№2-1906\2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 17 мая 2011 года город Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Булатовой Р.И., при секретаре Байгуватовой У.З. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ямалиева Р.Ф. к Банку Р. о признании недействительными условий договора, взыскании суммы, УСТАНОВИЛ: Ямалиев Р.Ф. обратился в суд с иском к Банку Р. о признании недействительными условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57600,00 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7362,40 руб. и морального вреда в размере 15000 руб. В обоснование иска указано, что в целях получения кредита в Банке Р. ДД.ММ.ГГГГ Ямалиевым Р.Ф. был подписан договор о предоставлении кредита в рублях № (далее - Договор). Согласно Договора сумма кредита составляет 300000,00 руб. сроком на 48 месяцев. Согласно п.2.8 Кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,6% в месяц (1800 руб.). По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ исполнитель (в нашем случае – Ответчик), оказывающий какую-либо услугу и выставляющий заемщику за данную услугу счет, обязан довести до сведения потребителя: 1) в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), и 2) почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), и какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель. Однако Ответчик, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Согласно положениям п.1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия. Истец полагает, что под «обслуживанием кредита», за которое с него взималась комиссия, является несуществующей услугой, которая Истцу не оказывалась. Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание кредита, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а, следовательно, требование банка о взимании комиссии за обслуживание кредита являются неправомерными. Также п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), однако в нарушение закона Банком включено в кредитный договор условие о комиcсии за обслуживание кредита. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика (потребителя) оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те условия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ. Факт удержания банком комиссии за обслуживание кредита в размере 1800 руб. ежемесячно, подтверждается выпиской Банка Р. по лицевому счету, а также справкой о полном исполнении обязательств по кредитному договору Истцом. Истцом направлялась Ответчику претензия с требованием о возврате суммы засчитанной в счет комиссии за обслуживание кредита. Однако Ответчик в ответ на претензию отказал в просьбе вернуть денежные средства, обосновав это оказанием услуг на сумму комиссии. Истец Ямалиев Р.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Представитель ответчика Банка Р. в судебное заседание не явился, возражения на исковое заявление не предоставил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без его участия. Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. Как установлено судом и подтверждается материалами дела между истцом Ямалиевым Р.Ф. и ответчиком Банком Р. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Из части 2 Договора «Основные условия Кредита» следует, что общая сумма кредита составляет 300000 руб.; срок кредита - 48 месяцев, размер месячной процентной ставки - 1%; размер эффективной процентной ставки - 26 % в год; размер Комиссии за обслуживание Кредита – 0,6 % в месяц. Таким образом, размер комиссии за обслуживание кредита составил 1800 руб. (300000*0,6%) в месяц. Согласно справки Банка Р. от ДД.ММ.ГГГГ Ямалиевым Р.Ф. надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства перед Банком, вытекающие или связанные с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ямалиевым Р.Ф. произведена оплата комиссии за 32 месяца по 1800 рублей всего57600 рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по обслуживанию Кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую Услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными закона и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права истца, как потребителя. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условия договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает комиссию в размере 0,6 % годовых, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Также, Ответчиком в обоснование позиции, указанной в ответе на претензию, не предоставлено доказательств оказания услуг на сумму комиссии за обслуживание кредита. Как показал Истец, и явствует из имеющихся в деле документов, у Истца не было возможности отказаться от включения в Договор условия о комиссии за обслуживание кредита. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального Закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Таким образом, требования истца о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ямалиевым Р.Ф. и Банком Р. а именно, об обязанности оплаты комиссии за обслуживание кредита и применении последствий недействительности сделки в этой части, путем взыскания с Банка Р. удержанных денежных средств по оплате комиссии в пользу Ямалиева Р.Ф. – 57600,00 руб. подлежат удовлетворению, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7362,40 руб. также подлежат удовлетворению. В части взыскания морального вреда требования истца подлежат удовлетворению в части, а именно, в сумме 3000 руб. В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается судом с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально, удовлетворенной части исковых требований, в размере 2148 руб. 87 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком Р. и Ямалиевым Р.Ф., в части взимания комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с Банка Р в пользу Ямалиева Р.Ф. сумму, уплаченную в качестве комиссии за обслуживание кредита в размере - 57600,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7362,40 руб., моральный вред в размере 3000 руб. Взыскать с Банка И. в Федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2148 руб. 87 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья Р.И. Булатова решение не вступило в законную силу