Дело № 2-60/2011г. Хабаровск
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 января 2011 года Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе:
председательствующего судьи С.Н. Опалей
при секретаре Н.В. Якушевой
с участием представителя истца Ян И.С., действовавшего на основании доверенности №21-03/11-39 от 05.11.2010 года сроком по 01.11.2013 года, ответчика Сперанского А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного <данные изъяты> банка к ФИО1 о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «<данные изъяты> банка обратился в суд с иском к Сперанскому А.А. о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору, с учетом процентов и пени в сумме 124 482 руб. 94 коп., обосновав тем, что 17.09.2008 года между Банком и Сперанским А.А. был заключен кредитный договор, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 160 000 руб. по 17.09.2013 года, под 17 процентов годовых на неотложные нужды. Погашение кредита и процентов должно производиться ежемесячно в соответствии с пунктами 4.1 и 4.3 кредитного договора. При несвоевременно погашении кредита или уплаты процентов, в соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора, статьей 330 ГК Российской Федерации Заемщик обязан уплачивать Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Заемщик в течение всего срока действия договора нарушал порядок оплаты, в связи с чем, ему неоднократно направлялись уведомления о возникновении просроченной задолженности, однако до настоящего времени долг не погашен. В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. Следуя положениям ст. 809 ГК РФ и пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998г. Заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором размере 17 % годовых. При этом, по требованию Банка они должны быть уплачена не только за период фактического пользования, а по дату установленного договором срока полного возврата кредита – 20.12.2007 года (пункт 1.1 договора), т.е. упущенная выгода. Кроме того, из пункта 15 пункта Постановления следует, что на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование денежными средствами начисляется пеня (неустойка) за просрочку оплаты начисленных процентов. Данным кредитным договором (п.4.4) установлена неустойка в размере двукратной процентной ставки по договору, т.е. 34% годовых за каждый день просрочки платежа основного долга и/или процентов. В обоснование требований также ссылается на положения п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 811, ст. 393 ГК Российской Федерации. Поскольку Заемщик не производит в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов, допускает просрочку платежа, т.е. нарушил условия договора, в силу требований ст. ст. 408, п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации Банк требует расторжение кредитного договора. По состоянию на 15.12.2010 года долг по кредиту составляет: неустойка за просроченный основной долг 368 руб. 24 коп., просроченный основной долг 98 829 руб. 06 коп., упущенная выгода 25 285 руб. 64 коп., а всего 124 482 руб. 94 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ян И.С. исковые требования поддержал и уточнил, в связи с частичным погашением задолженности по кредиту 29.12.2010 г. – 10 000 руб., 30.12.2010 г. – 3 130,04 руб., 06.01.2011г. – 4 000 руб., просил расторгнуть кредитный договор № 117229 от 17.09.2008 года и досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 107 352 руб. 90 коп. и сумму государственной пошлины 3 689 руб. 66 коп., поскольку частичное погашение долга произошло после подачи иска в суд.
Ответчик Сперанский А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредит в сумме 160 000 руб. получил, в связи с тяжелым материальным положением не смог выплачивать ему ежемесячно, в настоящее время не имеет возможности погасить всю сумму долга.
Суд, выслушав пояснения, изучив материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 17.09.2008 года между Банком и Сперанским А.А. был заключен кредитный договор № 117229, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 160 000 руб. на срок по 17.09.2013 года, с уплатой 17 процентов годовых на неотложные нужды.
17.09.2008 года согласно расходному кассовому ордеру Сперанскому А.А. было наличными выдано 160 000 руб.
Согласно п.4.1. и 4.3 кредитного договора погашение кредита и процентов должно было производиться ежемесячно.
Согласно п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и\или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 8.10.1998г. при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением Заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые Заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Кроме того, на сумму неуплаченных в срок (просроченных к уплате) процентов за пользование денежными средствами начисляется пеня (неустойка) за просрочку оплаты начисленных процентов. Кредитным договором (п.4.4) установлена неустойка в размере двукратной процентной ставки по договора, т.е. 34% годовых за каждый день просрочки платежа основного долга и/или процентов.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 16 вышеназванного Постановления Заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором размере 17% годовых. При этом, по требованию Банка они должны быть уплачены не только за период фактического пользования, а по дату установленного договором срока полного возврата кредита - по 17.09.2013г. (п.1.1.) договора, т.е. упущенная выгода.
За период пользования кредитом заемщиком были допущены просрочки платежей, в связи с чем, в адрес заемщика направлялись уведомления о возникновении просроченной задолженности, однако до настоящего времени долг не погашен.
В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и (или) уплате процентов Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором.
Согласно расчета на 14.01.2011 года у Сперанского А.А. задолженность по кредитному договору составляет 107 352 руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг 82 067 руб. 26 коп., упущенная материальная выгода 25 285 руб. 64 коп. Суд принимает данный расчет, т.к. находит его верным и ответчиком не оспаривался.
На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства
должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия Займодавца. В случаях, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 33 ФЗ №17 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочном взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Доводы ответчика суд находит несостоятельными и они не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банком и Сперанским А.А. был заключен кредитный договор № 117229 от 17.09.2008 г. и выдана сумма 160 000 руб., оговорены сроки его исполнения, которые им исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производил с просрочкой, а по условиям договора обязан производить ежемесячно, т.е. нарушал условия договора, Банком направлялись уведомления о погашении кредита, где указывали о возможности обращения с иском в суд, однако долг погашен не был, в связи с чем, требования Банка о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту, процентов и пени обоснованны и подлежат удовлетворению.
Таким образом, взысканию подлежит сумма долга в размере 124 482 руб. 94 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации расходы по государственной пошлине в размере 3 689 руб. 66 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования <данные изъяты> банка - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 117229 от 17.09.2008 года и досрочно взыскать со ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты> банка долг по кредитному договору в сумме 107 352 рубля 90 копеек, государственную пошлину в сумме 3 689 рублей 66 копеек, а всего 111 042 рубля 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 17.01.2011 года.
Судья:(подпись)
Копия верна: СудьяОпалей С.Н.