Дело № 2-961\2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 июня 2011 года г. Хабаровск Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Ковера Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сухаревой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала обратилось в суд с иском к Сухаревой С.А., в обоснование иска указав, что 15.10.2007 года между Сухаревой С.А. и ОАО «ИМПЭКСБАНК» в лице филиала «Хабаровский» был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» (Заявление №), в соответствии с которым банк предоставляет ответчику кредит в размере 186 000.00 рублей. В тот же день должнику был выдан кредит в размере 186 000.00 руб. путем зачисления на его лицевой счет №, открытый в филиале «Хабаровский», что подтверждается выпиской по счету Должника. По условиям Кредитного договора должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей (проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту, комиссия за ведение ссудного счета), предусмотренных Графиком платежей. Однако должник не осуществил погашение задолженности по вышеуказанным платежам в полном объеме (не произвел ни одного платежа), в связи с этим наступило предусмотренное пунктом 3.7.1. «Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» Событие неисполнения. В соответствии с пунктом 3.7.2. Правил, Взыскатель письменно уведомил должника о наступлении События неисполнения и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку. Предъявленное в адрес должника требование положительного результата не дало. 23.11.2007 г. ОАО «ИМПЭКСБАНК» был реорганизован путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк» на основании решения единственного акционера Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортньий банк «ИМПЭКСБАНК» от 15.03.2007 г.. В результате данной реорганизации правопреемником по всем правам и обязательствам Банка является ЗАО «Райффайзенбанк», к которому перешло право требования задолженности по неисполненным денежным обязательствам граждан, имеющих задолженность по возврату кредитов. Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 24, 32, 44, 91,139-141 ГПК РФ, просят взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Хабаровского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности в размере 117694,92 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 3553,90 руб. Итого: 121248,82 руб.. Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. На основании исследованных в судебном заседании доказательств: пояснений лиц, участвующих в деле, письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства, сообщений в суд не поступало. 15.10.2007 года между Сухаревой С.А. и ОАО «ИМПЭКСБАНК» в лице филиала «Хабаровский» был заключен кредитный договор и договор вклада до востребования «Народный кредит» (Заявление №), в соответствии с которым банк предоставляет ответчику кредит в размере 186 000.00 рублей. В тот же день должнику был выдан кредит в размере 186 000.00 руб. путем зачисления на его лицевой счет №, открытый в филиале «Хабаровский», что подтверждается выпиской по счету Должника. По условиям Кредитного договора должник обязался возвращать полученные денежные средства путем уплаты ежемесячных платежей (проценты за пользование кредитом, основной долг по кредиту, комиссия за ведение ссудного счета), предусмотренных Графиком платежей. Однако должник не осуществил погашение задолженности по вышеуказанным платежам в полном объеме, в связи с этим наступило предусмотренное пунктом 3.7.1. «Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» Событие неисполнения. В соответствии с пунктом 3.7.2. Правил, Взыскатель письменно уведомил должника о наступлении События неисполнения и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку. Предъявленное в адрес должника требование положительного результата не дало. Согласно расчета банка, общая сумма задолженности по состоянию на11.05.2011 г. составила 117694,92 руб., в том числе: основной долг – 96803,95 руб.; проценты за пользование кредитом — 9973,97 руб.; неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета – 5952,00 руб.; штрафы за просроченные платежи - 4965,00 руб.. Ответчик возражений относительно сумм задолженности не указывала. 23.11.2007 года ОАО «ИМПЭКСБАНК» реорганизовано путем присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», в подтверждение чего представлены копии протокола заседания наблюдательного совета, изменения в Устав, свидетельства налоговой службы. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа. Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу приведенных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафа за просроченные платежи, оснований для снижения которого в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает. Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Как следует из положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. На основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Ссудные счета не являются самостоятельными банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем договор потребительского кредита между истцом и ответчиком не соответствует требованиям закона и является ничтожным в части взимания ежемесячно комиссии за обслуживание счета, следовательно оснований для взыскания задолженности по уплате комиссии суд не усматривает. Согласно требований ст.ст. 98, 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Сухаревой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» с Сухаревой ФИО6 задолженность по кредитному договору 111742,92 рублей и госпошлину за подачу иска 3434,86 рубля, всего 115177,78 рублей. Решение в окончательной форме составлено 30.06.2011 года. Судья: \Якимова Л.В.\ Решение не вступило в законную силу.
Таким образом, общая сумма задолженности должника перед Взыскателем по состоянию на 11.05.2011 г. составила 117694,92 руб., в том числе: основной долг – 96803,95 руб.; проценты за пользование кредитом — 9973,97 руб.; неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета – 5952,00 руб.; штрафы за просроченные платежи - 4965,00 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, представитель в заявлении в адрес суда просит рассматривать дело в отсутствие банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.