РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03 июня 2011 года г. Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зайнуллиной Г.К., при секретаре Гизатуллиной Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2770/11 по иску Банка К. к Христолюбовой О.В., Ратникову АВ. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, установил: Банк К. обратился в Кировский районный суд г. Уфы с иском к Христолюбовой О.В., Ратникову А.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору истец предоставил Ответчикам кредит в сумме 1980000,00 руб. сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств, в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком Б. заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от Банка И. в пользу Банка К. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 14 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчиков составляет 2947749,79 руб., из них: 1870409,00 руб.- сумма просроченного основного долга; 287576,00 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 212333,88руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 577430,91 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Банк К. просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 1636000,00 рублей, определенном на основе отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, взыскать солидарно с Христолюбовой О.В., Ратникова А.В. в пользу Банка К. сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2947749,79 рублей, из них: 1 870409,00 руб.- сумма просроченного основного долга, 287576,00 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 212333,88руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 577430,91 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 938,75 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть в его отсутствие. Ответчики Христолюбова О.В., Ратников А.В., надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка К. подлежащими удовлетворению. Судом установлено, материалами дела подтверждается, что согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчикам кредит в сумме 1980000,00 руб. сроком на 180 месяцев (пункт 1.1. Кредитного договора), для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона (п. 1.5.1 Кредитного договора). Согласно п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком Б. заключен Договор купли-продажи закладных №. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от Банка И. в пользу Банка К. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 25797 руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.12. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. №. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. № настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ истцом Ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №, № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. № Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена, доказательств обратного суду не представлено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленным расчетам истца, сумма задолженности ответчиков составляет 2947749,79 руб., из них: 1870409,00 руб.- сумма просроченного основного долга; 287576,00 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 212333,88руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 577430,91 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Учитывая, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, повышенный размер неустойки, возмездность договора (уплату процентов по кредиту), при этом суду предоставлено право снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени, подлежащей взысканию с ответчиков за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 5 000,00 руб.; за нарушение сроков возврата кредита до 10000,00 руб. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Установлено, что Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. По данным истца, на ДД.ММ.ГГГГ Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Б Кредитного договора). В силу пункта № Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств, квартиру. В силу положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлен порядок реализации заложенного имущества. Исходя из требований ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке, рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет в размере 1636 000,00 рублей. Данный отчет, ответчиками не оспорен. При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 1636 000,00 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Христолюбовой О.В., Ратникова А.В. в равных долях подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 26938,75 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать солидарно в пользу Банка К. с Христолюбовой О.В, Ратникова А.В. сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере: 1870409,00 руб. - сумма просроченного основного долга, 287576,00 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 5 000,00 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 10000,00 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 1 636 000 руб. Взыскать в равных долях в пользу Банка К. с Христолюбовой О.В., Ратникова А.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 26938,75 руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы РБ в течение 10 дней. Судья Г.К. Зайнуллина Не вступило в законную силу.
без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.