Дело №2-6080/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 ноября 2010 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Фархутдиновой Г.Р.,
при секретаре Зариповой А.Т.,
с участием представителя истца Исаевой Т.В. – Исаева Н.П., представителя ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Цеккертовой И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исаевой Т.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и обязании выплатить страховое возмещение,
у с т а н о в и л:
Исаева Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением о признании незаконным отказа ОАО «АльфаСтрахование» в выплате страхового возмещения №№ от 19.02.2010 (№№ от 27.02.2010г.) и обязании ответчика выплатить страховое возмещение в размере 320000 руб.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ. умер ее муж И.П.И., который при жизни осуществлял деятельность <данные изъяты> в г. <адрес>.
18.06.2009г. между ОАО «АльфаСтрахование» и НП был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №№ (далее – Договор), с приложением №1, по которому И.П.И. был застрахован от страховых рисков, которыми является смерть в результате несчастного случая и/или болезни (пункт 3.1.1. Договора).
В правила страхования были включены следующие заболевания: инфаркт миокарда; внутримозговое кровоизлияние мозга (инсульт); рак; доброкачественная опухоль мозга; паралич; заболевание, приведшее к терминальной стадии почечной недостаточности; заболевание, приведшее к полной потере зрения; заболевание, приведшее к полной потере слуха; впервые диагностируемые вирусные заболевания; впервые диагностируемые инфекционные заболевания (приложение № 4 к Договору).
Как следует из заключения судебно-медицинской экспертизы от 25.01.2010г., проведенной <данные изъяты> г. <адрес> Ф.М.Р.., смерть И.П.И. наступила от хронической ишемической болезни сердца, осложнившейся острой корональной недостаточностью с повреждением кардиомиоцитов на что указывают: стенозирующий атеросклероз венечных артерий сердца, увеличение размеров и массы сердца, гипертрофия сердечной мышцы, склероз стенок артериол, межуточный, очаговый заместительный склероз миокарда, атеросклероз аорты, неравномерное кровенаполнение мышцы сердца, отек легких и головного мозга.
05.02.2010г. Исаева Т.В., будучи единственным наследником И.П.И.., обратилась в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Письмом №№ от 19.02.2010г. (№№ от 27.02.2010г.) ОАО «АльфаСтрахование» отказало в страховой выплате, в связи с тем, что в соответствии с судебно-медицинским заключением причиной смерти И.П.И.. явилась «Ишемическая болезнь сердца», и соответственно данный диагноз не соответствует диагнозу «Инфаркт миокарда».
Исаева Т.В. не согласна с данным отказом ОАО «АльфаСтрахование», считает его необоснованным и незаконным по следующим основаниям:
Как следует из заключения судебно-медицинской экспертизы от 25.01.2010г., проведенной <данные изъяты> г. <адрес> Ф.М.Р. смерть И.П.И.. наступила от хронической ишемической болезни сердца, осложнившейся острой коронарной недостаточностью с повреждением кардиомиоцитов, на что указывают: стенозирующий атеросклероз венечных артерий сердца, увеличение размеров и массы сердца, гипертрофия сердечной мышцы, склероз стенок артериол, межуточный, очаговый заместительный склероз миокарда, атеросклероз аорты, неравномерное кровенаполнение мышцы сердца, отек легких и головного мозга. А инфаркт миокарда - одна из клинических форм ишемической болезни сердца.
Следовательно, в данном случае смерть И.П.И. наступила вследствие инфаркта миокарда, то есть заболевания, которое относится к страховым случаям.
На основании изложенного истец просит суд признать незаконным отказ ОАО «АльфаСтрахование» в выплате ей страхового возмещения исх.№№ от 19.02.2010 (исх.№№ от 27.02.2010г.), обязать ОАО «АльфаСтрахование» выплатить в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 320000 руб. и возврат госпошлины в размере 9400 руб.
Представитель ответчика – ОАО «АльфаСтрахования» И.М. Цеккертова, действующая по доверенности от 04.02.2010г., исковые требования не признала, суду пояснила, что в соответствии с Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 18.06.2009г., в Приложение №4 включены заболевания, в числе которых: инфаркт миокарда-некроз участка миокарда в результате острой недостаточности кровоснабжения сердечной мышцы. Диагноз должен быть подтвержден врачом специалистом и данными лабораторных и/или инструментальных методов исследования. <данные изъяты> г. <адрес> Ф.М.Р. поставлен судебно-медицинский диагноз: хроническая ишемическая болезнь сердца.
В соответствии с п.10.10.2. «дополнительно при наступлении страхового
события, предоставляется - выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на
дому)». Исаева Т.В. представила выписку из амбулаторной карты с МУЗ «Белорецкая
центральная районная клиническая больница», о том что за последние 5 лет за
медицинской помощью И.П.И.. не обращался. МУЗ «БЦРКБ» является районной и в нее И.П.И. мог и не обращаться, но раз сделана выписка из амбулаторной карты,
значит, есть амбулаторная карта И.П.И.., которая не была представлена в ОАО
«АльфаСтрахование». В связи с изложенным представитель ответчика просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.
Допрошенный в судебном заседании от 01.11.2010г. в качестве эксперта С.., являющийся <данные изъяты> и <данные изъяты> ГУБ СМЭ, суду пояснил, что ишемическая болезнь сердца - патологическое состояние, характеризующееся абсолютным или относительным нарушением кровоснабжения миокарда вследствие поражения коронарных артерий сердца (определение Всемирной организации здравоохранения. Существует два вида ишемической болезни сердца:
- Острая форма ишемической болезни сердца, как правило, выявляется при таких болезнях, как острый инфаркт миокарда, внезапная коронарная смерть.
- Хроническая форма ишемической болезни сердца отмечается стенокардией, разнообразными видами аритмий и сердечной недостаточностью. Эти виды сердечных заболеваний могут диагностироваться как по отдельности, так и вместе.
Ишемическая болезнь сердца течет волнообразно, сопровождаясь коронарными кризами. Принципиальной разницы между инфарктом миокарда и ишемией нет.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. умер супруг истицы Исаевой Т.В. - И.П.И., который при жизни осуществлял деятельность <данные изъяты> в г. <адрес>, что подтверждается материалами дела.
18.06.2009г. между ОАО «АльфаСтрахование» и НП был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней №№ (далее – Договор).
В соответствии с приложением №1 к данному договору, И.П.И. был застрахован от страховых рисков, которыми является «смерть в результате несчастного случая и/или болезни» (пункт 3.1.1. Договора).
Согласно Приложению № 4 к «Правилам страхования от несчастных случаев и болезней» от 01.04.2008г. включены следующие заболевания: инфаркт миокарда; внутримозговое кровоизлияние мозга (инсульт); рак; доброкачественная опухоль мозга; паралич; заболевание, приведшее к терминальной стадии почечной недостаточности; заболевание, приведшее к полной потере зрения; заболевание, приведшее к полной потере слуха; впервые диагностируемые вирусные заболевания; впервые диагностируемые инфекционные заболевания.
Как следует из заключения судебно-медицинской экспертизы № № от 25.01.2010г., проведенной <данные изъяты> г. <адрес> Ф.М.Р. смерть И.П.И. наступила от хронической ишемической болезни сердца, осложнившейся острой коронарной недостаточностью с повреждением кардиомиоцитов на что указывают: стенозирующий атеросклероз венечных артерий сердца, увеличение размеров и массы сердца, гипертрофия сердечной мышцы, склероз стенок артериол, межуточный, очаговый заместительный склероз миокарда, атеросклероз аорты, неравномерное кровенаполнение мышцы сердца, отек легких и головного мозга.
05.02.2010г. Исаева Т.В., будучи единственным наследником И.П.И.., обратилась в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Письмом исх. №№ от 19.02.2010г. (исх.№№ от 27.02.2010г.) ОАО «АльфаСтрахование» отказало Исаевой Т.В. в страховой выплате, в связи с тем, что в соответствии с судебно-медицинским заключением причиной смерти И.П.И. явилась «Ишемическая болезнь сердца», данный диагноз не соответствует диагнозу «Инфаркт миокарда». В представленных заявителем документах отсутствуют указания на развитие инфаркта миокарда с развитием некроза сердечной мышцы.
Данный отказ ОАО «АльфаСтрахование» в выплате истице страхового возмещения, суд находит не обоснованным по следующим основаниям:
Согласно статье 934 ГК РФ РФ по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Норма части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», являющаяся императивной, то есть строго обязательной для участников сделки, устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.
Из системного толкования указанных норм права следует, что страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или ненаступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем.
Между тем, как установлено в ходе судебного разбирательства, ишемическая болезнь сердца – патологическое состояние, характеризующееся абсолютным или относительным нарушением кровоснабжения миокарда вследствие поражения коронарных артерий сердца (определение Всемирной организации здравоохранения).
Существует два вида ишемической болезни сердца:
- Острая форма ишемической болезни сердца, как правило, выявляется при таких болезнях, как острый инфаркт миокарда, внезапная коронарная смерть.
- Хроническая форма ишемической болезни сердца отмечается стенокардией, разнообразными видами аритмий и сердечной недостаточностью. Эти виды сердечных заболеваний могут диагностироваться как по отдельности, так и вместе (<данные изъяты>).
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд находит требования истца о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения подлежащими удовлетворению. Также суд считает необходимым взыскать с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истицы сумму страхового возмещения в размере 320000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 6600 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Исаевой Т.В. к ОАО «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и обязании выплатить страховое возмещение удовлетворить
Признать незаконным отказ ОАО «АльфаСтрахование» в выплате Исаевой Т.В. страхового возмещения.
Обязать ОАО «АльфаСтрахование» выплатить в пользу Исаевой Т.В. сумму страхового возмещения в размере 320000 руб.
Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Исаевой Т.В.
возврат государственной пошлины в размере 6 600 руб.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г.Уфы со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Г.Р. Фархутдинова
Решение в законную силу не вступило.
Судья: Г.Р. Фархутдинова