Дело № 2-528/2011 г.Хабаровск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 года
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Наконечного С.И.
при секретаре Е.В. Ершовой,
с участием представителя истца Комлякова А.С., действующего на основании доверенности №1620 от 30.11.2010 года, сроком до 31.04.2012 года, ответчика Курилкиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Курилкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Курилкиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № № года сроком по 15 марта 2013 года. Согласно, указанного договора ответчику Курилкиной Т.В. был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. на потребительские цели под 16 % годовых за пользование кредитными ресурсами. 14.08.2009г. Банком по заявлению заемщика была проведена реструктуризация задолженности по кредитному договору в виде платежных каникул, сроком на 12 месяцев, с отсрочкой основного долга и уплатой половины процентов без изменения срока возврата кредита. Между Банком и заемщиком 14.08.2009г. было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору №№. В период действия платежных каникул заемщик обеспечивал платежи по новому графику в течение 7 месяцев, начиная с марта 2010г. по июнь 2010г. гашение производилось с нарушением установленных сроков. С августа 2010г. по октябрь 2010г. денежные средства в погашение кредита не вносились заемщиком. 20.10.2010г. заемщиком было внесено на счет в погашение просроченных платежей 1000 рублей, больше поступлений не было. Всего истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 160324,99 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 20914,13 руб.; неустойку (штрафы) за несвоевременное внесение платежей в сумме 6765,59 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 4960,09 руб.
В судебном заседании представитель истца Комляков А.С. требования, изложенные в исковом заявлении поддержал по изложенным в нем основаниям, уточнил требования, с учетом внесенной оплаты в счет основного долга в размере 3000рублей, просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 157324,99 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 20914,13 руб.; неустойку (штрафы) за несвоевременное внесение платежей в сумме 6765,59 руб.
В судебном заседании ответчик Курилкина Т.В. исковые требования признала частично, суду пояснила, что расчет задолженности, начисление процентов и пеней рассчитаны не правильно, так как реальная сумма займа была меньше чем указано в договоре, так как суммой займа в размере 200 000 рублей она так и не воспользовалась, просила снизить сумму неустойки в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что 17 марта 2008 года между Банком и Курилкиной Т.В. был заключен кредитный договор №№ от 17.03.2008г. сроком на 5 лет - до 15 марта 2013 года с процентной ставкой 16 % годовых. Сумма потребительского кредита в размере 200 000 руб. на неотложные нужды была перечислена на счет Курилкиной Т.В. 17.03.2008г., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад и выпиской по счету от 17.03.2008г.
В соответствии с пунктами 2.1, 2.3 Кредитного договора кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, оформившего кредит. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет. В связи с чем, суд считает не состоятельной ссылку ответчика на то, что она получила сумму займа меньше чем указано в договоре, поскольку в материалах дела имеется выписка по счету от 17.03.2008г., согласно которой Банком на счет Курилкиной Т.В. 17.03.2008г. была перечислена денежная сумма 200 000 рублей, таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил.
Согласно пунктам 3.1.1., 3.1.3, кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
Из п.4.1 Кредитного договора следует, что при несвоевременном или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
26.07.2009г. от Курилкиной Т.В. в Банк поступило заявление о реструктуризации ее обязательств перед ОАО «Банк Москвы», по результату рассмотрения которого 14.08.2009г. между Банком и Курилкиной Т.В. было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №№., согласно пункту 1.2.1 которого, погашение Заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные Графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, представленном в Приложении №1 к настоящему Дополнительному соглашению: а) начиная с 17.08.2009г. по 20.07.2010г. (далее – платежные каникулы) – ежемесячными платежами, включающими половину суммы процентов по кредиту, начисленных в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий и расчетный период; б) начиная с 17.08.2010г. по 15.03.2013г. – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет 6717 рублей.
Частью 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом Курилкина Т.В. не выполняла надлежащим образом. Всего за ответчиком числится долг по кредиту на 04.04.2011 г., который состоит из: основного долга – 157324,99 руб., начисленных процентов за пользование кредитом - 20914,13 руб. Всего долг ответчика по кредитному договору составляет 178239,12 руб.
В соответствии с п.6.1 Договора, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением. Требование о досрочном погашении кредита от 06.10.2010г. было направлено Банком Курилкиной Т.В. 08.10.2010г., что подтверждается накладной заказной корреспонденции, и было получено ею 16.10.2010г., что подтверждается почтовым уведомлением.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1.1 Кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Курилкиной Т.В. установлена обязанность заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок до 15 марта 2013г. на условиях данного договора. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную часть займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1. ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что согласно пункту 3.1.3 Кредитного договора ответчик Курилкина Т.В. обязана производить погашение кредита ежемесячно равными платежами по кредиту, однако свои обязанности не исполняла, что предоставляет Банку в силу пункта 6.1. Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать с заемщика возврата всей суммы кредита и процентов в установленном договоре размере до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, то есть до 15 марта 2013 года, при этом данное требование не является мерой ответственности, а предъявляется, как было указано выше, по правилам об основном денежном долге, не зависимо от наличия или отсутствии вины заемщика при не исполнении условий Кредитного договора.
Судом установлено, что Курилкина Т.В. обязательства перед Банком не исполняла, имеется задолженность в сумме 178239,12 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в силу договора и требований закона.
В соответствии со ст. 33 ФЗ №17 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между Банком и Курилкиной Т.В. был заключен кредитный договор и перечислена на ее счет сумма 200.000 руб., оговорены сроки его исполнения, которые заемщиком исполнены не были, погашение кредита производилось с просрочкой, а по условиям договора она обязана производить платежи ежемесячно, т.е. нарушала условия договора, в связи с чем, требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки обоснованны и подлежат удовлетворению частично, поскольку в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным снизить сумму неустойки до 676,55 руб.
С ответчика в пользу истца в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4778,29 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Курилкиной ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Курилкиной ФИО8 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по кредитному договору № года сумму основного долга в размере 157324 рубля 99 копеек, начисленных процентов за пользование кредитом – 20914 рублей 13 копеек, неустойку (штраф) за просроченные платежи в размере 676 рублей 55 копеек, всего задолженность в сумме 178915 (сто семьдесят восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек.
Взыскать с Курилкиной ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4778 (четыре тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 29 (двадцать девять) копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22.04.2011г.
Судья: