РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2011 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Зайнуллиной Г.К.,
при секретаре Гизатуллиной Л.Р.,
с участием представителя истца Банка1 Карамовой Э.В. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка1 к Галиеву А.А., Галиевой А.П. о взыскании солидарно кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Банк1 обратилось в суд с иском к Галиеву А.А., Галиевой А.П. о взыскании солидарно 719589, 31 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее залогодателям ответчикам. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком2 (теперь реорганизован и переименован в Банк1») (далее по тексту – Кредитор) и Галиевым А.А. (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор КД №. В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 690000 (шестьсот девяносто тысяч) рублей на срок 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17 % годовых с ежемесячным погашением, согласно графику. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашения №/*R, к кредитному договору, в соответствии с которым был изменен п. 1.3 (изменен срок кредита на 48 мес. до ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 3 Кредитного договора Дополнительного соглашения, возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитываемых по формуле. При этом Заемщиком был подписан план платежей.
ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором и Галиевым А.А. был заключен еще один кредитный договор КД №. В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17,5 % годовых с ежемесячным погашением, согласно графику. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашения №/*R к кредитному договору, в соответствии с которым был изменен п. 1.3 (изменен срок кредита на 48 мес. до ДД.ММ.ГГГГ) и изменена процентная ставка по кредиту на 22,5 % годовых. В соответствии с п. 3 Кредитного договора Дополнительного соглашения, возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитываемых по формуле. При этом Заемщиком был подписан план платежей.
Однако заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по ежемесячному возврату кредита.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам были заключены договора поручительства с Галлиевой А.П, договор о залоге товаров в обороте с Индивидуальным предпринимателем Галиевым А.А. № № от ДД.ММ.ГГГГ (мужская и женская одежда в ассортименте); договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с Галиевым А.А., предметом залога явилось транспортное средство автомобиль марки, модель: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, кредит был предоставлен заемщику в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре.
В связи с имеющейся кредитной задолженностью и просрочкой уплаты ежемесячных платежей, банк направлял требования о досрочном погашении кредита как заемщику, так и поручителю, но требования оставлены без внимания. На данный момент ни заемщик, ни поручители своих обязательств перед кредитором не исполняют.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитным договорам КД № от ДД.ММ.ГГГГ и КД № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 719589,31 рублей, в том числе: основной долг – 572074,00 рублей; проценты –118064,62 рубля; пени – 29450,69 рублей.
В связи с этим Банк1 просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 719589,31 руб., возврат госпошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество, определив вид взыскания- публичные торги, начальную продажную цену установив равной залоговой.
В судебном заседании представитель истца Банка1 Карамова Э.В., подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, требования иска поддержала в полном объеме и просила удовлетворить.
Ответчик Галиев А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заблаговременно телеграммой, которая вручена лично. Галиевым А.А. представлено ходатайство об отложении судебного заседания. Суд не находит основания к удовлетворению заявления, поскольку уважительные причины неявки и доказательства ответчиком не представлены. При осуществлении телефонного звонка из зала судебного заседания судом, Галиев А.А. пояснил суду, что он не желает приходить на судебное заседание пока не получит исковой материал нарочно. Однако исковой материал, суд направлял Галиеву А.А. по месту его жительства, но конверт с документами был возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Таким образом, ответчик уклонялся от получения документов и его аргумент о неполучении материалов безоснователен. Кроме того, получив извещение о судебном заседании заблаговременно, ответчику ничто не препятствовало ознакомиться с материалами гражданского дела в соответствии с правом, предусмотренным ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Ответчик Галиева А.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена телеграммой, которая возвращена с отметкой «дверь закрыта, за телеграммой не является». Таким образом, ответчик уклоняется от принятия судебного извещения.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
С учетом изложенного, а также мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, извещенных о дате и времени судебного разбирательства.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск Банка1 подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно с. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком2 (теперь переименован в Банк1») (далее по тексту – Кредитор) и Галиевым А.А. (далее по тексту –Заемщик) был заключен кредитный договор КД №. В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 690000 (шестьсот девяносто тысяч) рублей на срок 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17 % годовых с ежемесячным погашением, согласно графику. Таким образом, свои обязательства банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашения №R, к кредитному договору, в соответствии с которым был изменен п. 1.3 (изменен срок кредита на 48 мес. до ДД.ММ.ГГГГ Порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов были определены сторонами ст.3 кредитного договора (дополнительного соглашения) - возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно, по частям аннуитетными платежами, рассчитываемых по формуле. При этом Заемщиком был подписан план платежей.
В соответствии с п.4 кредитного договора в случае неполучения Кредитором денежных средств от Заемщика в размере и сроки, оговоренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы просроченного платежа.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства с Галиевой А.П., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, доп.соглашение №/*R к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п., ст. 1 и 2 договора поручительства, дополнительному соглашению к нему поручитель обязалась отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору КД № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме кредита –690 000, 00 рублей, уплаты процентов, неустойки в виде пени в размере 0,22 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, возмещения судебных издержек и др. При изменении срока кредита, поручитель выразила согласие обеспечивать исполнение обязательств за заемщика при новом сроке, о чем заключено дополнительное соглашение к договору поручительства №/*R от ДД.ММ.ГГГГ(п.3)
Помимо договора поручительства в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору был также заключен договор о залоге товаров в обороте с Индивидуальным предпринимателем Галиевым А.А., договор о залоге товаров в обороте №1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ИП Галиев А.А. (Залогодатель) передал в залог Банку (Залогодержателю) имущество: - товары в обороте (мужская и женская одежда в ассортименте), расположенное по адресам: <адрес>: 1) <адрес>; 2) <адрес>; 3) <адрес>; 4) <адрес>; 5) <адрес>, оценочная стоимость – 183 000 рублей, всего 610 единиц по 300 руб. за единицу.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком2 (ныне Банк 1») и Галиевым А.А. был заключен кредитный договор КД №. В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 17,5 % годовых с ежемесячным погашением, согласно графику. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашения №/*R к кредитному договору, в соответствии с которым был изменен п. 1.3 (изменен срок кредита на 48 мес. до ДД.ММ.ГГГГ) и изменена процентная ставка по кредиту на 22,5 % годовых (п. 4). В соответствии с п. 3 Кредитного договора Дополнительного соглашения, возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитываемых по формуле. При этом Заемщиком был подписан план платежей.
В соответствии со ст. 5 Кредитного договора КД № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неполучения Кредитором денежных средств от Заемщика в размере и сроки, оговоренных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22 процента от суммы просроченного платежа.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Галиевой А.П., доп.соглашение №/*R к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п., ст. 1 и 2 данного договора поручительства, дополнительных соглашений к ним поручитель обязалась отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору КД № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме кредита –850 000, 00 рублей, уплаты процентов, неустойки в виде пени в размере 0,22 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, возмещения судебных издержек и др. При изменении кредитного договора в части увеличения срока и процентной ставки, поручитель, заключив дополнительное соглашение к договору поручительства (п. 3 доп. соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), выразила свое согласие обеспечивать исполнение кредитных обязательств по измененным условиям.
Помимо договора поручительства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был также заключен договор о залоге с: 1) Галиевым А.А., договор о залоге №1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Галиев А.А. (Залогодатель) передал в залог Банку (Залогодержателю) имущество: - транспортное средство автомобиль марки, модель: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN: №, тип легковой, регистрационный знак: №, двигатель № кузов №, цвет: белый (серебристый), Паспорт транспортного средства сер. 02 ТТ номер № от ДД.ММ.ГГГГ, оценочной стоимостью 875000 рублей.
Заемщиком были нарушены срок и порядок возврата кредитов и уплаты процентов, как усматривается из материалов дела с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик стал нарушать обязательства о ежемесячном погашении кредитов. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в письмах (от ДД.ММ.ГГГГ) были предъявлены требования о досрочном возврате кредитов от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ Указанные требования ответчиками выполнено не было. Доказательств обратного, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк1 исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.
В соответствии с п. 13 и пп. 13.1 общих условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и соответствии со ст. 8, п. 8.1 и пп. 8.1.1 общих условий Кредитного договора КД № от ДД.ММ.ГГГГ нарушение сроков возврата кредита или любой его части, на него или иного платежа, установленного Кредитным договором является основанием для досрочного взыскания кредита. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной Кредитным договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Кредитного договора, а Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и неустойку, а также возместить причиненные кредитору убытки.
Согласно, ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.
Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по КД № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133964 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 115043,00 рублей, размер начисленных и неуплаченных процентов– 13944,22 рублей, неустойка (пени) – 4977,61 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по КД № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 585 624 рубля 48 копеек, в том числе: основной долг – 457031,00 рублей, размер начисленных и неуплаченных процентов– 104120,40 рублей, неустойка (пени) – 24473,08 рублей.
Итого по Кредитным договорам КД № от ДД.ММ.ГГГГ и КД № от ДД.ММ.ГГГГ: общая сумма задолженности составляет 719589,31 рублей, в том числе: основной долг – 572074,00 рублей; проценты –118064,62 рубля; пени – 29450,69 рублей.
Исполнение обязательств по кредитным договорам обеспечивается поручительством Галиевой А.П. Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, Поручитель отказавшись от возложенных на них Кредитными договорами, договорами поручительства обязательств по возврату денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитных договоров, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Исполнение обязательства Галиева А.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором о залоге товаров в обороте с ИП Галиевым А.А.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком Галиевым А.А. обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на имущество, заложенное по договору в пользу Банка.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера стоимости предмета залога, а период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составил более чем три месяца, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду несоразмерности его стоимости к стоимости обеспеченного залогом обязательства, не имеется.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивался договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ автомобилем <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий Галиеву А.А. Однако, как следует из ответа ГИБДД МВД по РБ, указанный автомобиль на настоящее время снят с учета. Представитель истца пояснила, что в 2010г. Галиев А.А. обратился в Банк с просьбой выдать оригинал паспорта транспортного средства с целью продажи автомобиля и погашение кредита средствами, вырученными от продажи. Но Галиев А.А. автомобиль продал, кредит не погасил. Ввиду чего отсутствуют основания к обращению взыскания на автомобиль.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать солидарно с в пользу Банка1 с Галиева А.А., Галиевой А.П. кредитную задолженность в размере 719589,31 рублей, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133964,83 рублей и задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 585624,48 рублей.
Взыскать солидарно в пользу Банка1 с Галиева А.А., Галиевой А.П. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10392 руб. 07 коп
Взыскать с Галиева А.А., госпошлину за требования имущественного характера, не подлежащие оценке в размере 4000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ИП Галиеву А.А. товары в обороте (мужская и женская одежда в ассортименте), расположенное по адресам: <адрес>»: 1) <адрес>; 2) <адрес>; 3) <адрес>; 4) <адрес>; 5) <адрес>, оценочная стоимость – 183 000 рублей, всего 610 единиц по 300 руб. за единицу, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Начальную продажную цену установить в сумме 183 000 руб., способ реализации – публичные торги.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение 10 дней.
Судья Г.К. Зайнуллина
Не вступило в законную силу.