Дело № 2-1114/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2011 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Наконечного С.И.,
с участием истца Збарацкого А.Д., представителя истца Колесова А.Б., действующего на основании доверенности от 15.06.2011г.,
при секретаре Якушевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Збарацкого ФИО6 к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным условий договора и возврате уплаченной суммы,
УСТАНОВИЛ:
Збарацкий А.Д. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Дальневосточного филиала о признании недействительным п. 3.3.3 условий договора № «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ по возложению обязанности по возмещению неосновательно полученной комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в сумме 9674 долларов США.
В обоснование заявленного требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Збарацкому А.Д. кредит в сумме 19000 долларов США сроком на 60 месяцев. При выдаче кредита Банк в одностороннем порядке удержал с него 554 доллара США, кроме того, Банк возложил на него обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ежемесячного платежа, равного 190 долларов США. Кредит досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ Действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета считает незаконными по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П, при этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, который используется для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ведение этого счета является обязанностью банка.
В нарушение п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», включено в договор условие о внесении платы за ведение ссудного счета. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительная с момента её совершения. Согласно ст.15, 1102, 1103 ГК РФ просит взыскать незаконно удержанную сумму комиссий за ведение ссудного счета в размере 9647 долларов США. Также просит взыскать понесенные расходы на оказание юридических услуг по разрешению данного спора в общей сумме 8200 рублей.
В судебном заседании Збарацкий Д.А. иск поддержал, просил взыскать с Банка денежную сумму в размере 262521,10 рублей, согласно представленному расчету, дополнительно пояснил, что при заключении договора условия предоставления кредита не читал, так как срочно нужны были деньги. Он неоднократно пользовался услугами данного Банка, ранее никаких дополнительных комиссий с него не брали.
Представитель истца Колесов А.Б. иск поддержал по основаниям в нем изложенным, пояснив о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета не является услугой Банка, поэтому Банк обязан самостоятельно ее оплачивать. Считает действия Банка незаконными, просил признать ничтожным данное условие договора, взыскав уплаченную истцом комиссию за 3 года, предшествующие обращению в суд.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, об уважительности причин своей неявки суд в известность не поставил. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между ОАО «Импэксбанк» (в дальнейшем реорганизован в ЗАО «Райффайзенбанк» и Збарацким А.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на срок 60 месяцев, в соответствии с которым истцу выдан кредит в сумме 19000 долларов США руб. (л.д.7). В соответствии с кредитным договором Банк открывает ссудный счет, за ведение которого Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 190 долларов США ежемесячно.
Свои обязательства по данному кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, кредитные денежные средства были перечислены Заемщику в полном объеме, что сторонами не оспаривается.
Согласно представленным истцом приходным кассовым ордерам (л.д.10-34) подтверждается погашение кредита Збарацким А.Д. согласно графику платежей и досрочно.
В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
На основании п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.29,30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. №359-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в соответствии с положениями ст.ст.438, 820 ГК РФ.
В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При осуществлении кредитования банк, в соответствии с требования Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998г. №54-П, открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Ведение ссудного счета является обязательным механизмом выполнения банком требований при предоставлении кредитов.
Согласно ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» закрепляет, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Таким образом, взыскание комиссии за открытие и обслуживание счета не противоречит законодательству.
Заключение кредитного договора между ОАО «Импэксбанк» и Збарацким А.Д. было произведено путем совершения истцом оферты в виде заявления на получение кредита, и её акцепта банком, путем открытия банковского текущего и ссудного счета, а также перечисления суммы кредита на счет заемщика.
Информация о предоставляемом кредите, платежах по кредитному договору, в том числе об уплате комиссии за ведение ссудного счета, предоставлялась Збарацкому А.Д., подписавшему заявление о предоставлении кредита, а также Правила предоставления потребительских кредитов (л.д.8), подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами банка, которые будут с него взиматься, подтвердил, что ему понятны условия кредитования, и он не имеет возражений относительно всех условий кредитования, включая обязанность заемщика оплачивать комиссии.
При таких обстоятельствах, условия договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, не противоречат нормам гражданского законодательства, соответственно не являются недействительными.
Взимание ответчиком по кредитному договору помимо суммы основного долга, процентов, комиссий, в том числе за ведение ссудного счета, является договорным обязательством истца. Следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании убытков в виде уплаченной Збарацким А.Д. суммы по кредитному договору № в размере 262521,10 рублей, что эквивалентно 9647 долларов США, не имеется. В связи с отказом в иске заявление истца о возмещении судебных расходов также не может быть удовлетворено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске Збарацкого ФИО6 к ЗАО «Райфайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств, отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 01.08.2011г.
Судья /подпись/
Решение не вступило в законную силу
Копия верна: Судья С.И. Наконечный
Подлинник решения находится в материалах дела №2-1114/2011 в Кировском районном суде г.Хабаровска
Секретарь