Дело № 2-1915/2011 г.Хабаровск
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
26 декабря 2011 года
Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Жельнио Е.С., при секретаре Касьяновой Е.В.,
с участием представителя истца Узбек А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» к Большову ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Большову В.Б. о взыскании долга по кредитному договору в сумме 103583,72 руб., в обоснование указав, что 14.07.2009 года между сторонами заключен кредитный договор на сумму 150000 руб. сроком до 14.07.2012 года под 36 % годовых. Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Большов В.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался, о причинах неявки не сообщал и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено, что 14.07.2009 года между ОАО «Русь-Банк» и Большовым В.Б. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 150000 руб. сроком до 14.07.2012 года под 15 % годовых, комиссия за обслуживание кредита определена в размере 0,8 % от суммы кредита. По условиям договора погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно; при несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; за образование просроченного платежа уплачивается штраф в размере 500 руб.; кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафы и неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
На основании решения общего собрания акционеров ОАО «Русь-Банк» от 01.07.2011 года и решения Банка России о государственной регистрации изменений в Устав от 18.08.2011 года официальное наименование банка изменено на ОАО «Росгосстрах Банк».
Большов В.Б., являясь заемщиком по кредитному договору, вносил платежи нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15.09.2011 года составила 103583,72 руб.: задолженность по основному долгу – 74975,61 руб.; начисленные проценты и комиссии – 12871,41 руб., задолженность по пеням и штрафам – 15736,70 руб.. Расчет, предоставленный истцом произведен в соответствии с условиями договора и соответствует периоду просрочки платежей.
В соответствии со ст.ст.819, 810-811 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку Большовым В.Б. существенно нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, в связи с чем, право истца на своевременное получение платежей по кредиту было нарушено, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 74975,61 руб., начисленным процентам – 5700,19 руб. и неустойки. Вместе с тем, подлежащий уплате размер неустойки и штрафам (15736,70 руб.) суд признает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить размер неустойки (пени) до 10000 руб.. Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату государственной пошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7171,22 руб..
Пункт 2.1.2 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно положениям, закрепленным в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года № 4-П - условия договора между гражданином и банком определяются банком в стандартных формах. В результате граждане как стороны в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
В соответствии со ст.ст.167-168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Большова ФИО6 в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженность по основному долгу в сумме 74975 рублей 61 копейку, проценты в сумме 5700 рублей 19 копеек, неустойку в сумме 10000 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 2920 рублей 27 копеек.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «Росгосстрах Банк» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 30.12.2011 года.
Судья /подпись/ Жельнио Е.С.
Копия верна: Судья Жельнио Е.С.