дело № 2-1425/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шакирова А.С.,
при секретаре Мансуровой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Кашкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Банк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Кашкину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кашкиным А.А. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить Кашкину А. А. кредит в сумме 150 000,00 рублей. Кашкин А. А. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке, определенном кредитным договором.
Банк свои обязательства перед Кашкиным А. А. выполнил и зачислил на его счет денежные средства в указанном размере.
Однако ответчик не исполняет обязательства перед Банком по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
Банк направлял Кашкину А. А. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии на 23.11.
Требование Банка Кашкиным А. А. не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кашкина А. А. по кредитному договору составляет 171528,04 рублей, в том числе 150 000,00 рублей – основной долг, 10495,29 рублей – проценты, 1132,46 рублей – пени на просроченный основной долг, 860,30 рублей – пени на просроченные к уплате проценты, 1000,00 рублей – штраф, 7500,00 рублей – комиссия, 540,00 рулей – пени на просроченные комиссии.
На основании изложенного Банк просил взыскать с Кашкина А. А. указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4630,56 рублей.
Представитель истца и ответчик на судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеются уведомления о вручении почтовых отправлений.
От представителя истца в материалах дела имеется ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик о причинах неявки суду не сообщил.
Руководствуясь частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком с Кашкиным А. А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить Кашкину А. А. кредит в размере 150 000,00 рублей. Кашкин А. А. в свою очередь в соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора обязался возвратить полученные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию в порядке и на условиях кредитного договора.
В соответствии с пунктом 4.6.1 кредитного договора и графиком платежей, являющегося приложением к кредитному договору, Кашкин А. А. обязался вносить ежемесячный платеж в размере 7035,44 рублей не позднее 31 (30) числа каждого месяца. С окончательной выплатой в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в размере 7035,42 рублей.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил и перечислил денежные средства в сумме 150 000,00 рублей на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 19,5% годовых.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет, представленный истцом, свидетельствует о том, что Кашкиным А. А. платежи в счет погашения задолженность по кредитному договору ни разу не вносились.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктами 6.1.1.2-6.1.1.5 кредитного договора предусмотрено начисление пени на сумму просроченного основного долга и на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 % за каждый день просрочки очередного платежа, а также штрафа за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного платежа в размере 250 рублей.
Из копии уведомления, представленного в материалах дела, следует, что Кашкину А. А. Банком предложено погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что задолженность перед банком не погашена.
Как усматривается из названного расчета, задолженность Кашкина А. А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 171528,04 рублей, в том числе 150 000,00 рублей – основной долг, 10495,29 рублей – проценты, 1132,46 рублей – пени на просроченный основной долг, 860,30 рублей – пени на просроченные к уплате проценты, 1000,00 рублей – штраф, 7500,00 рублей – комиссия, 540,00 рулей – пени на просроченные комиссии.
С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с Кашкина А. А. задолженности по кредитному договору, включая основной долг, начисленные проценты, пени на просроченный основной долг и просроченные к уплате проценты, а также штраф, основаны на условиях кредитного договора и не противоречат закону, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.
Наряду с этим, Банком заявлено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 7500,00 рублей, а также пени за просрочку уплаты данной комиссии в размере 540,00 рублей.
Изучив представленные Банком расчеты, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований Банка о взыскании с Кашкина А. А. суммы просроченной ежемесячной комиссии и пени, начисленных за просрочку ее уплаты.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета согласно Информационному письму Центрального банка РФ №4 от 29 августа 2003 года не являются счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения на балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку ведение ссудного счета – обязанность Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, взимание комиссии за ведение ссудного счета не может быть признано правомерным.
По этим же основаниям не подлежат удовлетворению требование о взыскании пени за просрочку уплаты названной комиссии.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 4469,76 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банка удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка с Кашкина А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163488 (сто шестьдесят три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 04 копейки, в том числе 150 000,00 рублей – основной долг, 10495,29 рублей – проценты, 1132,46 рублей – пени на просроченный основной долг, 860,30 рублей – пени на просроченные к уплате проценты, 1000,00 рублей – штраф.
Взыскать в пользу ОАО Банка с Кашкина А.А. расходы по уплате госпошлины в размере 4469,76 рублей.
В удовлетворении иска ОАО Банка к Кашкину А,А. о взыскании суммы просроченной к уплате ежемесячной комиссии в размере 7500,00 рублей и пени, начисленных за просрочку уплаты ежемесячной комиссии, в размере 540,00 рублей. отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.
Судья Шакиров А. С.
Решение не вступило в законную силу
Судья Шакиров А. С.