Дело № 2-2005/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010г. г.Хабаровск
Суд Кировского района г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Якубанец Е.Ю.,
при секретаре Кеба В.А.,
с участием ответчика Ефремовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Роял Кредит Банк» к Ефремовой Елене Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга,
Установил:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к Ефремовой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 70000 руб. под 11,99% годовых. При нарушении срока возврата кредита, предусмотрено начисленных ежедневных процентов в размере 0,20%, за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата.
Ответчик в нарушение обязательств, кредит погашен частично.
На ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика составляет: остаток основного долга- 34932,66 руб., комиссия за обслуживание счета - 9286,2 руб., проценты на ссуду - 1460,65 руб., проценты на просроченную ссуду - 38071,74 руб., пеня на просроченные проценты - 1621,24 руб. Всего 85372,49 руб.
Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы долга и расходы по оплате гос.пошлины в размере 2761,17 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, в порядке п.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик Ефремова Е.А. суду пояснила, что действительно не смогла выплатить сумму долга. Она в январе, феврале 2010г. обращалась в банк для решения вопроса о реструкторизации долга, но ей было отказано. Выплатить единовременно сумму долга не представляется возможным, она в настоящее время находится в затруднительном материальном положении. Не согласна с начислением комиссии за обслуживание счета, поскольку взимание комиссии противоречит закону.
Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям.
Судом установлено, что между ОАО «Роял Кредит Банк» и Ефремовой Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 70000 руб. Согласно п.7 кредитного договора Заемщик обязуется уплатить Банку за пользование кредитом проценты в пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим договором срока погашения кредита) 11,99% годовых, при нарушении срока возврата кредита 0,20% в день в течение всего периода просрочки, от обусловленного настоящим договором срока погашения кредита до его фактического возврата. Срок погашения кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Погашение кредита надлежало осуществлять ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца, что ответчиком не исполнялось.
На основании расчета задолженности (л.д.8), долг заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составил 85372,49 руб., в том числе: основной долг - 34932,66 руб., комиссия за обслуживание счета - 9286,2 руб., проценты на ссуду - 1460,65 руб., проценты на просроченную ссуду - 38071,74 руб., пеня за просроченные проценты - 1621,24 руб. Комиссия за обслуживание счета взысканию с ответчика не подлежит.
Согласно статье 9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно абз.1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.5 п.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что одним из видов банковских операций является открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.851 ч.1 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Положениями ст.850 ч.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из положений статьи 853 Гражданского кодекса РФ следует, что денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено, что открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, то есть данные действия являются кредиторской обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, исходя из анализа вышеприведенных норм законодательства следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителю, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета.
Кроме того, комиссия за ведение счета нормами Гражданского кодекса РФ и иными нормативными правовыми актами не предусмотрена.
При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, обязывающее заемщика оплатить комиссию за обслуживание счета, ущемляет права потребителя, нарушает положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, обязывает заемщика оплатить, что запрещено указанной нормой Закона, являются противоречащими действующему законодательству Российской Федерации, в связи с чем, исковые требования истца по первоначальному иску в данной части удовлетворению не подлежат.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 76086,29 руб.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате гос.пошлины в сумме 2482,59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194- 199 ГПК РФ,
Решил:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Роял Кредит Банк» и Ефремовой Еленой Анатольевной.
Взыскать с Ефремовой Елены Анатольевны в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76086 руб. 29 коп. и расходы по оплате гос.пошлины в сумме 2482 руб. 59 коп. Всего 78568 (семьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 88 коп. В остальной части иска, отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 30.11.2010г.
Судья /подпись/
Решение не вступило в законную силу
Копия верна: судья Е.Ю. Якубанец
Подлинник решения находится в материалах дела № в Кировском районном суде <адрес>
Секретарь В.А.Кеба