2-2582/11, Банк к Гильванову И.М.

Дело № 2-2582/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2011 года Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Давлетшина Р.С.

при секретаре Фархутдиновой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка К. к Гильванову И.М. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,

УСТАНОВИЛ:

ООО Банк К. (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Гильванову И. М. об обращении взыскания на заложенное имущество Гильванова И. М., взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере 6184703,63 руб. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, указывая в обоснование, что согласно Кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 6000000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика(Копия платежного документа ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона – ч.3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке». Права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком Б. заключен договор купли-продажи закладных №

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от Банка И.) в пользу Банка К.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно п. 3.3.9 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 5290239.00 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользованием кредитом ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14349,00 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 6184703,63 руб., из них:

- 5499878,92 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 436133,46 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;

- 289929,41 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 2404398,90 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

В связи с тем, что ответчиком систематически нарушались сроки внесении платежей по кредитному договору, истец считает, что имеются достаточно оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки – вышеуказанной квартиры, составляет 14800000,00 рублей.

Истец, в связи с тем, что с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> размере 9422000,00 рублей, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

В исковом заявлении истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – вышеуказанной квартиры в размере 9422000,00 рублей, согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости; взыскать с ответчика в пользу Банка К. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6184703,63 руб., из них

- 5499878,92 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 436133,46 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;

- 289929,41 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 2404398,90 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с ответчика в пользу истца с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 0,2% от суммы обязательств за каждый календарный день просрочки; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2% от суммы обязательства за каждый календарный день просрочки; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 43123,52 руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя Банка К.

Ответчик Гильванов И. М.. на судебное заседание не явился, извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения». В связи с неоднократным возвращением судебных извещений, направленных в адрес ответчика, с отметкой «Истек срок хранения», суд считает, что Гильванов И. М. намеренно уклоняется от участия в судебном заседании.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что согласно Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № Банк предоставил ответчику кредит в сумме 6000000,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика(Копия платежного документа ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона – ч.3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке».

Права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно, ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение федерального закона предусмотрено п. 1.6 кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком И. и Банком Б. заключен договор купли-продажи закладных №

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от Банка И. в пользу Банка К.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

В силу пп. 5..2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет 6184703,63 руб., из них:

- 5499878,92 руб. – сумма просроченного основного долга;

- 436133,46 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;

- 289929,41 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- 2404398,90 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет в части взыскания основного долга, процентов и пеней соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Однако, суд считает, что сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 289929,41 руб. и сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере 2404398,90 руб. слишком завышены и подлежит уменьшению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что каких-либо последствий от неисполнения ответчиком своих обязательств не наступило, поэтому суд считает возможным уменьшить размер пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до общей суммы 10 000 руб. и сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита также до 10000,00 руб.

Всего с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 5956 012 рублей 38коп. (5499878,92 руб. + 436133,46 руб. + 10 000 руб. + 10 000 руб.).

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленного законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Учитывая, что кредитный договор Заемщиком не исполняется надлежащим образом, суд считает, что исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, составленного ООО КГ рыночная стоимость объекта оценки составила 9422000,00 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки составила 7538000,00 рублей.

Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) – квартиры, расположенной по адресу <адрес> составляет 14800000,00 руб.

В соответствии с информационном письмом Президиума ВАС РФ № 26 от 15.01.1998 г., указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающегося от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении таких споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Суд принимает в основу решения отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчик на судебное заседание не явился, своих возражений, относительно суммы, предложенной истцом, не представил. Указанная в этом отчета рыночная стоимость заложенного имущества сопоставима с залоговой стоимостью этого имущества, установленной соглашением сторон кредитного договора. При этом суд учитывает, что с момента заключения указанного соглашения прошло более четырех лет.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену в 9422000,00 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ не воспользовался.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика Гильванова И. М.. в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 43 123 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка К. к Гильванову И.М. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней удовлетворить частично.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – вышеуказанной квартиры в размере 9422000,00 рублей, согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;

Взыскать с Гильванова И.М. в пользу Банка К. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5956 012 рублей 38коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 43123 руб. 52 коп., всего взыскать 5999135 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Кировский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Р.С. Давлетшин