Дело № 2-3571/10
Решение
Именем Российской Федерации
18 августа 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шакирова А.С.
при секретаре Морозовой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Гавруковой Р.У. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился с иском к Гавруковой Р.У. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере 107210,33 руб., указывая, что 16.10.2006 года между истцом и ответчиком Гавруковой Р.У. был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты. В соответствии с п.2.1 договора банк осуществляет обслуживание картсчета в режиме «овердрафт»на условиях, определенных договором и тарифами. Согласно п.2.2 банк устанавливает клиенту лимит овердрафта в размере 30000 рублей.
В дальнейшем лимит был увеличен до 100000 рублей по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты от 30.07.2008 г.
Свои обязательства по возврату денежных средств заемщик не исполняет, по состоянию на 30.01.2010 г. задолженность составляет 107210,33 рублей. Заемщику направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, которое было получено заемщиком, однако, оставлено без ответа.
В судебном заседании представитель Банка Данилова Л.Р. поддержала исковые требования, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Гаврукова Р.У., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений и отзывов суду не представлено.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Как установлено судом 16.10.2006 г. между Банком и Гавруковой Р.У, был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты (далее - договор).
В соответствии с п. 2.1 Договора Банк осуществляет обслуживание Картсчета в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами. Согласно п. 2.2. Банк устанавливает Гавруковой Р.У. лимит овердрафта в размере 30000 рублей.
Факт выдачи Гавруковой Р.У. денежных средств подтверждается Выпиской по Картсчету.
30.07.2008 г. между банком и Гавруковой Р.У. был заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, с лимитом выдачи денежных средств в размере 100000 рублей.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1. ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Согласно ч. 1. ч.2 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации, при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору
вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с п. 4 ст. 4 ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации», (далее по тексту - Положение) кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее -договор банковского счета).
Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч.1. ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.3.2 договора кредит предоставляется Банком Гавруковой Р.У. в случае недостатка денежных средств на картсчете для осуществления расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях к договору и/или иных, в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.3.2 договора и осуществляемых за счет кредита, на картсчете. Для учета выдачи и погашения кредитов, предоставляемых в режиме «овердрафт», Банк открывает Клиенту соответствующий ссудный счет (п.3.3).
На задолженность по кредиту по каждой операции, включая сверхлимитную задолженность, начисляются проценты в соответствии с тарифами (п.3.4).
По окончании каждого отчетного периода Банк по заявлению Клиента формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на картсчете в течение отчетного периода; баланс на начало и конец отчетного периода; сумму задолженности на конец отчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до Клиента (п.3.7).
Задолженность на конец отчетного периода, указанная в счет-выписке, включает: сумму основного долга на конец отчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных Банком по последний день отчетного периода включительно и неоплаченных Клиентом; сумму неоплаченных Клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день отчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате Клиентом (при наличии таковых) (п.3.8).
Размер минимального платежа приведен в тарифах. В случае, если в течение платежного периода Клиент не разместил на картсчете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами. При возникновении по картсчету сверхлимитной задолженности и/или при наличии у Клиента пропущенного минимального платежа очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа (п.3.9, 3.12-3.14).
Сумма, указанная в заключительном счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ответчику и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.3.18).
Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на картсчете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.3.20).
В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 договора Клиент обязан возвратить полученный в рамках данного договора Кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.
С тарифами Банка для физических лиц «Кредитование счетов держателей международных банковских карт в валюте РФ» (приложение № к договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты) Гаврукова Р.У. была ознакомлена и полностью согласна, о чем указано в подписанной ею заявлении – анкете.
Указанные тарифы не противоречат ч.1, ч.2 ст.850, ч.1, ч.2 ст.809 и ст.811 ГК РФ, а также п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Задолженность Гавруковой Р.У. перед Банком по состоянию на 30.01.2010 г. составляет 107 210 руб. 33 коп., в том числе:
Основной долг – 26241,95 рублей
Просроченная задолженность - 55132 руб. 09 коп.
Начисления за пользование заемными средствами - 25836 руб. 29 коп.
Расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по расчету от ответчика не поступало.
Банк направил Гавруковой Р.У. уведомление о наличии задолженности, уведомление вручено 30.03.2010 г. Ответа от ответчика не последовало
Учитывая вышеизложенное, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в размере 107210, 33 рублей, в том числе основной долг – 26241,95 рублей, просроченная задолженность – 55 132,09 рублей, начисления за пользование заемными средствами – 25836,29 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, руководствуясь ст. 333.19 НК РФ расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, подлежат возмещению с ответчика в размере 3 344,21 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Взыскать с Гавруковой Р.У. в пользу Банка сумму задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере 107210,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 344,21 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.
Судья Шакиров А.С.
Решение не вступило в законную силу
Судья Шакиров А.С.