Дело № 2-6379/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 ноября 2010 года Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Давлетшина Р.С.
при секретаре Фархутдиновой А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галеева З.З. к филиалу Банка о признании недействительным условий договора, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Галлеев З.З. обратился в суд с иском к филиалу Банка о признании недействительным условия договора, компенсации морального вреда, указывая в обоснование иска, что 24.09.2009 г. между ним (Заемщик) и ответчиком (Банк) заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 150000 рублей сроком до 24.09.2013 года включительно под 16,90% годовых.
В соответствии с условиями договора за счет денежных средств, вносимых им для погашения кредита и уплаты процентов, Банком ежемесячно взимается комиссия с формулировкой «за ведение ссудного счета» в размере 0,9% от суммы выданного кредита (вне зависимости от ее ежемесячного уменьшения в связи с погашением). Платежи в погашение процентов за 48 месяцев составляют 57409,04 рублей, платежи в погашение комиссии за оказание финансовых услуг составляют 64800 рублей.
По мнению истца положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание кредита в соответствии с тарифами банка, являются недействительными. На свою претензию о возврате уплаченной комиссии, перераспределении указанной суммы в счет погашения основного долга и предоставления нового графика платежей он получил отказ.
Истец просил признать п.1.6 кредитного договора № от 24.09.2009 г. недействительным, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав филиал Банка перераспределить уплаченные им суммы в размере 9450 рублей в счет погашения основного долга и предоставить новый график платежей, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей, услуг нотариуса в размере 350 рублей, моральный вред в размере 20000 рублей.
В судебном заседании Галлеев З.З. и его представитель по доверенности Алексеева Е.С. исковые требования истца поддержали, просили удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика по доверенности Худякова Л.Р. исковые требования истца не признала, просила в их удовлетворении отказать, пояснила, что в кредитном договоре не содержится условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета, там указано о взимании ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Выдача кредита является финансовой услугой и банковской операцией, за которую законом предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения. Взимание указанной комиссии не является дополнительной услугой, так как ФЗ «О банках и банковской деятельности допускает установление указанной комиссии по соглашению сторон. Требование истца о зачете сумм, уплаченных за оказание услуг кредитования в счет платежей по кредитному договору не могут быть удовлетворены, так как зачет невозможен. Также необоснованны требования истца в части взыскания компенсации морального вреда. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что оспариваемое истцом условие кредитного договора является оспоримым, а не ничтожным, поэтому истец бы вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного права до 24 сентября 2010 года.
Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия населения РБ по доверенности Кучимов Л.Г. полагал исковые требования истца подлежащими удовлетворению, поскольку оспариваемым истцом условием кредитного договора ему была оказана ущемляющие его права услуга. Также просил в случае удовлетворения иска взыскать в штраф в доход государства в размере 50% от взысканной судом суммы.
Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размер и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
24 сентября 2009 года между Банком и Галеевым З.З. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 150000 рублей сроком до 24 сентября 2013 года включительно под 16,90% годовых.
Пунктом 1.6 кредитного договора установлена ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению Кредита 0,90 процентов от суммы кредита.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 г. №14-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним правовыми актами.
Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от29 сентября 1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать, в том числе из предоставления кредитов, открытие и ведение счетов клиентов и граждан.
В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, установление ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами ГК РФ, закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Поэтому суд считает, что указанное условие кредитного договора противоречит требованиям закона.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
При таких обстоятельствах суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, являются недействительными, как противоречащие требованиям ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей».
В связи с ничтожностью указанного условия кредитного договора суд находит подлежащими удовлетворению иск в части перераспределения уплаченных истцом сумм в размере 9450 рублей в счет погашения основного долга и предоставления нового графика платежей.
Компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя установлена ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Учитывая, что права потребителя были нарушены, суд считает, что иск в этой части также подлежит удовлетворению. Суд определяет размер компенсации морального вреда в 5000 рублей.
В силу ст.ст.98,100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы ее расходы по оплате услуг нотариуса в размере 350 рублей, юридических услуг. С учетом сложности и объема искового заявления суд находит разумной сумму в 10000 рублей.
На претензионное обращение Галеева З.З. о возврате уплаченной комиссии, перераспределении данной суммы в счет погашения основного долга и предоставлении нового графика платежей ответчик письмом от 18.05.2010 № отклонил претензию.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая, что истец предпринимал меры к досудебному урегулированию спора, однако в добровольном порядке его требования не были удовлетворены, суд считает, что подлежит взысканию в доход государства штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии с п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Поэтому с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 4400 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194,197,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Галеева З.З. удовлетворить частично.
Признать п.1.6 кредитного договора № от 24 сентября 2009 года, заключенный между Банком и Галеевым З.З., недействительным.
Применить последствия недействительности сделки, обязав филиал Банк отнести уплаченную Галеевым З.З. денежную сумму в размере 9450 рублей в счет погашения основного долга и предоставить Галееву З.З. новый график платежей.
Взыскать с Банка в пользу Галеева З.З. расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, услуг нотариуса в размере 350 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, в доход государства штраф в размере 7675 рублей, государственную пошлину в размере 4400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Кировский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Р.С. Давлетшин