РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Зайнуллиной Г.К.,
при секретаре Багиеве Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2900/10 по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) к Шарифуллину Марселю Ахатовичу, Шарифуллину Ахату Фаатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Шарифуллину М.А., Шарифуллину А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору № Номер обезличен, заключенному 27.07.2007 г. между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" и гражданами Шарифуллиным М.А., Шарифуллиным А.Ф., кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 1500000 руб. сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 27.07.2007 г. 03.07.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных № Номер обезличен, в соответствии с которым к банку перешли все удостоверенные закладной права в их совокупности. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,00 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 21 379,00 руб. (п. 3.3.6. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение сроков оплаты 19 платежа заемщики допустили 01.02.2009 г. в размере 21 710 руб. Нарушение сроков оплаты 20-го, 21-го, 22-го платежа заемщики допустили 01.03.2009, 01.04.2009, 01.05.2009 каждый в размере аннуитета 21 710,00 руб. КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) просит суд взыскать солидарно с Шарифуллина М.А., Шарифуллина А.Ф. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от 27.07.2007 года в сумме 1 768 264,41 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 1 375 039,62 руб., сумма просроченных процентов по кредиту – 45 545 руб., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – 14 284,59 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – 333 395,20 руб.; так же расходы по уплате госпошлины в размере 14 941,32 руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенной по адресу: г. Уфа, Кировский район, ул. 50-летия Октября, д. 2, кв. 82 (усл. № 02-04-01/184/2007-238), определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 800 000 руб., определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной.
Решением Кировского районного суда г. Уфы от 01.03.2010 г. исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Шарифуллину М.А., Шарифуллину А.Ф. удовлетворены частично: взыскано в пользу истца солидарно с ответчиков Шарифуллина М.А., Шарифуллина А.Ф. задолженность по кредитному договору в размере 1520584,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11702,92 руб. и 2000 руб., всего 1534287,54 руб. Обращено взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: РБ г. Уфа, ул. 50 л. Октября, д. 2, кв. 82, определена начальная продажная цена заложенного имущества-квартиры, 2800000 рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в закладной.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РБ от 29.04.2010 года решение Кировского районного суда г. Уфы от 01.03.2010 года отменено и дело направлено на новое рассмотрение в тот же суд, при этом в определении указано, что суд не учел внесенные Шарифуллиным М.А. денежные средства по платежным поручениям № 930 от 07.12.2009 г. на сумму 50 000 руб., № 967 от 18.12.2009 г. на сумму 190 000 руб., № 315 от 02.02.2010 г. на сумму 8900 руб., при новом рассмотрении суду следует зачесть внесенные Шарифуллиным М.А. указанные суммы, которые внесены ответчиком, после обращения истца в суд, с намерением понижения суммы основного долга и причитающихся процентов.
Представитель истца по доверенности № 09-1-1409 от 19.11.2009 года Васильева А.В. полностью поддержала исковые требования, просила их удовлетворить.
Ответчики, надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. С учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков, с участием их представителя.
Представитель ответчиков Шарифуллина А.Ф. по доверенности № 5907 от 14.12.2009 года, Шарифуллина М.А. по доверенности № 4976 от 11.12.2009 года Хашимов С.М. просил учесть суммы, которые были внесены ответчиками в счет погашения суммы основного долга.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Открытого КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что, согласно Кредитному договору № Номер обезличен, заключенному 27.07.2007 г. между ОАО АКБ "Башкомснаббанк" и гражданами Шарифуллиным М.А., Шарифуллиным А.Ф., кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 500 000 руб. сроком на 120 месяцев, считая от латы фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора), для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, ... путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет, что подтверждается мемориальным ордером от 27.07.2007 г. № Номер обезличен.
В силу закона, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и п.. 1.5.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры.
В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» Истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 27.07.2007 г. 03.07.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных № Номер обезличен, в соответствии с которым к банку перешли все удостоверенные закладной права в их совокупности.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п. 1.6 Кредитного договора закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,00 % годовых.
Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора).
Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 21 379,00 руб. (п. 3.3.6. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение сроков оплаты 19 платежа заемщики допустили 01.02.2009 г. в размере 21 710 руб.
Нарушение сроков оплаты 20-го, 21-го, 22-го платежа заемщики допустили 01.03.2009, 01.04.2009, 01.05.2009 каждый в размере аннуитета 21 710,00 руб.
На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также заплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Ответчики не исполняют обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
В ходе рассмотрения дела, Шарифуллиным М.А. внесены денежные средства по платежным поручениям № Номер обезличен от 07.12.2009 г. на сумму 50 000 руб., № Номер обезличен от 18.12.2009 г. на сумму 190 000 руб., № Номер обезличен от 02.02.2010 г. на сумму 8900 руб., указанные суммы, которые внесены ответчиком, после обращения истца в суд, с намерением понижения суммы основного долга и причитающихся процентов, суд учитывает при определении размера подлежащего взысканию суммы долга, засчитав их на погашение процентов в размере 45545,00 рублей и основного долга в сумме 203355 рублей.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд находит возможным снизить размер неустойки с 347679,79 рублей до 100000 рублей.
Статьей 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 12.02.2010 г. по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, что является безусловным основанием для обращения взыскания не недвижимое имущество.
Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, определяется решением суда.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Шарифуллина М.А., Шарифуллина А.Ф. подлежит взысканию сумма госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 12448,42 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) солидарно с Шарифуллина Марселя Ахатовича, Шарифуллина Ахата Фаатовича задолженность по кредитному договору: сумму основного долга в размере в размере 1171684,62 рубля, сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пени за нарешение сроков возврата кредита в сумме 100000,00 рублей.
Взыскать в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) в равных долях с Шарифуллина Марселя Ахатовича, Шарифуллина Ахата Фаатовича расходы по уплате государственной пошлины в размере 12448,42 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенной по адресу: ... (усл. № Номер обезличен), определив способ реализации заложенного имущества – публичные торги и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 800 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение 10 дней.
Судья Г.К. Зайнуллина