Дело № 2-1497/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2011 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е., при секретаре Ковальчук О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Коваленко ФИО4 о взыскании суммы просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета и неустойки по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Балтийский банк» – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Коваленко А.Н. о взыскании суммы просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета и неустойки по кредитному договору всего в размере 64 453 руб. 51 коп., суммы госпошлины 2 133 руб. 61 коп. В обосновании своего требования Банк указал, что между истцом и заемщиком Коваленко А.Н. 14.06.2006 года заключен кредитный договор № на сумму 60 000 руб. сроком до 14.06.2008г., однако данным ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, что явилось основанием для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов, комиссии за ведение ссудного счета и неустойки.
Исследовав материалы дела, суд установил.
14 июня 2006 года между Банком и Коваленко А.Н. заключен кредитный договор № сроком на 2 года – до 14 июня 2006 года под 18 % годовых. Сумма кредита в размере 60 000 руб. Коваленко А.Н. получена в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от 14.06.2006 года.
В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.
Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж по основной сумме кредита и процентам за пользование кредитом составлял 3895,92 руб., однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей заемщик выполнял в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом, сумм в погашение долга не вносил, с февраля 2007 года начала складываться просроченная задолженность, что явилось основанием для предъявления иска в суд.
В порядке, установленном пунктом 5.4.1 Кредитного договора Банк вправе досрочно расторгнуть договор в случае просрочки исполнения заемщиком обязанности по уплате аннуитетного платежа.
Сумма задолженности заемщика Коваленко А.Н. на 31.10.2007г. составила: остаток просроченного основного долга – 44 680 руб. 04 коп., просроченные проценты – 6 344 руб. 57 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 8 535 руб. 48 коп., штраф – 4 893 руб. 42 коп., всего сумма задолженности составила 64 453 руб. 51 коп.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, составила 44 680 руб. 04 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
Согласно пункта 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 5.2.1 Кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Коваленко А.Н. установлена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основанном денежном долге, в связи, с чем с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты в размере 6 344 руб. 57 коп.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.393-395 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. Заключенным между сторонами договором установлено, что в случае отсутствия или недостаточности на счете заемщика в день наступления срока платежа денежных средств для оплаты аннуитетного платежа, платеж считается просроченным, в связи с чем, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 руб. за каждый случай нарушения.
Неустойка за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств включает в себя штраф за просроченный основной долг в размере 4 893 руб. 42 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
При этом суд считает требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета необоснованными.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
С учетом положений данных Правил ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п. 3 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации согласно указанных нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия Банка по взиманию платы за введение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий действующим законодательством не предусмотрен. Кредитная организация, предоставляя кредит при условии оказания возмездных услуг по обслуживанию банковского счета, в нарушение вышеуказанных норм закона допустил включение в договор условий, ущемляющие права истицы как потребителя по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством. Обязывая оплатить комиссию за ведение ссудного счета, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательной оплатой данной комиссии. Данные действия Банка незаконны в силу не соответствия их требованиям закона.
С учетом данных обстоятельств, требования Банка к ответчику о взыскании суммы задолженности по платежам за комиссию по ведению ссудного счета в размере 8 535 руб. 48 коп. необоснованны и не подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1 877 руб. 54 коп.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Коваленко ФИО5 о взыскании суммы просроченного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета и неустойки по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Коваленко ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Балтийский банк» по кредитному договору № № от 14.06.2006 года сумму основного долга в размере 44 680 руб. 04 коп., просроченные проценты в размере 6 344 руб. 57 коп., штраф в размере 4 893 руб. 42 коп., расходы по государственной пошлине в размере 1 877 руб. 54 коп. В остальной части иска отказать.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2011 года.
Ответчик вправе подать заявление в Кировский районный суд г.Хабаровска об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а если заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Председательствующий:
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна: Судья Д.Е. Мартынов
Подлинник решения подшит в дело 2-1497/2011, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.
Секретарь: О.И. Ковальчук