2-3616/11, Банк к Валиеву И.А.

2-3616/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2011 года г. Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тимской Т.Р., при секретаре Суфьяновой Э.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка К. (ООО) к Валиеву И.А., Валиевой Л.М. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

УСТАНОВИЛ:

Банк И. (ОАО) обратилось в суд с иском к Валиеву И.А., Валиевой Л.М., требуя определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3090 000 рублей;

- обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

- взыскать с Ответчиков в пользу Банка И. (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в размере 3 628 649,54 руб. из них:

- 2 589 449,00 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 133 097,04 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;

- 848 004,71руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 58 098,79 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

- взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере 30343,25 рублей.

В обоснование иска Банка И. (ОАО) указало, что согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, Банк Б. предоставило Заемщику Валиеву И.А. кредит в сумме 2700 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Валиева И.А.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека Квартиры.

Права Кредитора по указанному обязательству удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Банком Б. и БанкомИ. (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым к Банку перешли все удостоверенные Закладной права в их совокупности.

Истец полагает, что таким образом, надлежащим исполнением своих обязательств Должником, в данном случае, будет являться исполнение обязательства Должником надлежащему лицу, то есть, Банку И. (ОАО) или Банку Б.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена истца Банка И. (ОАО) на Банк К. (ООО).

Истец, являясь законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ, вправе требовать от должника исполнения им своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату суммы кредита и начисленных процентов, обратиться в суд, представив в качестве доказательства неисполнения должником своих обязательств только надлежащим образом удостоверенную копию закладной от ДД.ММ.ГГГГ

На сегодняшний день требования по возврату полученных денежных средств в соответствии с закладной ответчиками не исполнены.

Представитель истца Васильева А.В. иск поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Валиев И.А. и его представитель Файзуллина И.В. просили снизить сумму пени, а также отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на квартиру.

Выслушав участников процесса, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Банка К. (ООО) подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 3 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Согласно пункту 3 ст. 17 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора но обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно пункту 5 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 5.3 Закладной, Залогодержатель вправе передать свои права на Закладную другому лицу только в порядке статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (передача прав на закладную), и передать ему саму Закладную. При этом уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, в силу части 5 ст. 47, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Судом установлено, что согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, Банк Б предоставило Заемщику Валиеву И.А. кредит в сумме 2700 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Валиева И.А.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является ипотека Квартиры.

Права Кредитора по указанному обязательству удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Банком Б. и Банком И. (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым к Банку перешли все удостоверенные Закладной права в их совокупности.

Согласно письму № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк И (ОАО) уведомило Валиева И.А., что на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ОАО и Банком, Агенствтво является кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ИК; выгодоприобретателем по Договору страхования.

Однако указанное письмо не свидетельствует о смене владельца закладной.

Банк И. (ОАО) являлся законным владельцем закладной, смена владельца закладной могла быть при наличии записи на закладной.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ перешли от Банка И. (ОАО) к Банку К (ООО).

Согласно разделу 4 Закладной, за пользование кредитом Должник обязан уплачивать Залогодержателю проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых. Проценты по кредиту начисляются Залогодержателем на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 1.3 Закладной). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 35 177 рублей (раздел 4 Закладной).

В соответствии с Закладной Должник обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Залогодержателем проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с Закладной Должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований владельца Закладной, владелец Закладной имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Должника на общих основаниях.

В силу пункта 6.1 Закладной, при нарушении сроков возврата кредита Должник обязан уплатить Залогодержателю неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки Залогодержателя по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 1.15 Закладной в случае недостаточности денежных средств Должника для исполнения им обязательств в полном объеме установлена очередность погашения требований Залогодержателя.

В соответствии с 1.16 Закладной, Залогодержателю принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Должником требований Залогодержателя и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 1.15 Закладной, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Должником.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п.п. 5.1 Закладной, Залогодержатель вправе потребовать от Должника досрочного исполнения обязательства.

Требования по возврату полученных денежных средств в соответствии с закладной ответчиками не исполнены.

Задолженность ответчиков перед истцом составляет 3 628 649,54 руб. из них:

- 2 589 449,00 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 133 097,04 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;

- 848 004,71руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- 58 098,79 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер пеней за нарушение сроков возврата кредита до 1000 руб., размер пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – до 500 руб.

Суд учитывает, что образование задолженности ответчиков связана с тяжелым материальным положением ввиду экономического кризиса. Квартира, расположенная по адресу: <адрес> является единственным местом жительства для ответчиков и их несовершеннолетнего ребенка.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении начальной продажной цены заложенного имущества следует отказать.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Валиева И.А., Валиевой Л.М. в пользу Банк К. (общество с ограниченной ответственностью) сумму основного долга в размере 2589449 руб. (два миллиона пятьсот восемьдесят девять тысяч четыреста сорок девять руб.); просроченные проценты в размере 133097, 04 руб. (сто тридцать три тысячи девяносто семь руб. четыре коп.); пени за нарушение срока возврата кредита в размере 1000 руб. (одна тысяча руб.); пени за просрочку возврата процентов в размере 500 руб. (пятьсот руб.); в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 21820, 23 руб. (двадцать одна тысяча восемьсот двадцать руб. двадцать три коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.

Судья Т.Р. Тимская

Не вступило в законную силу