Дело № 2-1779/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
15 ноября 2011 года г.Хабаровск
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Наконечного С.И.
при секретаре Якушевой Н.В.
с участием: ответчика Мурзинцевой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Мурзинцевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» обратился в суд с иском к Мурзинцевой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 56560,16 руб., в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мурзинцевой Е.П. заключен договор потребительского кредита о предоставлении кредита на сумму 100000 руб. со сроком возврата 25.08.2012 года под 14,5 % годовых. В нарушение условий договора ответчица свои обязательства по договору исполняла недобросовестно, что привело к образованию задолженности, которая, несмотря на неоднократные предупреждения банка, до настоящего времени не погашена.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчица Мурзинцева Е.П. исковые требования признала в части взыскания с нее суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, указав, что от уплаты задолженности не отказывается, с требованием о взыскании комиссии в сумме 5499,35 руб. не согласна.
Выслушав пояснения, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Мурзинцевой Е.П. был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредита в сумме 100000 руб. со сроком погашения 25.08.2012 года под 14,5 % годовых.
Согласно п.п.3.2-3.4. данного договора – погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа в соответствии с Приложением к настоящему договору; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита включительно; комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0,50 % от первоначальной суммы кредита, что составляет 500 руб. в месяц.
Мурзинцева Е.П., являясь заемщиком по кредитному договору исполняла свои обязательства не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 13.09.2011 года составил 56560,16 руб. и состоит из: основной долг – 44841,35 руб., долг по процентам за пользование кредитом – 6219,46 руб., долг по комиссии за обслуживание счета – 5499,35 руб.. Уведомление о наличии задолженности, направленное банком в адрес ответчицы, оставлено без ответа. Расчет, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям ст.ст.810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
На основании изложенного, учитывая, что Мурзинцевой Е.П. существенно нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчицы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом в общей сумме 51060,81 руб.
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчицы задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 5499,35 руб.
Пункт 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно положениям, закрепленным в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П - условия договора между гражданином и банком определяются банком в стандартных формах. В результате граждане как стороны в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
В соответствии со ст.ст.167-168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Договор, заключенный с Мурзинцевой Е.П. является типовым (стандартным), с заранее определенными условиями, в связи с чем, она, как экономически более слабая сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя. Включив в договор условие об оплате данной комиссии, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным внесением данного платежа.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 731,82 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Мурзинцевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору частично удовлетворить.
Взыскать с Мурзинцевой ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 44 841 руб. 35 коп., задолженность по процентам в сумме 6 219 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 731 руб. 82 коп., а всего взыскать 52 792 (пятьдесят две тысячи семьсот девяносто два) рубля 63 (шестьдесят три копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 21.11.2011 года.
Судья (подпись)
Решение не вступило в законную силу
Копия верна: Судья С.И. Наконечный
Подлинник решения находится в Кировском районном суде г. Хабаровска подшит в материалы гражданского дела №2-1779/2011
Секретарь _____________