Дело № 2-505/10
решение
Именем Российской федерации
01 марта 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г.Уфы в составе председательствующего судьи А.С.Шакирова,
при секретаре А.М. Каримовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Боровиковой О.Н. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредитования,
У с т а н о в и л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Боровиковой О.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, указывая на то, что 31.01.2008 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Боровиковой О.Н. на основании Заявления, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредитования № 73389285 о предоставлении кредита в размере 120000 руб. 00 коп. по кредитной ставке 29 % годовых, на срок 853 дней.
Банк исполнил свои обязательства, открыл банковский счет, предоставил кредит в сумме 120000 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении Боровикова О.Н. указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать, и получила на руки экземпляры Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Таким образом, должник обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей в размере 5950,00 руб. в соответствии с графиком платежа. Поскольку ответчик неоднократно не исполнял обязанность по уплате очередного платежа, то Банк в соответствии с условиями предоставления кредита выставил Боровиковой О.Н. заключительное требование для досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, однако это требование также не было выполнено, в соответствии с заключительным требованием, должник обязан был оплатить сумму в размере 118574 руб.55 коп. в срок до 02.12.2008г. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 73389285 в размере 133989 руб. 30 коп., из них: 104051 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 11222 руб. 56 коп. – проценты по кредиту, 3300 руб.- плата за пропуск платежей по Графику, 15414 руб. 75 коп. – неустойка, а также 1469 руб. 95 коп.- госпошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа и 2939 руб. 90 коп. – госпошлина за рассмотрение искового заявления.
В судебном заседании представитель истца Авзалова О.М., действующий по доверенности №5 от 26.01.2010 г. исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила вышеизложенные обстоятельства.
Ответчик Боровикова О.Н. с исковыми требованиями банка частично согласилась, показала, что брала кредит наличными в сумме 120000 рублей для личных нужд, но далее из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств вынуждена была уволиться с работы, и прекратила выплачивать ежемесячный платеж. Просила суд снизить размер неустойки, предоставила документы о тяжелом материальном положении. Так же считает, что банк, кроме начисления неустойки и так в достаточной степени обеспечил себе прибыль. Расчет представленный банком не оспаривает.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1, 3 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения) заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).
31 января 2008 г. Боровикова О.Н. обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора, в рамках которого просила открыть на ее имя банковский счет, предоставить кредит на сумму 120000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет.
Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 31.01.2008 г. в соответствии с кредитным договором № 73389285 заключенным между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Боровиковой О.Н., ответчику был предоставлен кредит на сумму 120000 руб. 00 коп. по кредитной ставке 29 % годовых на срок 853 дней. А также был предоставлен график платежей.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов (пункт 4.2.) предусмотрено плановое погашение задолженности ежемесячно с даты указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Согласно графику платежей погашение задолженности предусмотрено с марта 2008 г. равными платежами по 5950,00 руб.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке, и соответственно, неисполнение Ответчиком обязательств по Кредитному договору подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела выписка из лицевого счета № 40817810500053009255.
В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Судом установлено, что в нарушение условий договора, ответчик неоднократно не исполнял обязанность по уплате очередного платежа в счет погашения денежного обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставлении кредита истец выставил ответчику заключительное требование для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, однако это требование также не было выполнено.
Материалами дела подтверждено, что обязательства по погашению кредита и уплате процентов Боровикова О.Н. не исполнила в нарушение графика платежей.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Представленный ЗАО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга, равная 104051 руб. 99 коп.
Поскольку по условиям кредитного договора кредит был предоставлен по кредитной ставке 29 % годовых, то с ответчика подлежат взысканию проценты по кредиту в сумме 11222,56 руб.
Как следует из заявления от 31.01.2008 г., ответчик Боровикова О.Н. согласился с тарифами по кредитам «Русский Стандарт», в соответствии с которыми предусмотрена плата за пропуск очередного платежа.
Как видно из выписки из лицевого счета, Боровикова О.Н. допустила пропуски очередного платежа, а потому с него подлежит взысканию плата за пропуск платежей по графику в сумме 3300 руб.00коп.
Согласно п. 6.2. Условий неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования в размере 0,2 % от полной суммы задолженности за каждый день просрочки.
Начиная с 02.12.2008 (с даты оплаты заключительного требования) по 05.02.2009 (дата расчета неустойки) сумма неустойки составляет 15414 руб.75 коп.( 65 дней*237,15 ежедневная неустойка)
Согласно части 1 статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
В данном случае сумма заключительной счет выписки составляет 118574 руб. 55 коп., тогда как неустойка начислена в сумме 15414 руб. 75 коп.
Кроме того, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», помимо процентов по кредиту, содержат перечень иных обязательств должника, в достаточной степени обеспечивающих защиту имущественных интересов истца.
В связи с изложенным, суд считает сумму неустойки в размере 15414 руб. 75 коп. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает ее до 7000 рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
Во взыскании убытков в размере 1469,95 руб. надлежит отказать, так как данная сумма не является убытками, а относится к судебным расходам, не относящемся к данному гражданскому делу.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2855 руб.75 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Боровиковой О.Н., в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору: 104051 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 11222 руб. 56 коп. – проценты по кредиту,3300 руб.- плата за пропуск платежей, 7000 руб.00 коп. – неустойка, возврат государственной пошлины за подачу искового заявления – 2855 руб.75 коп.
В удовлетворении остальной части иска ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г.Уфы.
Судья : А.С. Шакиров
Решение вступило в законную силу 22.03.2010
Судья : А.С. Шакиров