РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 мая 2011 года г. Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зайнуллиной Г.К., при секретаре Гизатуллиной Л.Р., с участием представителя истца Васильевой А.В. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка И. к Касьянову Г.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, установил: Банк И. обратился в Кировский районный суд г. Уфы с иском к Касьянову Г.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №/ИК от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому Банк С. предоставил Ответчикам кредит в сумме 2 400 000 руб. сроком на 264 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> (далее по тексту - «Квартира»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (Копия платежного документа ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. В порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартира, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, составляет 2 800 000 рублей (Закладная от ДД.ММ.ГГГГ). Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> размере 1 797 938 рублей, согласно Экспертному мнению (заключению) об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Банки И просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: Уфа, <адрес>, в размере 1 797 938 рублей, определенном на основе экспертного мнения (заключения) об оценке рыночной стоимости, взыскать с ответчика в пользу Банка И сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ИК в размере 1 435 568,36 руб., из них: 814 937 руб. - сумма просроченного основного долга; 16 835 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 12 542,71 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 589 253,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскать с Ответчика в пользу банка И с ДД.ММ.ГГГГ по день Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: заменить истца Банк И на Банк К. по гражданскому делу по иску Банка И. к Касьянову Г.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней. В судебном заседании представитель истца Васильева А.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по указанным в иске доводам. Ответчик Касьянов Г.В., надлежаще извещенный о месте и времени судебного заедания, не явился. Из материалов дела видно, что ему направлялось извещение о дне рассмотрения спора заказным письмом с уведомлением, а также телеграммой, которые вернулись с отметкой о невручении по причине истечения срока хранения и неявки адресата по извещению за телеграммой. Поскольку суд исполнил свою обязанность по извещению стороны о месте и времени рассмотрения дела, суд признает, что ответчик извещен надлежаще и в соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие не явившегося лица. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка К. подлежащими частичному удовлетворению. Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №/ИК от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому Банк С. предоставил Ответчикам кредит в сумме 2 400 000 руб. сроком на 264 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> (далее по тексту - «Квартира»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (Копия платежного документа ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком С. заключен Договор купли-продажи закладных № о чем имеется соответствующая отметка в закладной. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 30 303 руб. (п. 3.3.6 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319ГКРФ). Пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Договору займа в полном объеме установлена очередность погашения требований Заимодавца. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчетам Банка, сумма задолженности ответчика составляет 1 435 568,36 руб., из них: 814 937 руб.- сумма просроченного основного долга; 16 835 руб. сумма просроченных процентов по кредиту; 12 542,71 руб. сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 589 253,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также заплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Ответчики не исполняют обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами. Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд находит возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита с 589253,76 руб. до 100000 руб. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования одосрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, определяется решением суда. Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> размере 1 797 938 рублей, согласно Экспертному мнению (заключению) об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Суд отказывает истцу в части исковых требований о взыскании с Касьянова Г.В. с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 0.2% от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых начисляемых на сумму основного долга 814 937,00 рублей, поскольку, в случае, если решение суда не будет исполняться, то ответчик вправе обратиться в суд с требованием о взыскании указанных процентов, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения данного решения суда. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Касьянова Г.В. подлежит взысканию сумма госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 16643,15 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать в пользу Банка К. с Касьянова Г.В. сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ИК в размере 944314, 71 руб., из них: 814 937 руб. - сумма просроченного основного долга; 16 835 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 12 542,71 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 100 000 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: Россия, <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: Уфа, <адрес>, в размере 1 797 938 руб. Взыскать в пользу Банка К. с Касьянова Г.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 16643,15 руб. В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение 10 дней. Судья Г.К. Зайнуллина Не вступило в законную силу.
1.3.1. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком С. заключен Договор купли-продажи закладных № о чем имеется соответствующая отметка в закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 30 303 руб. (п. 3.3.6 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №, № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.9 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 794 670 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 799 руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 1 435 568,36 руб., из них: 814 937 руб.- сумма просроченного основного долга; 16 835 руб. сумма просроченных процентов по кредиту; 12 542,71 руб. сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 589 253,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
фактического исполнения обязательств: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере
0.2% от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых начисляемых на сумму основного долга 814 937,00 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 19 377,84 руб.
1.3.1. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ