о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

2-580/2010 Решение

именем Российской Федерации

09 марта 2010 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Яковлевой В.А.

с участием адвоката Якупова Р.З.

представителя истца Николаевой О.А.

при секретаре Табульдиной Э.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к ИП Князевой ФИО9, Николаеву ФИО10, Николаевой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к ИП Князевой ФИО12, Николаеву ФИО13, Николаевой ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что заемщик нарушает свои обязательства по кредитному договору, нарушает график погашения платежей. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по договору составила 1 430 706,59 (один миллион четыреста тридцать тысяч семьсот шесть рублей 59 копеек) рублей, в том числе:
1 228 787,73 руб. – основной долг; 59 921,56 руб. – проценты; 133 100,00 руб. – комиссия; 7 897,30 руб. – пени за просрочку платежей; 1 000,00 руб. – штраф. Обеспечением обязательств заемщика является поручительство Николаева А.В., залог товаров в обороте и имущества, принадлежащего ИП Князевой Н.Е., Князевой Н.Е., Николаеву А.В. и Николаевой О.Е.

В судебном заседании представитель ОАО банк «Инвестиционный капитал» Николаева О.А., действующая по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличен, исковые требования поддержала, суду пояснила, что с заемщиком был заключен кредитный договор на сумму 2 200 000 руб. с условием уплаты за пользование 11 % годовых сроком 70 дней (до Дата обезличена года). В тот же день были заключены договор поручительства и договора залога товаров в обороте. имущества. ИП Князева Н.Е. получила денежные средства по платежному поручению, однако свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по договору не выполняет. Банк направил заемщику уведомление от Дата обезличена г. с требованием исполнить обязательства по Договору не позднее Дата обезличена г., которое получено ею Дата обезличена г. Данное требование заемщиком до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

Ответчик ИП Князева Н.Е. в суд не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания извещена повесткой с уведомлением 27.02.2010 года.

Ответчик Николаев А.В. в суд не явился, хотя о времени и месте судебного заседания извещен 03.03.2010 года.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Николаева О.Е. неоднократно извещалась по последнему известному суду адресу (г. Уфа, ... ... ...), судебные извещения возвращены в суд с отметкой «дом снесен».

В силу ст.50 ГПК РФ определением от 25 февраля 2010г. суд назначил ответчику адвоката в качестве представителя, так как место жительства Николаевой О.Е. неизвестно, представитель у ответчика отсутствует.

Адвокат Якупов Р.З., действующий на основании вышеуказанного определения и по ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года, оставляет принятие решения на усмотрение суда. Так как мнение ответчика по иску неизвестно, причины невыполнения ответчиком своих обязательств так же неизвестны, требования не признает, поясняя, что указанное может привести к нарушению прав ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, адвоката, назначенного ответчику в качестве представителя для участия в деле, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что Дата обезличена года между ИП Князевой Н.Е. и ОАО банк «Инвестиционный Капитал» был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 2 200 000 руб. (п. 2.2. договора); процентная ставка – 11 % годовых (п. 3.1.1. договора); комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета – 0,55 % от суммы предоставленного кредита (п. 3.1.2. договора).

В соответствии с п. 4.1.1 - 4.1.4 договора банк производит начисление пени за неуплату или неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 1/100 ставки рефинансирования ЦБ РФ на сумму просроченного основного долга и на сумму неоплаченных в срок процентов и комиссий за каждый день просрочки, а так же штраф в размере 500 руб. ежемесячно.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета в порядке и на условиях Договора (п. 2.1. договора).

Установлен следующий порядок погашения платежей: в виде ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику платежей (не позднее «04» числа каждого месяца до 17:00 часов местного времени в размере 114 637,00 руб., последний платеж погашается не позднее Дата обезличена г. до 17:00 часов местного времени в сумме 121 023,58 руб. Дата обезличена года дополнительным соглашением изменен срок погашения ежемесячного платежа: не позднее 15 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа, кроме последнего, оставлена прежней (п.п. 3.2.1, 3.2.2 договора, приложение Номер обезличен к договору, дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г.). Общая сумма платежей по договору составляет 2 750 678,80 руб. (п. 3.2.3. Договора). Дополнительным соглашением от Дата обезличена года общая сумма платеж установлена 2 757 674 руб. 58 коп.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.

Однако заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

На основании п. 5.3. договора банк направил заемщику уведомление Номер обезличен от Дата обезличена года. с требованием исполнить обязательства по договору не позднее Дата обезличена года. В этот же день ИП Князевой Н.Е. Князевой Н.Е., Николаеву А.В., Николаевой О.Е. направлены уведомления о наличии задолженности и возникновении у банка права обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения обязательства. Уведомления ответчиками получены Дата обезличена г., однако оставлены без ответа.

В п. 4.2 кредитного договора установлено, что если в течение срока пользования кредитом заемщик три раза подряд не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж, банк вправе потребовать полного досрочного погашения суммы кредита, а так же начисленных процентов, комиссии, пеней и иных платежей, расторгнуть настоящий договор, взыскать все подлежащие уплате суммы.

По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по договору составила 1 430 706,59 (один миллион четыреста тридцать тысяч семьсот шесть рублей 59 копеек) рублей, в том числе: 1 228 787,73 руб. – основной долг; 59 921,56 руб. – проценты; 133 100,00 руб. – комиссия; 7 897,30 руб. – пени за просрочку платежей; 1 000,00 руб. – штраф.

Вместе с тем суд учитывает, что условие об оплате комиссии за расчетно-кассовое облуживание счета не является банковской услугой и, кроме того включение в договор этого условия ущемляет права ответчиков погашать задолженность иными способами, не противоречащими действующему законодательству. В связи с чем отказывает в удовлетворении требования о взыскании комиссии в размере 133 100,00 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства от Дата обезличена г.Номер обезличенПФЛ с Николаевым А.В., который обязался отвечать в полном объеме (включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.) за исполнение Индивидуальным предпринимателем Князевой Н.Е. всех обязательств перед Кредитором по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. (п.1.1, 1.8, 2.1, 2.2.,2.3,2.4..2.5).

В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ (при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Учитывая ответственность поручителя по вышеуказанным обязательствам, суд считает требования истца о взыскании задолженности с поручителя солидарно с заемщиком подлежащими удовлетворению.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору были заключены:

1. Договор о залоге товаров в обороте Номер обезличен от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге товаров в обороте Номер обезличенЗТО от Дата обезличена г., заключенного между банком и ИП Князевой Н.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог товарно-материальные ценности, находящиеся в обороте (далее – «продукция»), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Продукция находится по адресу: ..., ..., ... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенЗТО от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость продукции составляет 745 400,00 руб.

Дата обезличенаг. в адрес ИП Князевой Н.Е. было направлено уведомление Номер обезличен, содержащее сведения о наличии задолженности перед Банком и возможности взыскания на предмет залога. Уведомление было получено Князевой Н.Е. Дата обезличена г..

2. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-1 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-1 от Дата обезличена г., заключенного между банком и Князевой Н.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен, регистрационный номер Номер обезличен (далее – имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств ИП ... кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Имущество находится по адресу: 450000, РБ, ..., ... бульвар, ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к Договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-1 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 400 000 руб.

Дата обезличена г. в адрес Князевой Н.Е. было направлено уведомление Номер обезличен от Дата обезличена г., содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление Залогодателем было получено Дата обезличена г.

3. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-2 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-2 от Дата обезличена г., заключенного между Банком и Николаевым А.В. залогодатель передал Залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен), рег. номер Номер обезличен (далее – имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств ИП Князевой Н.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена ... находится по адресу: 450000, РБ, ..., ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-2 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 600 000 руб.

Дата обезличена г. в адрес Николаева А.В. было направлено уведомление Номер обезличен от Дата обезличена г., содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление Залогодателем было получено Дата обезличена г.

4. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-3 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-3 от Дата обезличена г., заключенного между Банком и Князевой Н.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен (далее – имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств Индивидуального предпринимателя ФИО6 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Имущество находится по адресу: 45000, РБ, ..., ... бульвар, ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к Договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-3 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 300 000 руб.

Дата обезличена г. в адрес Князевой Н.Е. было направлено уведомление Номер обезличен, содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. перед банком и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление Залогодателем было получено Дата обезличена г.

5. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-4 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-4 от Дата обезличена г., заключенного между банком и Князевой Н.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен (далее – имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств ИП Князевой Н.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Имущество находится по адресу: 45000, РБ, ..., ... бульвар, ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к Договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-4 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 130 000 руб..

Дата обезличена г. в адрес Князевой Н.Е. было направлено уведомление Номер обезличен, содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. перед банком и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление Залогодателем было получено Дата обезличена г.

. 6. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-5 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-5 от Дата обезличена г., заключенного между Банком и Николаевой О.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен (далее – Имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств ИП Князевой Н.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Имущество находится по адресу: 45000, РБ, ..., ..., ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к Договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-5 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 225 000,00 (двести двадцать пять тысяч рублей 00 копеек).

Дата обезличена г. в адрес Николаевой О.Е. было направлено Уведомление Номер обезличен, содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. перед банком и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление Залогодателем получено не было; вернулось в банк с отметкой адресат не проживает.

7. Договор о залоге имущества Номер обезличенЗА-6 от Дата обезличена г.

В соответствии с условиями договора о залоге имущества Номер обезличенЗА-6 от Дата обезличена г., заключенного между банком и Николаевой О.Е. залогодатель передал залогодержателю (банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль Номер обезличен (далее – Имущество), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств ИП Князевой Н.Е. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Имущество находится по адресу: 45000, РБ, ..., ..., ..., .... (Приложение Номер обезличен от Дата обезличена г. к договору о залоге имущества Номер обезличенЗА-6 от Дата обезличена г.). Залоговая стоимость имущества составляет 400 000 руб..

Дата обезличена г. в адрес Николаевой О.Е. было направлено уведомление Номер обезличен, содержащее сведения о наличии задолженности ИП Князевой Н.Е. перед банком и необходимости погасить данную задолженность. Уведомление залогодателем получено не было; вернулось в банк с отметкой адресат не проживает.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд учитывает, что обеспеченное залогом товаров в обороте и имущества обязательства заемщика по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что общая стоимость заложенного имущества в рамках вынужденной реализации составляет 2 800 000 руб., что превышает размер задолженности, однако в настоящее время ответчиками не предоставлены данные: какое из вышеуказанного заложенного имущества имеется в наличии, в связи с чем суд обращает взыскание на все заложенное имущество. Суд так же принимает во внимание, что согласно ч. 4 ст. 350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на уплату госпошлины при обращении в суд подлежат возмещению солидарно ответчиков в размере 11 253 руб. 53 коп..

Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 811, 819, ст. 363, ч. 2 ст. 348, ст. 350 ГК РФ, ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Князевой ФИО15, Николаева ФИО16 в пользу открытого акционерного общества «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 1 297 606 (один миллион двести девяносто семь тысяч шестьсот шесть) рублей 59 копеек.

2) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлезаее Князевой ФИО17, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 400 000,00 (четырехсот тысяч рублей 00 коп.).

3) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Николаеву ФИО19, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 600 000,00 (шестисот тысяч рублей 00 коп.).

4) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Князевой ФИО18, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 300 000,00 (трехсот тысяч рублей 00 коп.).

5) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Князевой ФИО20, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 130 000,00 (сто тридцать тысяч рублей 00 коп.).

6) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Николаевой ФИО21, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 225 000,00 (двести двадцать пять тысяч рублей 00 коп.).

7) Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Николаевой ФИО22, а именно:

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги;

Установить начальную продажную цену имущества исходя из залоговой стоимости имущества в размере 400 000,00 (четыреста тысяч рублей 00 коп.).

9) Обратить взыскание на заложенные товарно-материальные ценности (продукция), находящиеся в обороте Индивидуального предпринимателя Князевой Надежды ФИО23, а именно:

Определить способ реализации заложенных товарно-материальных ценностей – публичные торги;

Установить начальную продажную цену продукции исходя из залоговой стоимости товаров в обороте в размере 745 000,00 (семьсот сорок пять тысячи рублей 00 коп.).

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Князевой ФИО24, Николаева ФИО25, Николаевой ФИО26 в пользу открытого акционерного общества «ИнвестКапиталБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 11 253,53 (одиннадцати тысяч двухсот пятидесяти трех рублей 53 копеек) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья В.А. Яковлева

Решение суда вступило

в законную силу 22.03.2010 года