Дело №2-3707/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«23» сентября 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Фархутдиновой Г.Р.,
при секретаре Зариповой А.Т.,
с участием представителя истца ОАО банк «Инвестиционный капитал» Шафиковой Э.А., ответчика Давлетбаева Р.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Давлетбаеву Р.Х. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратился в суд с иском к Давлетбаеву Р.Х. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца ОАО банк «Инвестиционный капитал» Шафикова Э.А., действующая на основании доверенности от 31.12.2009г., исковые требования поддержала, суду пояснила, что 25.07.2005г. между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Давлетбаевым Р.Х. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 738 500 руб. сроком на 182 месяца (п.1.1 кредитного договора) под 14% годовых - в течение периода от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух комнат, расположенной на 1 этаже, общей площадью 31,3 кв.м., стоимостью 1055 000 руб., в собственность гр. Давлетбаеву Р.Х. по договору купли-продажи Номер обезличен от 26.07.2005г., зарегистрированный 04.08.2005г. за Номер обезличен Управлением Федеральной регистрационной службы по РБ.
Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика Номер обезличен в филиал ОАО банк «Инвестиционный капитал» открытый на имя заемщика (мемориальный ордер Номер обезличен от 08.08.2005г.) не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, при условии оплаты заемщиком из собственных средств разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 316 500 руб. и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств, оформления договора страхования (личное страхование), договора страхования (имущественное страхование) на условиях предусмотренных договором.
Зачисленные на указанный в п.2.1 счет заемщика денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, указанному в п.3.1 договора, на счет Номер обезличен, открытый в ОАО банк «Инвестиционный капитал».
Согласно п.3.3.6 кредитного договора и информационного расчета ежемесячных платежей заемщики ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца, обязаны вносить сумму в размере 9835 руб. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Однако ответчик не исполняет свои обязательства по внесению предусмотренных договором платежей.
По состоянию на 18.05.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору Номер обезличен от 25.07.2005г. составила: 826 670, 98 руб., а именно: основной долг - 670 909, 64 руб., проценты - 104 157 руб.; пени по основному долгу - 11 222, 16 руб.; пени по процентам - 40 382, 18 руб.
При нарушении сроков возврата кредита на заемщиков возложена обязанность уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2 кредитного договора) и от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3 кредитного договора).
В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от 25.07.2005г. при предъявлении требования ответчику 29.10.2009г., кредит должен был быть погашен в полном объеме с уплатой пени за просрочку внесения платежей. Однако до настоящего времени данное требование в добровольном порядке не исполнено.
На основании вышеизложенного представитель истца просит взыскать с Давлетбаева Р.Х. в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 25.07.2005г. в размере 826 670, 98 руб., из них: основной долг - 670 909, 64 руб., проценты - 104 157 руб.; пени по основному долгу - 11 222, 16 руб.; пени по процентам - 40 382, 18 руб. Также истец просит суд начиная с 19.05.2010г. и по день полного погашения задолженности определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму основного долга - 670 909,64 руб.
Ответчик Давлетбаев Р.Х. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга и процентов. Требования в части взыскания пеней, процентов на будущее, обращения взыскания заложенное имущество не признал. Суду пояснил, что до 2008г. он имел свой бизнес, была хорошая зарплата, после 2008г. он потерял бизнес, попал в экономический кризис. В настоящее время он устроился на работу. Намерен погасить долг путем перечисления денег в банк по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал и войти в график оплаты кредитного договора. В случае удовлетворения требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, просил суд отсрочить исполнение решения суда в указанной части.
Изучив материалы дела, выслушав представителя истца Шафикову Э.А., ответчика Давлетбаева Р.Х., суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумм займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 25.07.2005г. между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Давлетбаевым Р.Х. был заключен кредитный договор Номер обезличен.
Согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 738 500 руб. сроком на 182 месяца (п.1.1 кредитного договора) под 14% годовых - в течение периода от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух комнат, расположенной на 1 этаже, общей площадью 31,3 кв.м., стоимостью 1055 000 руб., в собственность гр. Давлетбаеву Р.Х. по договору купли-продажи Номер обезличен от 26.07.2005г., зарегистрированному 04.08.2005г. за Номер обезличен Управлением Федеральной регистрационной службы по РБ.
Факт предоставления кредита заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика Номер обезличен в филиал ОАО банк «Инвестиционный капитал» открытый на имя заемщика подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 08.08.2005г.
Кредит предоставлен заемщику не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, при условии оплаты заемщиком из собственных средств разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 316 500 руб. и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств, оформления договора страхования (личное страхование), договора страхования (имущественное страхование) на условиях предусмотренных договором.
Зачисленные на указанный в п.2.1 счет заемщика денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, указанному в п.3.1 договора, на счет Номер обезличен, открытый с ОАО банк «Инвестиционный капитал».
Согласно условиям кредитного договора (п.3.3.6 договора) и информационного расчета ежемесячных платежей заемщики ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца, обязаны вносить сумму в размере 9835 руб. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Однако ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита на заемщиков возложена обязанность уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3 кредитного договора).
По условиям кредитного договора Номер обезличен от 25.07.2005г. при предъявлении требования ответчику 29.10.2009г., кредит должен был быть погашен в полном объеме с уплатой пени за просрочку внесения платежей. Однако до настоящего времени данное требование в добровольном порядке не исполнено.
По состоянию на 18.05.2010г. задолженность ответчика по кредитному договору Номер обезличен от 25.07.2005г. составила: 826 670, 98 руб., в том числе: основной долг - 670 909, 64 руб., проценты - 104 157 руб.; пени по основному долгу - 11 222, 16 руб.; пени по процентам - 40 382, 18 руб.
Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору от 25.07.2005г. Номер обезличен является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ....
По состоянию на 18.07.2005г. денежная оценка предмета ипотеки согласно Отчету об оценке от 18.07.2005г. Номер обезличен, составленному независимым оценщиком ЗАО «Э.» составляет 1100 000 руб., о чем также указано в закладной от 25.08.2005г.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 04.08.2005г. ГУ ФРС по РБ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной ГУ ФРС по РБ первоначальному залогодержателю - ООО «Инвестиционный капитал» 04.08.2005г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.08.2005г. за Номер обезличен.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Инвестиционный капитал».
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст. 48 Закона об ипотеке права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной Номер обезличен от 20.10.2005г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Инвестиционный капитал».
Из материалов дела следует, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком производятся не своевременно.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов истцом было предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо Номер обезличен от 08.10.2009г.). Указанное требование ответчиком не выполнено.
Согласно расчету представленному истцом задолженность ответчика по состоянию на 18.05.2010г. составляет 826 670, 98 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 670 909, 64 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 104 157 руб. и начисленные пени по основному долгу 11 222, 16 руб., пени по процентам 40 382, 18 руб.
Представленный расчет истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.
При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга - 670 909, 64 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом - 104 157 руб. подлежащими удовлетворению.
Требования истца в части взыскания пени по основному долгу 11 222, 16 руб. и пени по процентам 40 382, 18 руб. подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим:
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании указанной нормы закона, суд считает необходимым снизить размер пени по основному долгу - до 50 руб., пени по процентам - до 100 руб. Всего задолженность по кредитному договору составляет 775 216, 64 руб. (670 909, 64 руб. + 104 157 руб. + 50 руб. +100 руб. = 775 216, 64 руб.).
В удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом на будущее, начиная с 19.05.2010г. и по день полного погашения задолженности в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму основного долга - 670 909,64 руб., суд считает необходимым отказать поскольку, в случае, если решение суда не будет исполняться, то ответчик вправе обратиться в суд с требованием о взыскании указанных процентов, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения данного решения суда.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком Давлетбаевым Р.Х. доказательств исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств суду не представлено.
Таким образом, требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1055 000 руб., подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необходимым отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи со следующим:
В соответствии с ч.3 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Учитывая, что Давлетбаев Р.Х. проживает в заложенной квартире не один, а с супругой (К.Э.М.,) и двумя несовершеннолетними детьми (Д-вой Р.Р. Дата обезличенаг. рожд., и Д-вой М.Р. Дата обезличенаг. рожд.), отсутствием у них иного жилого помещения, что подтверждается справками БТИ от 16.09.2010г., выпиской из ЕГРП от 16.09.2010г., уведомлениями об отсутствии в ЕГРП запрашиваемых сведений от 16.09.2010г., а также учитывая намерение ответчика погасить долг путем перечисления денег в банк по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал и войти в график оплаты кредитного договора, суд считает необходимым отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на 1 год, со дня вступления решения суда в законную силу.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Давлетбаева Р.Х. в пользу истца ОАО банк «Инвестиционный капитал» подлежат взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 14 952, 17 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Давлетбаеву Р.Х. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Давлетбаева Р.Х. в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» сумму основного долга - 670 909, 64 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом - 104 157 руб., пени по основному долгу - 50 руб., пени по процентам - 100 руб., возврат госпошлины в размере 14 952, 17 руб., всего 790 168,81 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1055 000 руб.
Отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., на 1 год со дня вступления решения суда в законную силу.
В остальной части исковых требований ОАО банк «Инвестиционный капитал» отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Г.Р.Фархутдинова
Решение в законную силу не вступило.
Судья Г.Р.Фархутдинова