Дело № 2-523/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 апреля 2011 годаг. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Ковера Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бабаханову <данные изъяты> о взыскании долга по кредиту, процентов, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Бабаханову А.С. о взыскании долга по кредиту с учетом процентов и неустойки в размере 86274,19 руб., уплаченной государственной пошлины в размере 2788,23 руб.. В обоснование указав, что 09.11.2008 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бабахановым А.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита на сумму 70635,10 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых. В нарушение условий договора о ежемесячном погашении кредита, ответчик платежи не вносит, в результате чего образовалась задолженность. Банком составлен расчет задолженности по состоянию на 03.02.2011 года: основной долг – 70635,10 руб., проценты – 4738,15 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 148,72 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 516,80 руб., комиссия за обслуживание текущего счета – 7028,20 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета – 207,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3000 руб..
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик не явился о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства, однако уведомление возвращено в суд за истечением срока хранения, в порядке ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.
Исследовав все доказательства по делу: письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд установил следующие обстоятельства.
09.11.2008 года Бабахановым А.С. получен кредит в размере 70635,10 руб., на срок 18 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, на основании поданного им анкеты-заявления (заявления-оферты) на получение потребительского кредита. Погашение кредита и процентов должно было производиться ежемесячно в соответствии с графиком погашения. При нарушении графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере 18 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере 18 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета клиент уплачивает банку пени в размере 18 % от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
Вместе с тем, Бабаханов А.С. не вносил платежи по графику, что привело к образованию задолженности по кредиту с учетом процентов в размере 75373,25 руб..
Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением на предоставление кредита, предложением об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, справкой по потребительскому кредиту на 03.02.2011 года, выпиской по счету,
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовым признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.
Обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена также нормой статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Нормами ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При таких обстоятельствах, поскольку денежные средства по истечению срока договора кредита не возвращены, доказательств обратного ответчиком не представлено, правовыми нормами, а также самим договором предусмотрена возможность взыскания процентов, суд находит исковые требования о взыскании долга по кредиту, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет, составленный истцом в части процентов, суд находит верным. Таким образом, с Бабаханова А.С. подлежит взысканию в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» долг и проценты по кредиту в размере 75373,25 руб.. Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки (за несвоевременную уплату долга и процентов, штрафа за возникновение просроченной задолженности) до 1500 руб., поскольку приходит к выводу о том, что истребуемая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Между тем, в сумму исковых требований включена сумма неуплаченной комиссии за обслуживание текущего счета в размере 7028,20 руб..
Как следует из положений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федераци от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные (текущие) счета не являются самостоятельными банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за обслуживание текущего счета, ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем суд считает необходимым отказать в удовлетворении о взыскании с ответчиков в пользу истца комиссии за обслуживание текущего счета в размере 7028,20 руб..
Учитывая, что требования о взыскании штрафа за нарушение срока уплату комиссии за обслуживание текущего счета в размере 207,22 руб. производно от основного требования о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета, в удовлетворении которых отказано, требования истца в данной части также не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении исковых требований, государственная пошлина, уплаченная за подачу иска истцом, подлежит взысканию в его пользу с ответчика пропорционально удовлетворенных требований в размере 2506,20руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Бабаханову <данные изъяты> о взыскании долга по кредиту, процентов, неустойки – удовлетворить частично
Взыскать с Бабаханова <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму долга по договору кредита от 09.11.2008 года с учетом процентов в размере 75373,25 руб., неустойку в размере 1500 руб., уплаченную государственную пошлину 2506,20 руб., а всего 79379,45 руб..
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 18.04.2011 года.
Судья:/Якимова Л. В./
Решение не вступило в законную силу.