2-3400/11 по иску Банка к Лоскутовой

Дело № 3400/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.06.2011года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы в составе председательствующего судьи Сиражетдинова И.Б., при секретаре Зариповой А.Т. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банка к Лоскутовой Н.В. о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на квартиру

установил:

Банк (Открытое акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, к Лоскутовой Н. В., в котором просит взыскать с ответчика долг по кредиту 13961 587 рублей 34 коп., обратить взыскание на на заложенное жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью квартиры 145,2 кв.м., общей площадью жилого помещения 140,2 кв.м., в том числе жилой площадью 87,7 кв.м., расположенной на 6-мансарда этаже шестиэтажного дома путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенной квартиры в сумме 11585000 (Одиннадцать миллионов пятьсот восемьдесят пять тысяч) рублей., взыскать госпошлину, мотивируя тем, что между Банком (ОАО) Лоскутовой Н. В. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, под залог недвижимости в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей, на срок 120 месяцев с уплатой процентов из расчета 15% (Пятнадцать) процентов годовых. По наступлению сроков возврата кредита и процентов Ответчиком допущены следующие нарушения обязательств, вытекающие из кредитного договора: - за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были допущены просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа по основному долгу - 34 раза, и по уплате процентов - 34 раза. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности по кредиту составляет 13961 587 рублей 34 коп. В обеспечение исполнения обязательств заемщика с Банком заключен договор залога недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ

Лоскутова Н.В. возражений не представила, на судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания уведомлена, что подтверждается судебным извещением с уведомлением

Представитель истца Арапов В.Ю.(доверенность в деле) исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Сафонова Ю.Р. иск в части основного долга и процентов признала, в части пени считает необоснованно завышенными.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика Лоскутовой Н.В., о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещенной, по заявлениюеё представителя

Суд, заслушав представителя ОАО Банка Арапова В.Ю., (доверенность в деле),представителя ответчика изучив и оценив материалы гражданского дела, считает исковые требования частичному подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ОАО Банк и ответчик Лоскутова Н.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели, под залог недвижимости, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей, на срок 120 месяцев с уплатой процентов из расчета 15% ) процентов годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика – Лоскутовой Н.В. № Банка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением №фот ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям Кредитного договора: кредит предоставлялся для ремонта и обустройства недвижимости (п.2.1. кредитного договора); Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого календарного месяца в порядке, предусмотренном разделом 4 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 15,0 процентов годовых (п.2.2.1. Кредитного договора), в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать уплату пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 3.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора.

п.2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитной организации при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиками допущены следующие нарушения обязательств, вытекающие из Кредитного договора:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время были допущены просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа по основному долгу - 34 раза, и по уплате процентов - 34 раза.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств перед Банком (ОАО), нарушением п. 1.1., п.3.1.2., п.4.2., п. 4.4. кредитного договора у Банка возникло право на досрочное взыскание суммы кредита.

В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика заказной корреспонденцией было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ Указанное уведомление было получено Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается собственноручной подписью Лоскутовой Н.В. на уведомлении.

Денежные средства, полученные заемщиком по кредитному договору истцу не возвращены.

Общая сумма задолженности Лоскутовой Н.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 13961 587 рублей 34 коп., которая подлежит взысканию с заемщика.

Расчет истца подлежащих взысканию сумм с ответчика ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по условиям кредитного договора, суд после проверки считает достоверным и обоснованным. Расчет суммы долга ответчиком не оспорен?

Пунктом 5.2. кредитного договора установлено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 кредитного договора, Банк вправе потребовать уплату пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Размер пени за несвоевременное погашение кредита составляет 750 460 рублей 41 коп.

Размер пени за несвоевременное погашение процентов составляет 2785 427рублей 31 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Истцом и Ответчиком был заключен договор залога недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор залога), согласно которому Лоскутова Н.В. (Залогодатель) передала в залог (ипотеку) Банку жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью квартиры 145,2 кв.м., общей площадью жилого помещения 140,2 кв.м., в том числе жилой площадью 87,7 кв.м., расположенной на 6-мансарда этаже шестиэтажного дома (далее – Квартира).

Заложенная Банку Квартира принадлежит Лоскутовой Н.В. на праве собственности, что удостоверяется договором купли-продажи недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №.

На момент подписания Договора залога Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивалась в размере 11585000,00 (Одиннадцать миллионов пятьсот восемьдесят пять тысяч) рублей.

В соответствии с требованиями п.2 ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

ДД.ММ.ГГГГ на Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение): ипотека, регистрация №, что подтверждается штампом и печатью Управления Федеральной регистрационной службы по РБ на Договоре залога.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости этого имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998г. основанием обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, является систематическое нарушение сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. «в» п. 3.1. Договора залога в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности Лоскутовой Н.В. по кредитному договору составляет 13961 587 рублей 34 коп., в том числе: основной долг – 7000 000 рублей 00 коп., проценты за пользование кредитом – 3425 699 руб. 41 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 750 460 руб. 62 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 2785 427 руб. 31 коп.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.

Суд находит указанный расчет объективным, математически верным, поскольку он подтверждается материалами дела, и был предметом исследования в судебном заседании.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом либо договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Законом предусмотрено, что неустойка - это способ обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Расчет пени за несвоевременное погашение кредита – 750 460 руб. 62 коп., пени за несвоевременное погашение процентов – 2785 427 руб. 31 коп. составлен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Таким образом, учитывая условия кредита, период просрочки возврата кредита, частичное погашение суммы долга Ответчиками, суд приходит к выводу о необходимости применения ст. 333 ГК РФ, поскольку расчетом подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому суд уменьшает сумму пени за несвоевременное погашение кредита с 750 460 руб. 62 коп. до 50_ руб., сумму пени за несвоевременное погашение процентов с 2785 427 руб. 31 коп. до 50 руб., что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), возникшей в силу закона. В соответствии с требованиями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 ФЗ от 16.07.1998г. жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организацией, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Право собственности Лоскутовой Н.В. на квартиру подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью квартиры 145,2 кв.м., общей площадью жилого помещения 140,2 кв.м., в том числе жилой площадью 87,7 кв.м., расположенной на 6-мансарда этаже шестиэтажного дома, заложенную в соответствии с Договором залога.

В соответствии с ч.2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет более 5% от размера рыночной стоимости предмета залога, а период просрочки, исполнения обеспеченного залогом обязательства составил более чем три месяца, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду несоразмерности его стоимости к стоимости обеспеченного залогом обязательства, не имеется.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

В соответствии с п. 1.3. Договора залога залоговая стоимость квартиры составляет 11585000 (Одиннадцать миллионов пятьсот восемьдесят пять тысяч) рублей.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 11585000 (Одиннадцать миллионов пятьсот восемьдесят пять тысяч) рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 600000 руб., расходы по уплате государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка (Открытое акционерное общество) к Лоскутовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,- удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 10425799 руб. 41 коп., в том числе:

основной долг – 7000 000 рублей;

проценты за пользование кредитом – 3425 699 руб. 41 коп.,

пени за несвоевременное погашение кредита – 50 руб..,

пени за несвоевременное погашение процентов – 50 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, общей площадью квартиры 145,2 кв.м., общей площадью жилого помещения 140,2 кв.м., в том числе жилой площадью 87,7 кв.м., расположенной на 6-мансарда этаже шестиэтажного дома, принадлежащую на праве собственности Лоскутовой Н.В..

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 11585 000,00 руб.

Взыскать в пользу Банка (Открытое акционерное общество) с Лоскутовой Н.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 000 (Шестьдесят четыре тысячи) рублей, в т.ч. госпошлину за взыскание задолженности по кредитному договору в сумме 60 000 (Шестьдесят тысяч) рублей и госпошлину за обращение взыскания на предмет залога в сумме 4 000 (Четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Кировский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.Б. Сиражитдинов

Не вступило в законную силу