Дело №2-1446/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2010 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи Опалей С.Н.
при секретаре Якушевой Н.В.,
с участием представителя истца Майтома Е.А., действовавшей на основании доверенности №11-11/162 от 06.04.2010 года, ответчиков Кузьмич А.А., Кузьмич Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России -далее по тексту Банк, обратился в суд с исковыми требованиями к Кузьмич А.А., Кузьмич Н.А. о досрочном взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 1849704,80 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ЕАО, <адрес>-А, <адрес>, с установлением начальной, продажной, рыночной цены предмета залога на дату взыскания долга по кредиту. В обоснование своих требований Банк указал, что согласно условиям кредитного договора №134032, 29.09.2008 года Кузьмич А.А. и Кузьмич Н.А. – далее Созаемщики, Банком был предоставлен «Ипотечный кредит» в сумме 1800000 руб. сроком по 29.09.2028 года, с даты фактического предоставления денежных средств под 13,5% годовых на приобретение квартиры общей площадью 60,8 кв.м., жилой площадью 38,7 кв.м., расположенной по адресу: ЕАО, <адрес>А – 32, в качестве обеспечения обязательства указанная квартира была передана в залог Банку. ДД.ММ.ГГГГ Созаемщиками в Банк предоставлены договор купли-продажи на <адрес>, расположенную в <адрес>-А по <адрес> в <адрес> и свидетельство о государственной регистрации прав на данный объект недвижимости №-АВ 180497, где субъектами права являются Кузьмич А.В. и Кузьмич О.В. Согласно п. 1.2 кредитного договора, Заемщику за пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 13% годовых, 06.10.2008 года Кузьмич А.А. получил кредитные ресурсы в размере 1800000 руб. В нарушение требований ст.ст. 309, 819 ГК РФ, условий кредитного договора, Созаемщики с 31.03.2010 года обязательства по договору исполняли несвоевременно, платежи вносили с задержкой, которые не гасили сложившуюся просроченную задолженность, Банком в адрес Созаемщиков неоднократно направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, кроме этого Заемщик не исполнил обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, части основного долга, в связи с чем, согласно ст. ст. 322, 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ, ч. 1 ст.ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998 года, п.п. 4.4, 5.2.5 кредитного договора, договоров ипотеки, просит взыскать просроченный основной долг в сумме 1739748,65 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 109956,15 руб., всего - 1849704,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17448,52 руб., в счет погашения долга обратить взыскание на заложенную <адрес>, в <адрес>-А по <адрес> в <адрес>, принадлежащую Кузьмич А.В., Кузьмич О.В., установить начальную продажную, рыночную цену предмета залога на дату взыскания долга по кредиту.
В судебном заседании представитель истца Майтома Е.А. требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно суду пояснила, что 29.09.2008 года с ответчиками был заключен кредитный договор на сумму 1800000 руб. на срок по 29.09.2028 года с уплатой процентов за пользование кредитом 13% годовых, сумма кредита выдана по расходному ордеру, кредит предоставлялся созаемщикам Кузьмич А.А. и Кузьмич Н.А., с которыми был заключен кредитный договор №134032 с обязательствами возврата кредита и уплатой процентов за его пользование на условиях солидарной ответственности Созаемщиков. Также в качестве обеспечения возврата кредита и процентов был заключен договор залога жилого помещения <адрес>-А по <адрес> в <адрес>, принадлежащая на праве собственности Кузьмич А.В. Кузьмич О.В., которая зарегистрирована в установленном законом порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по <адрес> и ЕАО. Стоимость заложенного имущества определена сторонами на сумму 2000000 руб.. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога. Согласно договору, ответчики обязаны были ежемесячно производить платежи по возврату суммы кредита, однако с 31.03.2010 года обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ответчики неоднократно допускали просрочки и нарушали сроки внесения очередных платежей, что послужило основанием для обращения в суд. Ответчикам направлялись извещения о необходимости погасить задолженность по кредиту, однако по настоящий момент она не погашена, в связи с чем банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать просроченный основной долг в сумме 1739748,65 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 109956,15 руб., всего - 1849704,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17448,52 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с определением начальной, продажной рыночной цены предмета залога - <адрес>-А по <адрес> в <адрес> для ее реализации в размере 2000000 руб.
В судебном заседании ответчики Кузьмич А.А. и Кузьмич Н.А. исковые требования признали, суду пояснили, что действительно 29.09.2008 года в банке взяли кредит на сумму 1800000 под 13 % годовых на приобретение квартиры сроком по 29.09.2028 год, вносили платежи, однако в силу независящих от них обстоятельств, в связи с тяжелым материальным положением с апреля 2010 года платежи не вносили, согласны погашать задолженность с рассрочкой. В качестве обеспечения кредитного договора был заключен договор залога <адрес>-А по <адрес> в <адрес>, которая принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, в которой ответчики проживают и другого жилья не имеют. При заключении договора залога стоимость квартиры была определена в 2000000 руб., так как согласно договору залога залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его рыночной стоимости, с указанной стоимостью ответчики согласны.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд установил.
29.09.2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком и созаемщиками Кузьмич А.А., Кузьмич Н.А. был заключен кредитный договор №134032 о предоставлении ипотечного кредита в сумме 1800000 руб. сроком по 29.09.2028 год с даты фактического предоставления денежных средств под 13,5% годовых на приобретение квартиры общей площадью 60,8 кв.м., жилой площадью 38,7 кв.м., расположенной по адресу: ЕАО, <адрес>А – 32, в качестве обеспечения обязательства указанная квартира была передана в залог Банку.
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора №134032 при предоставлении Заемщиком документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых; согласно п. 2.1.2, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости.
В заявлении Кузьмича А.А. на выдачу кредита от 06.10.2008 года установлена оценочная стоимость залога <адрес>-А по <адрес> в <адрес> – 2000000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Созаемщиками в Банк предоставлены договор купли-продажи на <адрес>, расположенную в <адрес>-А по <адрес> в <адрес> продажной рыночной стоимостью 2000000 руб. и свидетельство о государственной регистрации прав на данный объект недвижимости №-АВ 180497.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 02.10.2008 года, Управлением Федеральной государственной службы по Хабаровскому краю и ЕАО спорная квартира зарегистрирована на праве общей совместной собственности за Кузьмич А.А. и Кузьмич Н.А., с существующим ограничением - обременением права является ипотека.
На основании технического паспорта по состоянию на 26.10.2007 года, право собственности на <адрес> жилого <адрес>-А по <адрес> зарегистрировано за Кузьмич А.В. и Кузьмич О.В., общая площадь, которой составляет 60,8 кв.м., в т.ч. жилая площадь - 38,7 кв.м., расчетная стоимость квартиры по оценке Правительства ЕАО бюро технической инвентаризации 231525 руб.
Сумма кредита согласно п. 1.1 кредитного договора предоставляется в сумме 1800000руб., путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка ссудного счета, которая выдана Кузьмич А.А. по расходному кассовому ордеру №30 от 06.10.2008 года. Датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и на условиях договора.
В соответствии с п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением Заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые Заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
За период пользования кредитом Созаемщиками были допущены просрочки платежей, в связи с чем, в их адрес направлялись уведомления о возникновении просроченной задолженности, однако до настоящего времени долг не погашен, не исполнены обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, части основного долга, неустойки за просрочку погашения процентов, неустойки за просрочку погашения части основного долга.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по кредиту очередной и последний платеж ответчиками произведен 25.03.2010 года. На 21.06.2010 года задолженность по кредитному договору исходя из расчета истца составила по основному долгу в размере 1739748,65 руб., по начисленным и непогашенным процентам 109956,15 руб., а всего 1849704,80 руб.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом требований ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Судом принимается признание иска ответчиками.
Как установлено судом ответчиками допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, платежи по договору не производились с 31.03.2010 года, задолженность по договору ответчиками по настоящее время не погашена, что является основанием для взыскания с ответчиков с учетом положений ст. 322 ГК РФ и условий кредитного договора солидарно суммы основного долга в сумме 1739748,65 руб., просроченных процентов за пользование кредитом 109956,15 руб.
В соответствии со ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 50 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
С учетом того, что ответчики допускали нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12-ти месяцев, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество <адрес>-А по <адрес> в <адрес>, ЕАО.
Согласно ч. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 78 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
С учетом того, что соглашение о начальной продажной цене между сторонами было достигнуто, суд считает определить начальную продажную цену <адрес>-А по <адрес> в <адрес>, исходя из её рыночной стоимости в размере 2000000 руб., реализацию указанной квартиры производить путем продажи с публичных торгов.
С учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу с истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 17488,52 руб., при этом правило солидарной ответственности, предусмотренное ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации не применимо, в связи с чем государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, т.е. по 8724,26 руб. с каждого
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Уссури» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №134032, заключенный 29 сентября 2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.
Взыскать досрочно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) долг по кредитному договору №134032 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1849704 рубля 80 копеек (один миллион восемьсот сорок девять тысяч семьсот четыре рубля 80 копеек), солидарно.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере 17448 рублей 52 копейки в равных долях, т.е. по 8724 рубля 26 копеек с каждого.
Установить начальную продажную цену предмета залога – <адрес>А по <адрес> в <адрес> для ее реализации с публичных торгов в размере 2000000 рублей 00 копеек (два миллиона рублей).
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение составлено 03.11.2010 года.
Судья: /подпись/
Решение не вступило в законную силу