Дело № 2-1329\2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 октября 2011 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Добробабиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ОАО «Востоккредитбанк» «Агентство по страхованию вкладов» к Якимовой ФИО7, Кирноз ФИО8 о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л :
Конкурсный управляющий ОАО «Востоккредитбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Якимовой ФИО9, Кирноз ФИО10 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору от 19.07.2008 года № между банком и Якимовой Е.Ю. в размере 751 149,68 рублей, которая сложилась из задолженности по сумме основного долга 180 092,06 рублей, неуплаченных процентов 41 354,92 рубля, дополнительной платы в размере 1 % за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита 497 851,69 рублей, пени за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки 31 851,01 рублей. В обоснование иска истец указал, что 19.07.2008 года между ОАО «Востоккредитбанк» и Якимовой Е.Ю. был заключен кредитный договор на сумму 300 000 рублей сроком до 19.07.2011 года, за исполнение которого заемщиком обязался отвечать Кирноз В.В. по договору поручительства № от 19.07.2008 года. Банк свои обязательства по выдаче суммы кредита исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства выполнил не в полном объеме, нарушив обязательства в части гашения основного долга и процентов. В соответствии с п. 3.5.1 кредитного договора, заявлением на предоставление кредита процентная ставка составила 0,07% в день, 25,55 % в год, пеня за просрочку уплаты начисленных процентов 1% за каждый день просрочки платежа, дополнительная плата 1 % за каждый день просрочки на сумму остатка просрочки кредита. О наличии задолженности банк письменно уведомил должника и поручителя, предъявленное требование положительного результата не дало.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя конкурсного управляющего Алексеевой В.А. поступило заявление о рассмотрении дела без участия конкурсного управляющего.
Ответчики в судебное заседание не явились. Ответчик Кирноз В.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом телефонограммой, о причинах неявки в суд не сообщил, на основании ст. 167 ч.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии. Ответчик Якимова Е.Ю. извещалась о времени и месте судебного заседания по известному адресу места жительства (месту регистрации), судебное извещение возвращено за неявкой адресата и истечением срока хранения, известить ее телефонограммой не представилось возможным: по рабочему телефону отвечающий сообщил о том, что она уже не работает, какую-либо информацию сообщить отказалась, по домашнему номеру телефона на звонки никто не отвечает, сотовый телефон не доступен; при этом ранее ей неоднократно направлялись по адресу места жительства судебные извещения на опрос 19.08.2011, на судебные заседания 01.09.2011 года, 12.10.2011 года, однако все судебные извещения возвращаются за истечением срока хранения, в связи с чем суд считает возможным признать ее извещенной надлежащим образом в порядке ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и рассмотреть дело в ее отсутствие.
На основании исследованных в судебном заседании доказательств: пояснений лиц, участвующих в деле, письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.
19.07.2008 года между ОАО «Востоккредитбанк» и Якимовой Е.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей на основании заявления заемщика о получении кредита сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 0,07 % в день, пени за просрочку уплаты начисленных процентов 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, дополнительная плата в размере 1 процент за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита, составлен график ежемесячного гашения долга и процентов, выданы Правила предоставления кредита. Из графика платежей содержащегося в заявлении на предоставление кредита, следует, что сумма долга составляет 300 000 рублей, проценты за весь период пользования кредитом - 132 757,08 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства от 19.07.2008 года с Кирноз В.В., согласно договора, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору (пункт 1.3), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 4.1).
Из составленных истцом расчетов, представленного лицевого счета следует, что заемщиком допускались просрочки платежей, последний платеж поступал 30.10.2010 года, всего заемщиком за период пользования кредитом было уплачено в счет основного долга 119 907,94 руб. и 122 048,47 руб. в счет уплаты процентов.
Извещения о наличии просроченной задолженности направлялись заемщику и поручителю 20.08.2009 года.
Согласно представленному решению Арбитражного суда Амурской области от 01.02.2011 года, у ОАО «Востоккредитбанк» с 24.11.2010 года отозвана лицензия, открыто конкурсное производство сроком до 01.02.2012 года, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Статьей 23.3. Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», установлено, что решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).
В силу ст. 50.11 ч. 2, 4, ст. 50.20 ч. 1, ст. 50.21 ч.1, ч.3 п. 6 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство. Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.
Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 361, 362 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, договор поручительства заключается в письменной форме.
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства; лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно статье 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В силу приведенных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств при отсутствии возражений ответчиков, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Так, подлежит взысканию неуплаченный основной долг в размере 180 092,06 рублей (основной долг 300 000 рублей – уплаченный основной долг 119 907,94 рублей).
А также подлежат взысканию неуплаченные проценты за весь период пользования кредитом в размере 10 708,61 рубль (проценты за весь период пользования кредитом 132 757,08 рублей – уплаченные проценты 122 048,47 рублей). Расчет процентов, составленный истцом: 132 757,08 рублей + 30 646, 31 руб. (проценты от суммы платежа за время просрочки) – 122 048,47 руб. = 41 354,92 руб., никак не обоснован и не согласуется с имеющимися доказательствами по делу. Так, согласно Правилам предоставления кредита ОАО «Востоккредитбанк», при недостаточности денежных средств на счете заемщика для исполнения обязательств, обязательства погашаются в следующем порядке: расходы Банка по возврату задолженности, пеня, дополнительная плата, просроченные проценты, просроченный основной долг, проценты, сумма основного долга (п.3.3.4). При этом, как следует из лицевого счета заемщика, при внесении заемщиком последнего платежа по кредиту 30.10.2010 года, он был списан на досрочное гашение % за кредит, гашение процентов за кредит, гашение задолженности по основному долгу.
Суд также, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает возможным снизить неустойку до 10 000 рублей, поскольку находит несоразмерной размер неустойки, которую просит взыскать истец в общем размере 529 702,7 рублей от суммы долга в 300 000 рублей, при том, что заемщиком за период пользования кредитом было уплачено в счет основного долга 119 907,94 руб. и 122 048,47 руб. в счет уплаты процентов.
Итого взысканию подлежит: основной долг – 180 092,06 рублей руб.; проценты за пользование кредитом — 10 708,61 рубль; неустойка - 10 000 руб., а всего 200 800,67 руб..
Данная сумма долга подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителя, поручительство которого не прекращено.
Согласно требований ст.ст. 103, 98, 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.17, 333-19 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку истцу при подаче иска была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины (10 711,50 руб.) до рассмотрения дела, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенной части исковых требований (2 863,18 руб.) в равных долях, с банка – оставшаяся часть.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Конкурсного управляющего ОАО «Востоккредитбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Якимовой ФИО11, Кирноз ФИО12 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «Востоккредитбанк» солидарно с Якимовой ФИО13, Кирноз ФИО14 задолженность по кредитному договору 200 800,67 рублей.
Взыскать с Якимовой ФИО15 государственную пошлину в бюджет муниципального образования «Город Хабаровск» 1 431,59 рублей.
Взыскать с Кирноз ФИО16 государственную пошлину с бюджет муниципального образования «Город Хабаровск» 1 431,59 рублей.
Взыскать с ОАО «Востоккредитбанк» государственную пошлину с бюджет муниципального образования «Город Хабаровск» 7 848,32 рублей.
<данные изъяты> часРешение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 07.11.2011 года.
Судья: \Якимова Л.В.\
Решение не вступило в законную силу.