Дело № 2-991/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2011 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе председательствующего судьи Рюмина В.В., с участием: представителя истца – Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) Комлякова А.С., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности № 1620 от 30.11.2010 года, действительной по 31.01.2012 года, ответчика Малковой Е.Д., при секретаре Ершовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество») к Малковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Малковой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № 00065/15/02692-06 от 08.09.2006 года в размере 142 412 рублей 27 копеек. В обоснование своего требования Банк указал, что 08.09.2006 года между истцом и заёмщиком Малковой Е.Д. был заключен указанный кредитный договор, в соответствии с которым Малковой Е.Д. предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 300 000 рублей сроком пользования по 08.09.2010 года под 18 % годовых. С декабря 2006 года Малкова Е.Д. начала нарушать график погашения кредита, допуская просроченную задолженность. Денежные средства вносились заёмщиком не в полном объёме, в суммах не достаточных для полного погашения просроченной задолженности. 02.03.2010 года была проведена реструктуризация ссудной задолженности по кредитному договору в виде платёжных каникул с отсрочкой основного долга на 6 месяцев. Однако, заёмщик производила гашение кредита по новому графику платежей с нарушением установленных сроков и в недостаточных суммах. По состоянию на 19.04.2011 года общая сумма задолженности составила 142 412 рублей 27 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 60 762 рубля 12 копеек, просроченные проценты – 3 174 рубля 42 копейки, проценты на просроченный долг – 6 756 рублей 15 копеек, неустойка (штрафы) за несвоевременное внесение платежей – 71 719 рублей 57 копеек. Банк просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 142 412 рублей 27 копеек, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 048 рублей 25 копеек.
В судебном заседании представитель истца Комляков А.С. иск поддержал, по изложенным в исковом заявлении основаниям. Просит взыскать с Малковой Е.Д. задолженность по кредитному договору № 00065/15/02692-06 от 08.09.2006 года по состоянию на 19.04.2011 года в сумме 142 412 рублей 27 копеек, а также взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 4 048 рублей 25 копеек.
В судебном заседании ответчик Малкова Е.Д. исковые требования признала частично, не согласившись только с взысканием с неё неустойки (штрафов), считая достаточным того, что она платит проценты по кредиту.
Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что 08.09.2006 года Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Малкова Е.Д. заключили кредитный договор № 00065/15/02692-06, в соответствии с п.п.1.1, 1.2 которого Банк предоставил Малковой Е.Д. потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 300 000 рублей сроком возврата 08.09.2010 года, установив процентную ставку за пользование кредитом в размере 18 %. Сумма кредита была перечислена на открытый в Банке счёт Малковой Е.Д. № 42301810800650014217 и получена ею 08.09.2006 года, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад и выпиской со счёта (л.д.16, 17).
В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.3 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со Счета, открытого в Банке, в порядке установленном п.п.4.1.6 - 4.1.8 Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.
В соответствии с п.п.4.1.4, 4.1.5 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключение последнего платеже) составил – 8 812 рублей, размер последнего платежа на дату подписания договора сторонами установлен в размере 8 900 рублей 53 копейки.
Согласно п.4.1.6 Договора оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 08 (Восьмого) числа каждого календарного месяца, начиная с 09 октября 2006 года путем внесения Заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со Счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту на основании заявления Заемщика.
Как видно из представленного истцом расчета просроченной задолженности по кредитному договору № 00065-15-02692-06 от 08.09.2006 года, заемщик Малкова Е.Д., начиная с декабря 2006 года начала нарушать график погашения кредита, допуская просроченную задолженность, денежные средства вносила не в полном объёме.
02.03.2010 года на основании заявления Заемщика Малковой Е.Д. проведена реструктуризация ссудной задолженности по кредитному договору и заемщиком подписано дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № 00065-15-02692-06 от 08.09.2006 года, в соответствии с п.1.2 которого, с даты заключения Дополнительного соглашения погашение срочной задолженности по кредиту осуществляется в порядке, установленном Дополнительным соглашением, при этом положения Договора, противоречащие условиям Дополнительного соглашения, не применяются.
Согласно п.1.2.1 Дополнительного соглашения к кредитному договору погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту, представленном в приложении к дополнительному соглашению: а) начиная с 09.03.2010 года (ближайшей даты ежемесячного платежа, следующей за датой заключения Дополнительного соглашения) по 10.08.2010 года (далее – платежные каникулы) – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договорим на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период; б) начиная с 08.09.2010 года (даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания платежных каникул) по 08.09.2010 года – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 73 959 рублей 71 копейка.
Согласно предоставленному расчёту просроченной задолженности по кредитному договору № 00065-15-02692-06 от 08.09.2006 года, в период действия платежных каникул Заемщик Малкова Е.Д. производила погашение процентов по новому графику платежей с нарушением установленных сроков и в недостаточных суммах. Так, платеж по сроку погашения – 08.09.2010 года осуществлен Заемщиком 08.09.2010 года в сумме 23 рубля 16 копеек, 23.09.2010 года Заемщиком внесено на платежную карту 10 000 рублей, которые были направлены на погашение основного долга по кредиту, после этого Малкова Е.Д. свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполнять прекратила.
В соответствии с п.6.1 Договора при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 (Десяти) календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.
По состоянию на 19.04.2011 года задолженность Малковой Е.Д. по кредиту составила 142 412 рублей 27 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 60 762 рубля 12 копеек, просроченные проценты – 3 174 рубля 42 копейки, проценты на просроченный долг – 6 756 рублей 15 копеек, неустойка (штрафы) за несвоевременное внесение платежей – 71 719 рублей 57 копеек, в настоящее время данная сумма не погашена.
В соответствии с п.7.1.4 кредитного договора Малкова Е.Д. обязалась надлежащим образом (в порядке и сроки, установленные кредитным договором) осуществлять погашение задолженности по договору, в частности: 1. Осуществить возврат суммы кредита в полном объёме; 2. Уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; 3. Уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с п.1.3 Дополнительного соглашения Заемщик обязан осуществить, начиная с даты подписания Дополнительного соглашения, погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту на неотложные нужды, представленном в Приложении № 1 к Дополнительному соглашению.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами (в ред. Постановления Пленума Верховного суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, займодавец вправе, кроме основного долга требовать взыскания процентов на сумму подлежащей выплате согласно условиям договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.309, 310, 393-395 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. Согласно п.5.1 Договора в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п.4.1.4, 4.1.5 Договора, Заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5 (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 (пятидесяти) рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт отсутствия/недостаточности денежных средств на Счете.
Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определённую законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что ответчиком Малковой Е.Д. нарушены условия кредитного договора и Дополнительного соглашения к кредитному договору в части порядка и сроков погашения кредита, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафами за просроченные платежи.
Вместе с тем суд считает, что требование истца о взыскании неустойки (штрафов) за несвоевременное внесение платежей подлежит удовлетворению частично. В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что неустойка (штрафы) за несвоевременное внесение платежей, подлежащая уплате в силу договора, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования о взыскании неустойки (штрафов) за несвоевременное внесение платежей и уменьшить ее размер с 71 719 рублей 57 копеек до 10 000 рублей.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность в сумме 70 692 рубля 69 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга – 60 762 рубля 12 копеек, просроченные проценты по кредитному договору – 3 174 рубля 42 копейки, проценты на просроченный долг по кредитному договору – 6 756 рублей 15 копеек, неустойка (штрафа) за несвоевременное внесение платежей – 10 000 рублей.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, относится к судебным расходам.
В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая принимаемое решение о частичном удовлетворении иска, в соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика Малковой Е.Д. сумму 2 620 рублей 78 копеек в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Малковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Малковой ФИО5 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по кредитному договору № 00065/15/02692-06 от 08.09.2006 года задолженность в сумму 80 692 рубля 69 копеек, в том числе: сумму просроченного основного долга – 60 762 рубля 12 копеек, просроченные проценты по кредитному договору – 3 174 рубля 42 копейки, проценты на просроченный долг по кредитному договору – 6 756 рублей 15 копеек, неустойку (штрафы) за несвоевременное внесение платежей – 10 000 рублей, а также расходы по государственной пошлине 2 620 рублей 78 копеек, а всего 83 313 (восемьдесят три тысячи триста тринадцать) рублей 47 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 24.06.2011 года.
Судья: (подпись)
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна. Судья: В.В. Рюмин