№2- 524\2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 мая 2011 года г. Уфа
Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Булатовой Р.А.
при секретаре Байгуватовой У.З.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО к Тарзиминой Н.В., Тарзимину О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО обратилось в суд с иском к Тарзиминой Н.В., Тарзимину О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО и солидарными заемщиками Тарзиминой Н.В. и Тарзиминым О.Ф. был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит в размере 1600 000,00 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов из расчета 17,5 % годовых.
Кредит был предоставлен Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на лицевой счет банковского вклада до востребования Заемщика – Тарзиминой Н.В., что подтверждается выпиской со счета №, распоряжением №ф от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в совместную собственность Тарзиминой Н.В. и Тарзиминым О.Ф. квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью квартиры 61,4 кв.м., общей площадью жилого помещения 59,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного кирпичного дома, стоимостью 2 300 000 руб.
Ответчики обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняют.
В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков заказной корреспонденцией были направлены уведомления о досрочном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ Указанные уведомления были получены Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении.
Требования по погашению задолженности ответчиками исполнены не были.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности по кредиту составляет 1892 124 руб. 14 коп., из них: основной долг – 1682 035 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 207 377 руб. 97 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 152 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 2 557 руб. 80 коп.
Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), возникшей в силу закона. В соответствии с требованиями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ от 16.07.1998 г. жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан зарегистрировало право собственности, Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиры. Ответчикам выдано свидетельство о государственной регистрации права серии №. Согласно указанного свидетельства и выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № на Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение): ипотека, регистрация № от ДД.ММ.ГГГГ, срок: с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев в пользу ОАО
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1892 124 руб. 14 коп., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2312 000,00 руб. Также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 660 руб. 65 коп.
ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования в части и просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1964 809 руб. 97 коп., из них: основной долг – 1682 035 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 260 604 руб. 02 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 1 403 руб. 75 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 20 766 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22024 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец вновь уточнил исковые требования, в которых просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1964 809 руб. 97 коп., из них: основной долг – 1682 035 рублей 87 коп., проценты за пользование кредитом – 260 604 руб. 02 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 1 403 руб. 75 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 20 766 руб. 33 коп. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22024 рубля. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 618 400 руб., согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении стоимости. Взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22024 руб., и расходы по оплате стоимости оценки квартиры в размере 3000 руб.
В судебном заседании представитель истца Арапов В.Ю. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования с учетом их уточнения от ДД.ММ.ГГГГ поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Тарзимина Н.В. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и процентов, в части пени просила снизить.
Ответчик Тарзимин О.Ф., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, в связи с чем, судом причина неявки ответчика признана неуважительной. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося ответчика.
Суд, выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела приходит к следующему.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО и солидарными заемщиками Тарзиминой Н.В. и Тарзиминым О.Ф. был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит в размере 1600 000,00 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой процентов из расчета 17,5 % годовых.
Кредит был предоставлен Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на лицевой счет банковского вклада до востребования Заемщика – Тарзиминой Н.В., что подтверждается выпиской со счета №, распоряжением №ф от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям Кредитного договора:
- кредит предоставляется на приобретение в совместную собственность Тарзиминой Н.В. и Тарзиминым О.Ф. квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>, состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью квартиры 61,4 кв.м., общей площадью жилого помещения 59,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного кирпичного дома, стоимостью 2 300 000 руб. (п.2.2. Кредитного договора).
Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (Далее - Договор купли-продажи), заключенного между ФИО1, ФИО2, ФИО3 (Продавец) и Тарзиминой Н.В. и Тарзиминым О.Ф. (Покупатели), Продавец продаёт, а Покупатели покупают в собственность у Продавца квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью <адрес>,4 кв.м., общей площадью жилого помещения 59,9 кв.м., в том числе жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного кирпичного дома. Технические характеристики Квартиры содержатся в техническом паспорте жилого помещения (квартиры), инвентарный №, выданном Северным территориальным участком Уфимского городского филиала Государственного унитарного предприятия «Центр учета, инвентаризации и оценки недвижимости Республики Башкортостан» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
На момент подписания Договора купли-продажи Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 2312000,00 (Два миллиона триста двенадцать тысяч) руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО отчет №Н от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.4. Договора купли-продажи).
Согласно условиям Кредитного договора:
- Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в порядке, предусмотренном разделом 4 Кредитного договора,
- за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 17,5 процентов годовых (п.2.3.1. Кредитного договора),
- в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в п.3.1.2. и/или разделе 4 настоящего договора, Банк вправе потребовать уплату пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора).
В соответствии с пунктом 3.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиками полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору стороны внесли изменения в п.п. 2.1.; 2.2.1.; 3.1.2.; 3.2.2.; 4.4. Кредитного договора.
Ответчиками допущены следующие нарушения обязательств, вытекающие из Кредитного договора: - за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были допущены просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа по основному долгу - 12 раз, и по уплате процентов - 18 раз.
В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков заказной корреспонденцией были направлены уведомления о досрочном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ Указанные уведомления были получены Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении. Требования по погашению задолженности ответчиками не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1964 809 руб. 97 коп., из них: основной долг – 1682 035 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 260 604 руб. 02 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 1 403 руб. 75 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 20 766 руб. 33 коп.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.
Суд находит указанный расчет объективным, математически верным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчиками не оспорен, и был предметом исследования в судебном заседании.
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом либо договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Законом предусмотрено, что неустойка - это способ обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Расчет пени за несвоевременное погашение кредита – 1 403 руб. 75 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 20 766 руб. 33 коп. составлен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Таким образом, учитывая условия кредита, период просрочки возврата кредита, частичное погашение суммы долга Ответчиками, суд приходит к выводу о необходимости применения ст. 333 ГК РФ, поскольку расчетом подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд уменьшает сумму пени за несвоевременное погашение кредита с 1403, 75 руб. до 500 руб., сумму пени за несвоевременное погашение процентов с 20766, 33 руб. до 500 руб., что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), возникшей в силу закона. В соответствии с требованиями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ от 16.07.1998г. жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан зарегистрировало право собственности, Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Квартиры. Ответчикам выдано свидетельство о государственной регистрации права серии №. Согласно указанного свидетельства и выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ № на Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение): ипотека, регистрация № от ДД.ММ.ГГГГ, срок: с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев, в пользу ОАО
В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, заложенную в соответствии с Договором залога.
В соответствии с ч.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет более 5% от размера рыночной стоимости предмета залога, а период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составил более чем три месяца, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду несоразмерности его стоимости к стоимости обеспеченного залогом обязательства, не имеется.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.
В соответствии со ст.8 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" проведение оценки объектов оценки является обязательным при ипотечном кредитовании физических лиц и юридических лиц в случаях возникновения споров о величине стоимости предмета ипотеки.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО, согласно которому рыночная стоимость заложенной квартиры по адресу: <адрес>, в настоящее время составляет 1618400 руб.
Суд считает данный отчет, произведенный независимой оценочной организацией ООО, который определяет действительную рыночную стоимость спорной квартиры, допустимым доказательством, на котором суд считает возможным обосновать свои выводы, ибо данный отчет выполнен на основании исследования имущества, технической экспертизы, определения фактического состояния. Расчёты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчёте. Данный отчет соответствует требованиям Федерального Закона «Об оценочной деятельности в РФ» и требованиям Федерального стандарта оценки. На основании изложенного, суд оценивает данный отчёт как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство рыночной стоимости спорной квартиры на сегодняшний день.
Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 1618 400,00 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на проведение оценки стоимости спорной квартиры в размере 3000 руб., согласно Платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 17918,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО к Тарзиминой Н.В., Тарзимину О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,– удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО солидарно с Тарзиминой Н.В., Тарзимина О.Ф. задолженность по кредитному договору в размере 1943639 руб. 89 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью квартиры 61,4 кв.м., общей площадью жилого помещения 59,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 39,2 кв.м., расположенной на 4 этаже 9-этажного кирпичного дома, принадлежащую на праве общей долевой собственности Тарзиминой Н.В., Тарзимину О.Ф..
Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1618400,00 руб.
Взыскать в пользу ОАО солидарно с Тарзиминой Н.В., Тарзимина О.Ф. судебные расходы по оплате оценки квартиры в размере 3000 руб.
Взыскать в пользу ОАО солидарно с Тарзиминой Н.В., Тарзимина О.Ф. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21918 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Кировский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Р.А. Булатова
Решение не вступило в законную силу