Дело № 2-6351/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Яковлевой В.А.,
с участием представителя истца Антипина А.В.,
ответчиков Минкова С.А., Минковой Л.А., представителя ответчика Хабибуллина М.Г.
при секретаре Богдановой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Обществу с ограниченной ответственностью «Ф», Минкову С.А., Минковой Л.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта №,
У С Т А Н О В И Л:
Банк обратился в Кировский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к ООО «Ф», Минкову С.А., Минковой Л.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № в размере 109 181 рубль 13 копеек.
Истец мотивировал свои исковые требования тем, что между ним и ответчиком ООО «Ф» был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта по условиями которого максимальный лимит овердрафта установлен в размере 1700000 рублей, предельный срок непрерывной задолженности по кредиту в форме овердрафта составляет 30 календарных дней, процентная ставка за пользование кредитом на дату подписания Кредитного договора была установлена в размере 12 % годовых. Впоследствии процентная ставка неоднократно изменялась в соответствии с п. 1.9 Кредитного договора и на основании дополнительных соглашений.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является поручительство Минкова С.А. и Минковой Л.А.
Банком обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, кредит предоставлялся Заемщику на условиях Кредитного договора, что подтверждается Выпиской по расчетному счету. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком 18.09.2009г. в суд было подано исковое заявление о взыскании солидарно с ООО «Ф», Минкова С. А. и Минковой Л.А. задолженности по кредитному договору за период с 09.06.2008г. по 14.09.2009г. в размере 611272 рубля 76 копеек. Решением Октябрьского районного суда г.Уфы РБ от 07.12.2009г. исковые требования удовлетворены в размере 492080 рублей 72 копейки. Ответчик выплатил задолженность по основному долгу и частично выплатил задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 17.02.2010г. Задолженность Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2009г. по 17.02.2010г. осталась не выплаченной и составляет 30 116 рублей 93 копейки, которую истец просит взыскать с ответчиков. Также просит взыскать с ответчиков предусмотренную договором неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 56 372 рубля 64 копейки и неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 22 691 рубль 56 копеек,
В ходе судебного заседания представитель Банка Антипин А.В., действующий по доверенности № от 14.10.2010 года, исковое заявление поддержал в полном объеме и в обоснование привел доводы, изложенные в нем. Пояснил, что задолженность погашена ответчиками только за период с 09.06.2008г. по 14.09.2009г., но поскольку эта задолженность погашена только 17.02.2010 года, осталась непогашенной задолженность за период с 15.09.2009 года по 17.02.2010 года.
Представитель ООО «Ф» Хабибуллин М.Г., действующий по доверенности № от 09.12.2009 года, иск не признал, полагая, что задолженности перед банком не имеется. В случае удовлетворения иска просит снизить размер штрафных санкций.
Ответчик Минков С.А. иск не признал, считает размер процентов и неустойки завышенными, пояснил, что в феврале 2010 года задолженность по кредиту была погашена.
Ответчик Минкова Л.А. иск не признала, считает, что в феврале 2010 года задолженность полностью погашена.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, ответчиков, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Как установлено судом, 09 июня 2008 года между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Ф» (далее по тексту – «Ответчик 1» и/или «Заемщик») был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта №.
В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, кредит для осуществления платежей с расчетного счета №, открытого в Банке при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете.
Согласно п. 1.2. Кредитного договора:
· Использование (получение) кредита в форме овердрафта осуществляется Заемщиком с даты вступления в силу Кредитного договора по 19 мая 2009 года, платежи в счет кредита по истечении указанной даты Кредитором не производятся.
· В течение указанного периода Заемщику неоднократно предоставляются денежные средства в пределах максимального лимита овердрафта, установленного в размере 1700000 рублей.
· Предельный срок непрерывной задолженности по кредиту в форме овердрафта составляет 30 календарных дней, включая день возникновения непрерывной задолженности, определенный в п. 1.4. Кредитного договора.
· Окончательная дата возврата кредита в форме овердрафта – 04 июня 2009 года. Если установленная окончательная дата возврата Заемщиком кредита в форме овердрафта наступает ранее, чем истекает срок непрерывной задолженности по кредиту, кредит должен быть возвращен и проценты должны быть уплачены Заемщиком не позднее дня наступления окончательной даты возврата кредита.
Днем начала исчисления срока непрерывной задолженности по кредиту считается день возникновения задолженности Заемщика перед Кредитором (т.е. день, на начало которого остаток по лицевому счету учета ссудной задолженности Заемщика был равен нулю, а на конец дня остаток по указанному счету отражал возникшую задолженность Заемщика по кредиту перед Кредитором).
Истец и Ответчик 1 пришли к соглашению о том, что, если на начало дня на Счете №, открытом в Банке имеются денежные средства и отсутствуют обременения Счета (в том числе к Счету не предъявлены расчетные документы Заемщика, Кредитора и/или третьих лиц), Заемщик таким соглашением уполномочивает и предоставляет право Кредитору произвести безакцептное списание находящихся на Счете денежных средств в пределах имеющегося остатка на начало текущего дня, с направлением их на возврат кредита независимо от наступления окончания срока непрерывной задолженности по кредиту (п. 1.3. Кредитного договора).
Под «задолженностью по кредиту» понимаются возникшие в связи с исполнением Кредитного договора и неисполненные Заемщиком обязательства по уплате Кредитору: основного долга (суммы кредита), начисленных процентов, комиссий, неустоек, (пени, штрафов), операционных и других расходов Кредитора, осуществленных в связи с исполнением Кредитного договора. Задолженность по кредиту должна быть погашена не позднее дня истечения срока непрерывной задолженности независимо от того, получен Заемщиком кредит в полной сумме лимита или нет. При этом срок непрерывной задолженности исчисляется с даты возникновения непрерывной задолженности независимо от суммы использования лимита кредита и количества последующих выдач кредита в течение срока непрерывной задолженности и лимита овердрафта (п. 1.8. Кредитного договора).
В соответствии с разделом 2 Кредитного договора основанием для предоставления Заемщику денежных средств в счет кредита в форме овердрафта являются расчетные и кассовые документы Заемщика (п. 2.1. Кредитного договора), документом, подтверждающим наличие задолженности по кредиту в форме овердрафта, является выписка по ссудному счету Заемщика, открытому Кредитором (п. 2.3. Кредитного договора).
Процентная ставка за пользование кредитом на дату подписания Кредитного договора была установлена в размере 12 % годовых (п. 1.6. Кредитного договора).
С 08 июля 2008 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 12,75 процентов годовых (на основании уведомления № от 08.07.2009г. об изменении процентной ставки, направленного Заемщику Банком в соответствии с п. 1.9 Кредитного договора).
С 10 сентября 2008 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 2,6 % годовых, но не менее 13,6 % годовых (на основании дополнительного соглашения № от 10 сентября 2008 года).
С 10 октября 2008 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3,6 % годовых, но не менее 14,6 % годовых (на основании дополнительного соглашения № от 10 октября 2008 года).
С 10 ноября 2008 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 4,7 % годовых, но не менее 16,7 % годовых (на основании дополнительного соглашения № от 10 ноября 2008 года).
С 10 декабря 2008 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5 % годовых, но не менее 18 % годовых (на основании дополнительного соглашения № от 10 декабря 2008 года).
С 11 февраля 2009 года процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 6,5 % годовых, но не менее 19,5 % годовых (на основании дополнительного соглашения № от 11 февраля 2009 года).
Согласно раздела 3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются ежедневно на задолженность по основному долгу. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения Заемщиком денежных средств в счет кредита в форме овердрафта, по день возврата в полном объеме указанных денежных средств Кредитору включительно. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в последний рабочий день каждого месяца и в окончательную дату возврата кредита. Проценты списываются Банком в безакцептном порядке со Счета (п.п. 3.1.-3.3. Кредитного договора).
Ответчик 1 обязался в соответствии в п. 4.1.1. Кредитного договора обеспечить поступление денежных средств на свой Счет в объеме, достаточном для исполнения своих обязательств по Кредитному договору, согласно п. 4.1.2. возвратить предоставленный кредит в форме овердрафта и уплатить проценты за пользование им в сроки, установленные Кредитным договором.
Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме овердрафта в порядке и на условиях, определенных в Кредитном договоре (п. 4.2.2. Кредитного договора).
Банком обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, кредит предоставлялся Заемщику на условиях Кредитного договора, что подтверждается Выпиской по расчетному счету № за период с 12 апреля 2007 года по 20 октября 2010 года, Выпиской по ссудному счету № за период с 09 июня 2008 года 20 октября 2010 года.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банком 18.09.2009г. в суд было подано исковое заявление о взыскании солидарно с ООО «Ф», Минкова С. А. и Минковой Л.А. задолженности по кредитному договору за период с 09.06.2008г. по 14.09.2009г. в размере 611272 рубля 76 копеек.
Решением Октябрьского районного суда г.Уфы РБ от 07.12.2009г. исковые требования удовлетворены в размере 492080 рублей 72 копейки.
Ответчик выплатил задолженность по основному долгу и частично выплатил задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 17.02.2010г.
В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Задолженность Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2009г. по 17.02.2010г. осталась не выплаченной и составляет 30 116 рублей 93 копейки.
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора в случае если Заемщик своевременно не исполнит обязательства по возврату кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору пени на сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 0,1%, начисляемых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, за период с даты возникновения просроченной задолженности по кредиту до даты погашения Заемщиком просроченной задолженности в полном объеме
В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору штраф в размере 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на 20 октября 2010 года задолженность Заемщика перед Истцом по Кредитному договору за период с 15.09.2009г. по 20.10.2010г. составляет 109 181 (сто девять тысяч сто восемьдесят один) рубль 13 копеек, в том числе:
1. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 30 116 рублей 93 копейки;
2. Неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 56 372 рубля 64 копейки за период с 15.09.2009г. по 17.02.2010г.,
3. Неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 22 691 рубль 56 копеек за период с 15.09.2009г. по 20.10.2010г.,
что подтверждается Расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на 20 октября 2010 года, Выпиской по расчетному счету № за период с 12.04.2007 года по 20.10.2010 года, Выпиской по ссудному счету № за период с 09.06.2008 года по 20.10.2010 года, Выписками по счету по учету процентов за пользование кредитом №, №, № за период с 09.06.2008 года по 20.10.2010 года.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.п.2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.
На основании изложенного, поскольку задолженность перед истцом погашена только 17.02.2010 года, требования банка о взыскании процентов за период с 15.09.2010 года по 17.02.2010 года обоснованны.
Вместе с тем, в силу в силу ст. 333 ГК РФ суд снижает размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита (за период с 15.09.2009 г по 17.02.2010г.) с 56 372 рубля 64 коп. до 3000 руб.; неустойки за нарушение сроков уплаты процентов (за период с 15.09.2010 г. по 20.10.2010 года) с 22 691 рубль 56 коп. до 2000 руб., так как неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что основной долг погашен, а также размер начисленной неустойки, который значительно выше размера неуплаченных процентов.
Всего взысканию с заемщика в пользу банка подлежит задолженность в размере 35 116 (30 116 рублей 93 коп. + 3000 руб. + 2000 руб.) руб. 93 коп.
Обеспечением возврата кредита по Кредитному договору является поручительство физического лица – Минкова С.А. согласно заключенному с Банком договору поручительства № от 09 июня 2008 года (далее по тексту «договор поручительства 1»).
10 июля 2008 года между Банком и Минковым С.А. было заключено дополнительное соглашение № к Договору поручительства 1, 10 сентября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 октября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 ноября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 декабря 2008 года – дополнительное соглашение №, 11 февраля 2009 года – дополнительное соглашение №.
В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства 1 Поручитель в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Минков С.А. обязуется отвечать в указанном в п. 1.1. Договора поручительства 1 объеме перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п. 3.1. Договора поручительства 1). Поручитель 1 обязуется по первому письменному требованию Банка в течение 5 (Пяти) дней с даты получения Требования исполнить свои обязательства по Договору поручительства (п. 2.1. Договора поручительства 1).
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком направлено Минкову С.А. Требование исх. № от 25.08.2010г. об исполнении обязательств Заемщика в объеме задолженности по Кредитному договору.
В нарушение п. 2.1. Договора поручительства Минков С.А. требование Истца не исполнил, задолженность Заемщика по Кредитному договору не погасил, что подтверждается Расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на 20 октября 2010 года, Выпиской по расчетному счету № за период с 12.04.2007 года по 20.10.2010 года, Выпиской по ссудному счету № за период с 09.06.2008 года по 20.10.2010 года, выпиской по счету поручителя № за период с 27 марта 2008 г. по 20 октября 2010 г.
Также обеспечением возврата кредита по Кредитному договору является поручительство физического лица – Минковой Л.А. согласно заключенному с Банком договору поручительства № от 09 июня 2008 года (далее по тексту «договор поручительства 2»).
10 июля 2008 года между Банком и Минковой Л.А. было заключено дополнительное соглашение № к Договору поручительства 2, 10 сентября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 октября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 ноября 2008 года – дополнительное соглашение №, 10 декабря 2008 года – дополнительное соглашение №, 11 февраля 2009 года – дополнительное соглашение №
В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства 2 Минкова Л.А. в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору. Поручитель 2 обязуется отвечать в указанном в п. 1.1 Договора поручительства 2 объеме перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору (п. 3.1. Договора поручительства 2). Поручитель 2 обязуется по первому письменному требованию Банка в течение 5 (Пяти) дней с даты получения Требования исполнить свои обязательства по Договору поручительства 2 (п. 2.1. Договора поручительства 2).
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком направлено по почте Минковой Л.А. Требование об исполнении обязательств Заемщика в объеме задолженности по Кредитному договору.
В нарушение п. 2.1. Договора поручительства 2 Минкова Л.А. требование Истца не исполнила, задолженность Заемщика по Кредитному договору не погасила, что подтверждается Расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на 20 октября 2010 года, Выпиской по расчетному счету № за период с 12.04.2007 года по 20.10.2010 года, Выпиской по ссудному счету № за период с 09.06.2008 года по 20.10.2010 года.
Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п.1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе потребовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
Принимая во внимание, что ответчик Минков С.А., Минкова Л.А. приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, условия кредитного договора им были известны, исковые требования о взыскании задолженности с поручителей солидарно с заемщиком также подлежат удовлетворению в силу ч.1 ст. 363 ГК РФ.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. На основании изложенного с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина в размере 1253 рубля 51 копейка.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 819, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Банка удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ф», Минкова С.А. и Минковой Л.А. в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от 09 июня 2008 года, договору поручительства № от 09 июня 2008 года, договору поручительства № от 09 июня 2008 года, за период с 15.09.2009г. по 20.10.2010г. в размере 35116 (тридцать пять тысяч сто шестнадцать) рублей 93 коп., в том числе задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 30 116 рублей 93 копейки, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 3000 рублей 00 копейки, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 2 000 рублей 00 копеек.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Ф», Минкова С.А. и Минковой Л.А. в пользу Банка (открытое акционерное общество) госпошлину в размере 1253 рубля 51 копейки.
В части исковых требований о взыскании неустойки в полном размере (56 372 рубля 64 копейки и 22 691 рубль 56 копеек) отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.
Судья: В.А. Яковлева