Дело № 2-227/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2012 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска
в составе председательствующего судьи Мартынова Д.Е.
с участием представителя истца Ян ФИО4, при секретаре Ковальчук О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Захарихину ФИО5 о взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» – далее Банк обратился в суд с исковыми требованиями к Захарихину С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору № в сумме 3 154 426 руб. 28 коп. и сумму госпошлины 23 972 руб. 13 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> в <адрес>. В обосновании своего требования Банк указал, что между истцом и заемщиком Захарихиным С.А. 07.08.2008 года заключен кредитный договор «ипотечный» на сумму 2 997 000 руб., однако данным ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы кредита, что явилось основанием для предъявления требования о погашении просроченной задолженности, процентов и неустойки и обращении взыскания на предмет залога.
В судебном заседании представитель истца Ян И.С. требования поддержал по изложенным в иске основаниям, суду пояснил, что с июля 2011 года платежи в погашение суммы кредита не поступают, предметом залога по ипотечному кредиту является <адрес> в <адрес>, на которую просил обратить взыскание и установить начальную продажную цену предмета залога. Просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил.
07 августа 2008 года между Банком и Захарихиным С.А. заключен кредитный договор № сроком на 332 месяца – сроком до 15 апреля 2036 года под 12,5 % годовых, вид кредита «Ипотечный». Сумма кредита в размере 2 997 000 руб. Захарихиным С.А. получена в полном объеме, что подтверждается расходным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктами 4.1, 4.3 Кредитного договора погашение кредита и процентов производится по договору заемщиком Захарихиным С.А. ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно предоставленному расчету по операциям по ссудному счету № ежемесячный платеж по основной сумме кредита и процентам составлял 31 113 руб. 55 коп., однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей заемщик выполнял в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом, с 15 июля 2011 года начала складываться просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена.
В порядке, установленном пунктом 5.2.5 Кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, а также обратить взыскание на заложенное имущество за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по погашению кредита и/или уплате процентов.
Сумма задолженности заемщика Захарихина С.А. на 06.12.2011 года составила: просроченный основной долг – 2 950 356 руб. 61 коп., просроченные проценты – 141 479 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 54 599 руб. 94 коп., неустойка за просроченные проценты – 7 990 руб. 65 коп., всего 3 154 426 руб. 28 коп.
Согласно условиям Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик обеспечил предоставление кредитору залог объекта недвижимости – <адрес> в <адрес>, общей площадью 64,1 кв.м.. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. Договором купли-продажи от 08.08.2008 года цена спорной квартиры определена сторонами в 3 330 000 руб., собственником которой является Захарихин С.А., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 14.08.2008 года.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1.1 Кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Захарихиным С.А. установлена обязанность заемщика уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора. Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основанном денежном долге, в связи, с чем с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты в размере 141 479 руб. 08 коп.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.393-395 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства, неустойку и процент за неправомерное удержание денежных средств. Заключенным между сторонами договором установлено, что при несвоевременном внесении платежей заемщик обязан уплачивать неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.
Судом установлено, что согласно пункту 4.1 Кредитного договора ответчик Захарихин С.А. обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, сроки внесения очередных платежей нарушал, регулярные платежи не вносил, сложилась просроченная задолженность, что предоставляет Банку в силу пункта 5.2.5 Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать с заемщика всей суммы кредита и процентов в установленном договоре размере до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, то есть до 15 апреля 2036 года в сумме 2 950 356 руб. 61 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
Неустойка за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств включает в себя пени за просроченный основной долг в размере 54 599 руб. 94 коп., пени за просроченные проценты в размере 7 990 руб. 65 коп., которая в силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
Согласно ст.ст. 50-51, 54-54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.ст. 56, 78 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Судом установлено, что Захарихин С.А. неоднократно более трех раз за период с мая 2010 года по ноябрь 2011 года допустил просрочку внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет 210 279 руб. 16 коп., в том числе основной долг – 6 209 руб. 49 коп., просроченные проценты 141 479 руб. 08 коп., неустойка за просроченный основной долг – 54 599 руб. 94 коп., неустойка за просроченные проценты – 7 990 руб. 65 коп., что составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, залоговой стоимостью 3 330 000 руб., таким образом, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного ипотекой обязательства, является существенным.
Как установлено судом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что является в силу условий Кредитного договора, с учетом действующего законодательства основанием для обращения взыскания на предмет залога – <адрес> в <адрес> для погашения из их стоимости задолженность по Кредитному договору, при этом судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих, что размер заявленных требований в сумме 3 154 426 руб. 28 коп. явно не соразмерен стоимости заложенного имущества, которая составила согласно договору купли-продажи 3 330 000 руб.
Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с условиями Кредитного договора исходя из цены заложенного имущества, определенной сторонами при заключении договора купли-продажи от 08 августа 2008 года в размере 3 330 000 руб.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 972 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Захарихину ФИО6 о взыскании суммы просроченного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Захарихина ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по кредитному договору № от 07.08.2008 года сумму просроченного долга в размере 2 950 356 руб. 61 коп., просроченные проценты в размере 141 479 руб. 08 коп., неустойку в размере 54 599 руб. 94 коп. и в размере 7 990 руб. 65 коп., расходы по государственной пошлине в размере 23 972 руб. 13 коп.
Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 07 августа 2008 года – <адрес> в <адрес>, общей площадью 64,1 кв.м., принадлежащую Захарихину ФИО8 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в сумме 3 330 000 руб.
Решение в окончательной форме изготовлено 01 февраля 2012 года.
Ответчик вправе подать заявление в Кировский районный суд г.Хабаровска об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а если заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Председательствующий:
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна: Судья Д.Е. Мартынов
Подлинник решения подшит в дело 2-227/2012, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.
Секретарь: О.И. Ковальчук