Дело № 2- 3408/11 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 6 июля 2011 года г. Уфа Кировский районный суд г. Уфы РБ в составе:председательствующего судьи Сиражитдинова И.Б.при секретаре Козюберда А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Интересову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Банк обратилось в Кировский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к Интересову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61235,12 руб., в т.ч. 31640,94 руб. – основной долг, 4691,26 руб. – просроченные проценты, 17056,00 руб. – просроченная комиссия, 7846,92 руб. – штраф, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2037,05 руб. Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Интересовым В.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 41000,00 руб. сроком на 1119 дней под 12,6 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,6 % в месяц от суммы предоставленного кредита, заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк со своей стороны выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре, однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 61235,12 руб. Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ истцом ответчику Интересову В.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление с требованием погасить просроченную задолженность, однако, ответа на уведомление не последовало. В судебном заседании представитель истца Банка Юнусов М.Р. исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик Интересов В.В. на судебное заседание не явился, по поручению суда истцом была направлена телеграмма, затем представителя истца была передана повестка для вручения, которую не представилось возможным передать адресату из- за отсутствия Интересова по месту жительства и отсутствия сведений о месте его нахождения. В связи с этим на основании ст. 50 ГПК РФ суд назначает представителем ответчика Интересова В.В. — адвоката Якупова Р.З. Представитель ответчика адвокат Якупов Р.З., просил снизить сумму штрафа, иск не признал. Выслушав истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Интересовым В.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 41000,00 руб. сроком на 1119 дней (п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора) под 12,6 % годовых (п. 5.1 кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,6 % в месяц от суммы предоставленного кредита, заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства в полном объеме – предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Руководствуясь п. 2 ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Интересова В.В. перед Банком составляет 61235,12 руб., в т.ч. 31640,94 руб. – основной долг, 4691,26 руб. – просроченные проценты, 17056,00 руб. – просроченная комиссия, 7846,92 руб. – штраф. Таким образом, суд считает, что исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности, в части основного долга и процентов, с ответчика Интересова В.В. обоснованными. Между тем, требование истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание удовлетворению не подлежит из следующего. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002г. № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. № 205-П, Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставлял. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ. Поэтому требования Банка о взыскании просроченной комиссии в размере 17056,00 руб. за расчетно-кассовое обслуживание являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Кроме того, суд считает, что штраф в размере 7846,92 руб. слишком завышен и подлежит уменьшению. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что каких-либо последствий от неисполнения ответчиком своих обязательств не наступило, поэтому суд считает возможным уменьшить сумму штрафа и неустойки (просроченные проценты) до 1000 руб. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1319,97 руб. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковое заявление Банка удовлетворить частично. Взыскать с Интересова В.В. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37332, 2 руб., неустойку в размере 1000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1319,97 руб. В остальной части исковые требования Банка оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Судья: И.Б. Сиражитдинов Не вступило в законную силу