№ 2-194/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2011 годаг.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе
председательствующего судьи Мартынова Д.Е.
с участием истца Калмыкова ФИО5, при секретаре Ковальчук О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калмыкова ФИО6 к Закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании пункта договора недействительным, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы комиссии за обслуживание ссудного счета
УСТАНОВИЛ:
Калмыков Д.А. обратился в суд с требованиями к ЗАО «<данные изъяты>» далее по тексту Банк о признании пункта договора недействительным, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежных средств в размере 85 402,8 руб. В обосновании своего требования истец указал, что 06 декабря 2006 года между ним и Банком был заключен кредитный договор, согласно которого ему был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 15% годовых. На основании заявления на кредит № от 06.12.2006г. истец ежемесячно производил оплату за ведение ссудного счета в размере 2 400 руб. 06 ноября 2009 года между ним и Банком был заключен кредитный договор, согласно которого ему был предоставлен кредит в сумме 197 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16% годовых. На основании заявления на кредит № от 06.11.2009г. истец ежемесячно производил оплату за обслуживание кредита в размере 1 516,9 руб. Однако включение данного условия кредитного договора является нарушением прав потребителя при предоставлении услуги кредитования, с учетом того, что данный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. За ведение ссудного счета и обслуживание кредита по двум договорам истцом Банку выплачена сумма 85 402,8 руб.
В судебном заседании истец Калмыков Д.А. требования уточнил, просил признать условия кредитных договоров, заключенных на основании заявлений на кредит № от 06 декабря 2006 года и № от 06 ноября 2009 года между ним и Банком недействительными ничтожными в части уплаты истцом ежемесячных платежей за обслуживание кредита, и взыскать денежную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № за период с ноября 2009 года по январь 2011 года в размере 21 236,6 руб., по кредитному договору № за период с января 2008 года по ноябрь 2009 года в сумме 55 200 руб., а всего 76 436,6 руб., суду пояснил, что взимание комиссии за ведение ссудного счета нарушает его права как потребителя.
Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд установил.
06 декабря 2006 года на основании заявления на кредит № между заемщиком Калмыковым Д.А. и Банком был заключен кредитный договор на предоставление суммы кредита в размере 300 000 руб. Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрена выплата суммы комиссии за обслуживание кредита, установленной в соответствии с кредитным договором. Кредитным договором № от 06.12.2006 года предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 2400 руб. Согласно выписке по лицевому счету истцом за период с 08.01.2008г. по 06.11.2009г. была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 55 200 руб.
06 ноября 2009 года на основании заявления на кредит № между заемщиком Калмыковым Д.А. и Банком был заключен кредитный договор на предоставление суммы кредита в размере 197 000 руб. Пунктом 2.4 данного заявления предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1516,9 руб. Согласно выписке по лицевому счету, а также приходному кассовому ордеру № от 11.01.2011 года истцом за период с 06.11.2009г. по 11.01.2011г. была выплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 21 236,6 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
С учетом положений данных Правил ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации согласно указанных нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковского услугу, а действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита исходя из положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий Действующим законодательством не предусмотрен. Кредитная организация, предоставляя кредит при условии оказания возмездных услуг по обслуживанию банковского счета, в нарушение вышеуказанных норм закона допустила включение в договор условий, ущемляющие права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством. Обязывая оплатить комиссию за обслуживание кредита, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии. Данные действия ответчика незаконны в силу не соответствия их требованиям закона.
В соответствии со ст.ст. 166-168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как установлено судом одним из условий кредитных договоров, заключенных между истцом и Банком, являлось внесение заемщиком денежных средств в виде комиссии за ведение ссудного счета, однако включение данного условия с возложением обязанности на истца противоречит закону, что влечет его ничтожность и обязанность ответчика возвратить уплаченную по кредитному договору № от 06.12.2006 года за период с января 2008 года по ноябрь 2009 года сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 55 200 руб., а также сумму ежемесячных комиссий, уплаченных по кредитному договору № от 06.11.2009 года за обслуживание ссудного счета за период с ноября 2009 года по январь 2011 года в размере 21 236 руб. 60 коп.
Таким образом, суд считает, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в порядке ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу муниципального образования «Городской округ г. Хабаровск» государственная пошлина в размере 2 493 руб. 10 коп.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Калмыкова ФИО7 к Закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании пункта договора недействительным, применение последствий недействительности сделки и взыскании денежной суммы комиссии за обслуживание ссудного счета – удовлетворить.
Признать условие кредитного договора, заключенного на основании заявления на кредит № от 06 декабря 2006 года между Калмыковым ФИО9 и Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» недействительным ничтожным в части уплаты истцом ежемесячных платежей за ведение ссудного счета.
Признать условие кредитного договора, заключенного на основании заявления на кредит № от 06 ноября 2009 года между Калмыковым ФИО10 и Закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» недействительным ничтожным в части уплаты истцом ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу Калмыкова ФИО11 по недействительному в части кредитному договору № от 06.12.2006 года сумму ежемесячных платежей за ведение ссудного счета за период с января 2008 года по ноябрь 2009 года в размере 55 200 руб.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу Калмыкова ФИО12 по недействительному в части кредитному договору № от 06.11.2009 года сумму ежемесячных платежей за ведение ссудного счета за период с ноября 2009 года по январь 2011 года в размере 21 236 руб. 60 коп.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» государственную пошлину в пользу муниципального образования Городской округ г.Хабаровск в размере 2 493 руб. 10 коп.
Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2011 года.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд г.Хабаровска.
Председательствующий/подпись/
Решение не вступило в законную силу
Копия верна СудьяД.Е. Мартынов
Подлинник решения подшит в деле № 2-194/2011, находится в Кировском районном суде г.Хабаровска
Секретарь с/зО.И. Ковальчук