Дело № 2-125/2011г.Хабаровск
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
11 февраля 2011 года
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьиЖельнио Е.С., при секретаре Касьяновой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Стрелковой ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании долга,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Стрелковой Г.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании долга в сумме 89246,8 руб., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 50000 руб. с ежемесячным начислением 12 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячной комиссией за обслуживание счета и пени за просрочку в размере 0,20 % за каждый день просрочки. Стрелковой Г.Ю. кредит погашен частично на общую сумму 11000 руб., неоднократные уведомления о нарушении сроков внесения платежей оставлены без ответа, образовавшаяся задолженность не погашена.
В судебное заседание представитель истца не явился, от него поступило заявление о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства и просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, которое суд находит возможным удовлетворить.
Ответчица Стрелкова Г.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась, о причинах неявки не сообщила и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Стрелковой Г.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 50000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, при нарушении срока возврата кредита предусмотрена неустойка (п.7) в размере 0,20 % в день за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. За ведение ссудного счета заемщик вносит банку комиссию из расчета 0,033 % в день от суммы предоставленного кредита ежемесячно одновременно с уплатой процентов (п.п.10-11). Погашение кредита производится по согласованному сторонами графику. Согласно п.23 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более чем на 30 дней.
Стрелкова Г.Ю., являясь заемщиком по кредитному договору вносила платежи нерегулярно и не в полном объеме (последний платеж в ДД.ММ.ГГГГ года), что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 89246,80 руб. и состоит из: остаток основного долга – 43772,31 руб., проценты на ссуду – 6976,10 руб., пени за просроченную ссуду – 21154,25 руб., комиссия за обслуживание счета – 11929,50 руб., пени за просроченные проценты – 5414,64 руб.. Уведомления о наличии задолженности, направленные банком в адрес ответчицы оставлены без ответа. Расчет, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора. Учитывая нарушение ответчицей порядка внесения платежей по кредиту и длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, основания для его снижения не установлены.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям ст.ст.810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу требований ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
На основании изложенного, учитывая, что Стрелковой Г.Ю. существенно нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора, и взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу, процентам и пени в общей сумме 77317,30 руб..
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2519,52 руб..
Вместе с тем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчицы задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 11929,50 руб..
Пункт 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно положениям, закрепленным в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П - условия договора между гражданином и банком определяются банком в стандартных формах. В результате граждане как стороны в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
В соответствии со ст.ст.167-168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Договор, заключенный со Стрелковой Г.Ю. является типовым (стандартным), с заранее определенными условиями, в связи с чем, она, как экономически более слабая сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Включив в договор условие об оплате данной комиссии, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным внесением данного платежа.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Стрелковой ФИО5.
Взыскать со Стрелковой ФИО6 в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в сумме 77317 рублей 30 копеек, судебные расходы в сумме 2519 рублей 52 копейки.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «<данные изъяты>» отказать.
Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья/подпись/Жельнио Е.С.
Копия верна:СудьяЖельнио Е.С.