дело № 2-4365/10
Решение
именем Российской Федерации
21 сентября 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Валеева М.М.
при секретаре Гайсиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Ивановой Галине Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы с иском к Ивановой Г.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, указывая, что Дата обезличена года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Ивановой Г.Н. был заключен кредитный договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты с лимитом овердрафта в размере 200 000 рублей. Свои обязательства по возврату денежных средств заемщик не исполняет, уплатил лишь часть очередных платежей. Согласно расчету, задолженность ответчика перед банком составляет 229 573, 02 руб. Заемщику направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без ответа.
В уточнении к иску истец просит суд взыскать задолженность по состоянию на Дата обезличенаг. в размере 245 911, 02 руб.
В судебном заседании представитель ОАО банк «Инвестиционный капитал» Николаева О.А. (доверенность Номер обезличен от Дата обезличена года) исковые требования поддержала, просит удовлетворить в полном объеме. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.
Ответчик Иванова Г.Н. в судебное заседание не явилась, направленная судом телеграмма по адресу: Республика Башкортостан, ..., ..., ..., ... – не доставлена, адресат по указанному адресу не проживает. Возражений и отзывов на иск суду не представлено. Суд уведомил ответчика о рассмотрении дела по последнему известному суду месту жительству, в связи с чем считает возможным и необходимым привлечь для участия в судебном заседании адвоката Уразбаева Р.Ш. в порядке, определенном ст. 50 ГПК РФ.
В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Адвокат Уразбаев Р.Ш. в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска.
Суд, заслушав представителя истца, адвоката, исследовав материалы гражданского дела, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1. ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как установлено в судебном заседании Дата обезличена года между истцом и ответчиком Ивановой Г.Н. был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты с лимитом овердрафта в размере 200 000 рублей. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по Картсчету Номер обезличен.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее – банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Согласно ч. 1. ч.2 ст. 862 Гражданского кодекса РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с п. 4 ст. 4 ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, (далее по тексту - Положение) кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Согласно ч.1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч.1. ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.3.2 договора кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на картсчете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях к договору и/или иных, в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.3.2 договора и осуществляемых за счет кредита, на картсчете. Для учета выдачи и погашения кредитов, предоставляемых в режиме «овердрафт», банк открывает клиенту соответствующий ссудный счет (п.3.3 договора).
На задолженность по кредиту по каждой операции, включая сверхлимитную задолженность, начисляются проценты в соответствии с тарифами (п.3.4).
По окончании каждого отчетного периода банк по заявлению клиента формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на картсчете в течение отчетного периода; баланс на начало и конец отчетного периода; сумму задолженности на конец отчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до клиента (п.3.7).
Задолженность на конец отчетного периода, указанная в счет-выписке, включает: сумму основного долга на конец отчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день отчетного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день отчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых) (п.3.8 договора).
Размер минимального платежа приведен в тарифах. В случае, если в течение платежного периода клиент не разместил на картсчете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами. При возникновении по картсчету сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенного минимального платежа очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа (п.3.9, 3.12-3.14 договора).
Сумма, указанная в заключительном счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ответчику и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.3.18 договора).
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на картсчете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.3.20 договора).
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора клиент обязан возвратить полученный в рамках данного договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.
С тарифами ОАО «ИнвестКапиталБанк» для физических лиц «Кредитование счетов держателей международных банковских карт в валюте РФ» (приложение Номер обезличен к договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты) ответчик ознакомлен и полностью согласен.
Указанные тарифы не противоречат ч.1, ч.2 ст.850, ч.1, ч.2 ст.809 и ст.811 Гражданского кодекса РФ, а также п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ Номер обезличен и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
С учетом общих начал гражданского права, требований разумности, добросовестности и справедливости, суд считает возможным снижения неустойки, начисленной за пропуск минимального платежа и просроченную задолженность с 12 093 руб. 47 коп. до 500 руб.; с 19 382 руб. 59 коп. до 500 руб.
Учитывая вышеизложенное, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в размере 209 939, 23 руб. (в том числе: основной долг - 43 407, 66 руб., просроченная задолженность - 142 531, 59 руб., проценты за пользование заемными средствами - 1 260, 45 руб., проценты за пользование просроченной задолженностью - 21 739, 53 руб., штраф за пропуск минимального платежа - 500 руб., пеня на просроченную задолженность - 500 руб.).
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, подлежат возмещению с ответчика в размере 5 299 руб. 39 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ
Исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановой Галины Николаевны в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере 209 939, 23 руб. (в том числе: основной долг - 43 407, 66 руб., просроченная задолженность - 142 531, 59 руб., проценты за пользование заемными средствами - 1 260, 45 руб., проценты за пользование просроченной задолженностью - 21 739, 53 руб., штраф за пропуск минимального платежа - 500 руб., пеня на просроченную задолженность - 500 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 299, 39 руб., всего взыскать 215 238, 62 руб. (Двести пятнадцать тысяч двести тридцать восемь рублей 62 копеек).
В остальной части исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.
Судья п/п М.М. Валеев
Решение не вступило в законную силу.