Дело № 2-1154/ 2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2011 года г. Хабаровск Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е.
с участием представителя истца Кириллова ФИО7, ответчика Якшеева ФИО8, при секретаре Ковальчук О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Якшееву ФИО9, Якшеевой ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы просроченного долга, упущенной выгоды по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Сбербанк России далее по тексту Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Якшееву К.Р., Якшеевой О.Г. о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просроченных процентов, пени за просроченный кредит и просроченные проценты, упущенной выгоды, всего 592 775 руб. 80 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 127 руб. 76 коп., обратив взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 47 кв.м, жилой площадью 30,1 кв.м., кадастровый номер объекта 27:27-01/044/2007-741, находящийся по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 700 000 руб., земельный участок, площадью 1 610 кв.м, кадастровый номер объекта 27:27:3 017 05:0030, находящийся по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 200 000 руб.
В обосновании своего требования Банк указал, что согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил Якшееву К.Р., Якшеевой О.Г. кредит в сумме 650 000,00 руб. на срок до 26 июля 2017 года. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору созаемщики предоставляли залог имущества, а именно – жилой дом, находящийся по адресу <адрес>, и прилегающего к нему земельного участка. По условиям Кредитного договора созаемщиками в Банк был предоставлен договор купли-продажи недвижимого имущества. Согласно свидетельству о государственной регистрации права субъектами права являются ответчики в равных долях. Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от 28.07.2007 года созаемщики оплатили часть стоимости жилого дома и земельного участка за счет кредитных средств Банка. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. С момента выдачи кредита созаемщики исполняли взятые на себя обязательства по договору и своевременно вносили платежи, предусмотренные графиком платежей, однако, начиная с января 2011 года платежи поступать перестали, что является основанием в силу закона и Кредитного договора для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов и пени. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель (он же кредитор) вправе обратить взыскание на предмет залога.
В судебном заседании представитель истца Кириллов А.А. требования уточнил, просил взыскать с ответчиков сумму просроченного долга 417 018 руб. 75 коп., упущенную выгоду в размере 147 757 руб. 05 коп., а также возместить истцу расходы по государственной пошлине понесенные им при подаче искового заявления в сумме 9 127 руб. 76 коп.. При обращении взыскания на предмет залога жилой дом и земельный участок просил установить начальную стоимость предмета залога для продажи с публичных торгов исходя из стоимости, указанной в договоре купле продаже данного имущества.
В судебном заседании ответчик Якшеев К.Р. требования признал частично, суду пояснил, что в связи с финансовыми затруднениями не было возможности вносить платежи по кредитному договору, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчик согласен с суммой просроченного долга, предъявленного ко взысканию истцом в размере 427 018 руб. 75 коп., а так же с требованиями об обращении взыскания на предмет залога с учетом установления начальной продажной цены, исходя из стоимости жилого дома и земельного участка, указанной в договоре купли-продажи данного имущества. Якшеев К.Р. не согласился с требованиями по взысканию упущенной выгоды, которые считал необоснованными.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд установил.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиками Якшевым К.Р., Якшеевой О.Г. заключен кредитный договор № на предоставление займа в сумме 650 000 руб. на срок по 26 июля 2017 года для приобретения жилого дома, общей площадью 47 кв.м, жилой площадью 30,1 кв.м., кадастровый номер объекта 27:27-01/044/2007-741, находящегося по адресу <адрес>, и прилегающего к указанному дому земельного участка, площадью 1 610 кв.м, кадастровый номер объекта 27:27:3 017 05:0030. Заем согласно пункту 1.1. договора предоставляется в сумме кредита наличными средствами 650 000 руб.. Указанные денежные средства были получены заемщиком Якшеевым К.Р. в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве подтверждения целевого расходования денежных средств заемщиками предоставлен договор купли-продажи от 28.07.2007 года на объекты недвижимости жилой дом стоимостью 700 000 руб. и прилегающий к нему земельный участок стоимостью 200 000 руб. по адресу <адрес>. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от 02.08.2007 года права собственности на спорный дом и земельный участок зарегистрированы за Якшеевой О.Г. и Якшеевым К.Р. в общую долевую собственность в равных долях с обременением права в виде ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.08.2007 года сделаны записи о регистрации по жилому дому №, кадастровый номер объекта недвижимости 27-27-01/044/2007-741, по земельному участку №, кадастровый номер объекта недвижимости 27:17:3 017 05:0030.
Пунктами 1.1 договора предусмотрено, что созаемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора, а именно до государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в размере 12 % ставки, после данной регистрации 11,25 % годовых процентной ставки за пользование кредитом. Согласно п.2.4,2.5 Договора погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В соответствии с п.2.7 Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита созаемщики уплачивают неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за дптой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности.
В силу п.5.2 изложенного в редакции Дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору в качестве обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог приобретаемого ответчиками спорного имущества.
Согласно п. 4,7 Договора, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе досрочного возврата суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки предусмотренных условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно предоставленному истцом расчету, ответчики начиная с января 2011 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом производили не в полном объеме, сумма просрочки достигла более трех месяцев на момент подачи иска и рассмотрения дела. На 31.08.2011 года задолженность по Договору согласно расчету истца и с учетом оплаченных ответчиками денежных сумм в период рассмотрения дела составила по просроченному основному долгу в размере 417 018 руб. 75 коп..
В части расчета просроченного основного долга ответчик Якшеев К.Р. сумму не оспаривал.
Как следует из пояснений представителя истца оценка стоимости жилого дома в размере 700 000 руб. и земельного участка в размере 200 000 руб. определена исходя из договора купли-продажи, данная стоимость ответчиком не оспаривалась в качестве определения начальной продажной цены при продажи данного имущество на торгах с целью погашения задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года №13\14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» (изменениями на 04.12.2000 года) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков упущенной выгоды в виде причитающихся процентов, которые ответчики обязаны были заплатить по день окончания договора. Сумма данных процентов, рассчитанных с мая 2011 года по июль 2017 года при условии надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств, составила 147 757 руб. 05 коп.
Таким образом с ответчиков подлежит взысканию сумма долга в размере 417 018 руб. 75 коп. и причитающихся процентов в размере 147 757 руб. 05 коп.
В соответствии со ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со 54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено судом ответчиком допускались значительные просрочки внесения платежей по договору займа, платежи по договору в необходимом объеме не производятся с января 2011 года, просрочка на момент рассмотрения дела достигла 8 месяцев, задолженность по договору ответчиком на момент рассмотрения дела не погашена и, исходя из стоимости заложенного имущества, составила более пяти процентов. При указанных обстоятельствах требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, при этом как на жилой дом, так и на прилегающий к данному дому земельный участок.
Согласно ч.1,3 ст.350 ГК РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
С учетом того, что стоимость жилого дома и земельного участка сторонами не оспаривается, суд считает возможным определить начальную продажную цену жилого дома в размере 700 000 руб. и земельного участка 200 000 руб., реализацию указанного имущества производить путем продажи с публичных торгов.
С учетом требований ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере пропорциональном удовлетворенным судом требованиям в сумме 9 127 руб. 76 коп.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Якшееву ФИО11, Якшеевой ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы просроченного долга, упущенной выгоды по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации ( Открытое акционерное общество) – Дальневосточный банк Сбербанка России и Якшеевым ФИО13, Якшеевой ФИО14.
Взыскать с Якшеева ФИО15, Якшеевой ФИО16 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного долга 417 018 руб. 75 коп., упущенную выгоду в сумме 147 757 руб. 05 коп., расходы по государственной пошлине в размере 9 127 руб. 76 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 47 кв.м, жилой площадью 30,1 кв.м., кадастровый номер объекта 27:27-01/044/2007-741, находящийся по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 700 000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 1 610 кв.м, кадастровый номер объекта 27:27:3 017 05:0030, находящийся по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 200 000 руб.
Решение в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2011 года.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Кировский районный суд г. Хабаровска
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу
Копия верна Судья Д.Е. Мартынов.
Подлинник решения подшит в дело № 2-754/2011, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска
Секретарь О.И. Ковальчук.