету Номер обезличен свои обязательства по уплате ежемесячных платежей Шалашов О.А. выполнял в нарушение Кредитного договора ненадлежащим образом, последний платеж поступил Дата обезличена года, с указанного времени платежи не поступают, доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с п.п. 8.3.1, 8.3.1.1. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка, Банк вправе потребовать от Клиента возврата Кредита до окончания срока кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, исполнения в полном объёме иных денежных обязательств по Кредитному договору.
Всего ответчиком Шалашовым О.А. было выплачено по Кредитному договору 3513 руб. 18 коп. с учетом последнего платежа. Последний платеж поступил Дата обезличена года. Таким образом, всего просроченная задолженность составила задолженность по основному долгу в сумме 50876 руб. 60 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4518 руб. 92 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 2230 руб., 48 коп., штраф за просроченные платежи начисленный Банком составил 8802 руб. 69 коп..
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.393-395 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. Согласно п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата платежа Клиент платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в тарифах. Тарифами по потребительскому кредитованию, утвержденными Дирекцией обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» Дата обезличена года и вступившими в действие с Дата обезличена года установлен штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Судом установлено, что согласно пункту 8.2.3 Общих условий ответчик Шалашов О.А. обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, с февраля 2010 года сложилась просроченная задолженность, которая не была погашена. Наличие просроченной задолженности предоставляет Банку в силу пункта 8.3.1.1 Общих условий и ст. 811 ГК РФ требовать с заемщика возврата всей суммы кредита и процентов, страховой премии и штрафа.
Учитывая, что в соответствии с п.8.4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить, полученные по Кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, страховые платежи за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока кредита, начиная с даты его предоставления, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным договором, суд считает обоснованными требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения обязательства в отношении предусмотренных договором процентов, так как проценты по договору займа являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Тарифами по потребительскому кредитованию установлен штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы, просроченной задолженности. В соответствии с данными тарифами истцом начислена сумма штрафа, размер которой составил 8802 руб. 69 коп., в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным взыскать ее в пользу истца.
В силу Положения Центробанка "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата" Номер обезличенп от Дата обезличена года и глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, согласно статье 30 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг.
Пунктом 8.2.3 Общих условий предусмотрено, что на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает право Шалашова О.А. как потребителя услуги банка и следовательно требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2230 руб. 48 коп. удовлетворению не подлежит.
Судом установлено, что Шалашов О.А. обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом, имеется задолженность по сумме основного долга 50876 руб.60 коп., процентов за пользование кредитом 4518 руб. 92 коп., штрафа в размере 8802 руб. 69 коп., которая подлежит взысканию, а так же в порядке ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. 98 ГПК РФ, расходы по государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2125 руб. 95 коп., в остальной части требования надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» к Шалашову ФИО5 о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.
Взыскать с Шалашова ФИО6 в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору от Дата обезличена года сумму основного долга 50876 руб.60 коп., проценты за пользование кредитом 4518 руб. 92 коп., штраф за просроченные платежи в размере 8802 руб., 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2125 руб. 95 коп., всего 66324 руб. 16 коп., остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Кировский районный суд г. Хабаровска.
Судья: (подпись)
Копия верна: судья Опалей С.Н.