дело № 2-3374/11

Решение

именем Российской Федерации

20 июня 2011 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Валеева М.М.,

при секретаре Каримовой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Киржакову М.Ф. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

У с т а н о в и л:

ЗАО Банк обратилось в суд с иском к Киржакову М.Ф. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Киржаковым М.Ф. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором, Заявлением, Условиями предоставления и обслуживания кредитов «<данные изъяты> (далее по тексту – Условия) и Тарифами Банка по кредитам <данные изъяты> (далее по тексту – Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Договора, Кредитор открыл счет, зачислил на него сумму кредита в размере 171000 рублей. С Условиями и Тарифами по кредитам Киржаков М.Ф. ознакомился и согласился, о чем расписался в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключается посредством направления оферты (предложения) заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).

Банком были совершены операции по предоставлению Должнику кредита путем зачисления на счет суммы кредита указанной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также перечисление данной суммы в оплату приобретенного товара в пользу торговой организации, что подтверждается выпиской по счету Должника № (далее по тексту – Счет), открытому Должнику в соответствии с Условиями договора.

Должник обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязанность по уплате очередного платежа. В соответствии с Условиями предоставления кредита Банк выставил Киржакову М.Ф. заключительный счет-выписку с требованием для возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, однако это требование также не выполнено. Просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 92317 руб.18 коп., из них: 88051 руб. 78 коп. – сумма основного долга, 2265 руб. 40 коп. – проценты, 2000 руб.00 коп. – платы за пропуск платежей, а также убытки в размере 1408 руб. 39 коп., и госпошлину за подачу искового заявления в размере 2969 руб.52 коп.

В судебном заседании представитель истца Габдуллин Д.Д., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал в полном объеме, поддержав доводы изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Киржаков М.Ф. исковые требования Банка признал частично, считает взимание с него комиссий за обслуживание счета и убытков незаконным.

Изучив и оценив материалы дела, заслушав стороны, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В п. 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: «В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается»

Понятие, виды и форма сделок регламентированы параграфом 1 главы 9 ГК РФ, понятие и условия договора - главой 27 ГК РФ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могу заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим ряд оферт в том числе ответчик (клиент) просил банк (сделал оферту банку) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого он просил открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 171000 рублей, зачислить сумму кредита на счет и перечислить указанную сумму кредита в оплату приобретаемого в торговой организации ИП ФИО <адрес> товара – автомобиля ваз <данные изъяты>

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик был ознакомлен, понял, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания кредитов <данные изъяты> и Тарифы Банка по кредитам «<данные изъяты> о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении.

Указанные условия и тарифы по кредитам являются неотъемлемой частью кредитного договора, (п.1.6. Условий по картам), а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком.

Судом установлено, что на основании данного заявления Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор путем открытия счета № за №, что полностью соответствует требованиям п.3 ст.820 ГК РФ.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт снятия со счета карты денежных средств и погашение части задолженности по договору подтверждается выпиской из лицевого счета №.

На основании положений ст.ст. 810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке предусмотренном договором, а также заплатить проценты, если они предусмотрены договором или законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Согласно расчету сумма основного долга Киржакова М.Ф. составляет 88051 руб.78 коп.((171000 руб. 00 коп.- 52248 руб. 22 коп.)- 30700 руб.00 коп. = 88051 руб.78 коп.).

Таким образом, факт наличия задолженности Киржакова М.Ф. перед Банком по кредитному договору, суд находит доказанным.

Вместе с тем, согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п.1 ст.1 ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, сумма основного долга в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание счета, используемого в данном случае банком для погашения ссудной задолженности, должна быть снижена на сумму 3 385 руб. 50 коп. (общая сумма комиссии за расчетное обслуживание).

Во взыскании убытков в размере 1408 руб. 39 коп., надлежит отказать, так как данная сумма не является убытками, а относится к судебным расходам, не относящемся к данному гражданскому делу.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2867 руб. 95 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка удовлетворить частично.

Взыскать с Киржакова М.Ф. в пользу ЗАО Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 84 666 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 2 265 руб. 40 коп. – проценты, 2 000 руб. 00 коп.- плата за пропуск платежей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2867 руб. 95 коп., всего взыскать 91 799 руб. 63 коп.

В удовлетворении остальной части иска Банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья п\п М.М. Валеев