№ 2-899/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2011 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе
председательствующего судьи Мартынова Д.Е.,
с участием истца Фельдмана ФИО5, при секретаре Ковальчук О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фельдмана ФИО6, Храмова ФИО7 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились в суд с требованиями к ЗАО «Райффайзенбанк» далее по тексту Банк о признании пункта договора недействительным, применение последствий недействительности сделки, взыскании денежной суммы комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 111 935 руб. 21 коп., дополнительно начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 20 126 руб. 49 коп., денежных средств за пользование кредитом в размере 88 197 руб. 76 коп., неустойки в размере 2 693 руб. 63 коп. В обосновании своего требования истцы указали, что 18 июля 2007 года между Фельдманом В.И. и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор на сумму 17 000 долларов США под 10,99% годовых, в соответствии с которым Банк ежемесячно начислял и удерживал с него комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита. Всего за 22 месяца им выплачена комиссия в размере 3 740 долларов США. Считает, что включение данного условия кредитного договора является нарушением прав потребителя при предоставлении услуги кредитования, с учетом того, что данный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Кроме того, полагает, что фактически размер оплаты процентов за пользование кредитом из-за незаконной комиссии был существенно выше, таким образом, п.3 кредитного договора в части размера процентов за пользование кредитом является недействительным, а уплаченная им сумма за пользование кредитом за 22 месяца в размере 88 197 руб. 76 коп. подлежит взысканию с ответчика.
В судебном заседании истец Фельдман В.И. требования уточнил, просил признать п.8 заявления на предоставление кредита в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным и взыскать в его пользу незаконно удержанную комиссию в размере 126 872 руб. 87 коп. Суду дополнительно пояснил, что срок исковой давности должен применяться с того момента, как ему стало известно о нарушении права. О том, что его права нарушены, он узнал в конце 2009 года, в связи с чем, срок исковой давности должен исчисляться с 2009 года, а не со дня, когда началось исполнение сделки. С оплатой ежемесячной комиссии был согласен, но фактически не мог рассчитать общую сумму комиссии, в связи с чем, согласился с условиями кредитного договора. Ежемесячную комиссию по кредитному договору Фельдман В.И. прекратил выплачивать в июне 2009 года.
Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд установил.
18 июля 2007 года между заемщиком Фельдманом В.И. и Банком на основании заявления на предоставление кредита № был заключен кредитный договор на предоставление суммы кредита в размере 17 000 долларов США. Пунктом 8 заявления установлен график платежей в погашение суммы кредита, который включает в себя оплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 170 долларов США.
Согласно выписке по счету истцом выплачивалась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета за период с июля 2007 года по июнь 2009 года в размере 4 239,1 долларов США.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Положением банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 26.03.2007 года N 302-П при открытии текущего банковского счета банк обязан открыть также и ссудный счет. Основанием к его открытию является не договор банковского счета, как это предусмотрено для текущих банковских счетов, а Положение Банка России от 31.07.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
В соответствии с Положением от 31.07.1998 года № 54-П банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита и процентов. При этом указанное положение Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.
На основании п. 1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.29, 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. №359-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ст.ст. 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно представленным возражениям, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании условия кредитного договора недействительным и взыскании суммы комиссии по кредитному договору, который должен исчисляться с момента исполнения сделки. Как следует из ходатайства, представленного ответчиком, по кредитному договору заключенному на основании заявления № 18.07.2007 года срок исковой давности истек 18.07.2010 года.
Как установлено судом, с учетом представленной выписки по счету, исполнение кредитного договора началось с 18.07.2007 года, истцом за период с 18.07.2007 года по 18.06.2009 года была выплачена сумма ежемесячных комиссий за обслуживание ссудного счета в размере 4 239,1 долларов США. В связи с исполнением условий данного кредитного договора в период с 18.07.2007 года по 18.06.2009 года, подачей иска 10 мая 2011 года, истцом пропущен срок исковой давности по кредитному договору, установленный ч.1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, который составляет три года по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки.
Суд не может принять доводы истца о применении к данным правоотношениям положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как начало течение срока исковой давности определен специальной нормой ч. 1 ст. 181 данного Кодекса.
При указанных обстоятельствах требования истца Фельдмана В.И. о признании недействительным условий кредитного договора в части установления обязанности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета необоснованны, а поэтому основания для взыскания уплаченных денежных сумм в размере 4 239,1 долларов США, эквивалентной сумме 126 872 руб. 87 коп., отсутствуют.
Суд также не находит оснований для удовлетворения требований истца Храмова Д.С., поскольку кредитный договор заключен с заемщиком Фельдманом В.И., Храмов Д.С. выступал поручителем на основании заключенного с ним договора поручительства. Данным кредитным договором права Храмова Д.С. не нарушены, он не являлся стороной по кредитному договору, суммы ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета им не выплачивались, в связи с чем, исковые требования Храмова Д.С. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Фельдмана ФИО9, Храмова ФИО10 к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета – отказать.
Решения в окончательной форме изготовлено 14 июля 2011 года.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Хабаровска.
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу
Копия верна Судья Д.Е. Мартынов.
Подлинник решения подшит в деле № 2-899/2011, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.
Секретарь О.И. Ковальчук