2-3064/11 по иску ОАО к Ахтямовой

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2011 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зайнуллиной Г.К.,

при секретаре Гизатуллиной Л.Р.

с участием представителя представитель истца Билаловой А.Г. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика Гайсина И.И. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3064/11 по исковому заявлению открытого акционерного общества (далее ОАО) «Банка» к Ахтямовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Банк» обратился в Кировский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к Ахтямовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3774257,11 руб., расходов по оплате государственной пошлине в размере 31071,29 руб., а также обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 1 жилой комнаты, общей площадью 55,9 кв.м., общей площадью жилого помещения 53,9 кв.м., из них жилой площадью 25,7 кв.м., расположенной на 8-м этаже 10-ти этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в 2142000 руб., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банком1» (правопреемником которого является ОАО «Банк») и ответчиком Ахтямовой Е.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 3460 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а должник обязалась вернуть сумму кредита и уплатить на него проценты. Срок кредита – 108 месяцев, ставка – 14,9 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Ахтямовой Е.В. по кредитному договору, между банком и заемщиком был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка, согласно п. 2.6 Договора – права Банка по Кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной. Банку в залог передано: квартира, состоящую из 1 жилой комнаты, общей площадью 55,9 кв.м., общей площадью жилого помещения 53,9 кв.м., из них жилой площадью 25,7 кв.м., расположенной на 8-м этаже 10-ти этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: РБ, <адрес>, ул. <адрес>, 9/1-20. На момент подписания договора Квартира на предмет ипотеки в силу закона оценивалась в 3500000 руб. Однако, согласно заключению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость передаваемого в залог имущества изменилась и в настоящее время составляет 2142000 руб.

Банк со своей стороны выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре, однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащем образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3774257,11 руб.

Решением <данные изъяты> районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Иск открытого акционерного общества «Банка» удовлетворить частично. Взыскать с Ахтямовой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Банка» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3707085,85 рублей (три миллиона семьсот семь тысяч восемьдесят пять рублей, 85 коп.) Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 55,9 кв.м., общей площадью жилого помещения 53,9 кв.м., из них жилой площадью 25,7 кв.м., расположенной на 8-м этаже 10-ти этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в 2142000 рублей (два миллиона сто сорок две тысячи рублей). Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. Взыскать с Ахтямовой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Банка» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26735,43 рублей (двадцать шесть тысяч семьсот тридцать пять рублей, 43 коп.).

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам ВС РБ от ДД.ММ.ГГГГ решение <данные изъяты> районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ отменено и направлено на новое рассмотрение, ввиду ненадлежащего извещения ответчика Ахтямовой Е.В.

В судебном представитель ОАО «Банка Билалова А.Г. исковое заявление поддержала в полном объеме и в обоснование привела доводы, изложенные в нем.

Представитель ответчика по доверенности, Гайсин И.И. исковые требования не признал, указал, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между Ахтямовой Е.В. и ОАО «Банком1». В соответствии с указанным договором ОАО «Банк1» предоставил Ахтямовой Е.В. кредит в размере 3 460 000 рублей сроком возврата 108 месяцев под 14,9% годовых. Из существа договора следует, что заимодавцем выступает ОАО «Банк1». С иском о взыскании задолженности в суд обратился ОАО «Банк», причем не представлено доказательств того, что Истец является правопреемником ОАО «Банка1» и имеет право требования по отношению к Ахтямовой Е.В. Требование о процессуальном правопреемстве Истцом не заявлено, в связи с чем, ОАО «Банк» является ненадлежащим истцом в судебном споре. Банк не представил распечатку с указанием поступивших на расчетный счет сумм платежей и порядком их зачисления в счет погашения задолженности. Из представленных Банком расчетов не видно, из чего возникла и каким способом была исчислена сумма процентов и пеней. Представленный расчет не обладает свойствами наглядности, в связи с чем, не представляется возможным судить о ее достоверности и обоснованности. Оценка квартиры Банком не произведена, залоговая стоимость квартиры изменена в одностороннем порядке. Такое право Банку ни договором, ни законом не предоставлено, в удовлетворении просил отказать.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банком1» (правопреемником которого является ОАО «Банк») и ответчиком Ахтямовой Е.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 3460 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а должник обязалась вернуть сумму кредита и уплатить на него проценты. Срок кредита – 108 месяцев (п. 1.1 кредитного договора), ставка – 14,9 % годовых (п. 3.1 кредитного договора). Ежемесячный платеж по кредиту составляет 48127 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На момент подписания договора Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивалась в 3500000 руб., оценка произведена независимым оценщиком ООО», отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ

Банк со своей стороны исполнил обязательства в полном объеме, предоставил кредит Заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, получение кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы Ахтямовой Е.В. перед ОАО «Банком» оставляла 3774257,11 руб., в т.ч.: 3309420,98 руб. – сумма основного долга, 395664,87 руб. – проценты, начисленные по кредитному договору, 4823,12 руб. проценты, начисленные на сумму просроченной основной задолженности, 64348,14 руб. – пеня на просроченную задолженность.

Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ была завершена реорганизация ОАО «Банка1» путем присоединения к нему ОАО «Банка». Наименование «Банка1» переименовано на «Банк». При этом в соответствии со ст. 58 ГК РФ, ст. 17 ФЗ РФ «Об акционерных обществах» № 208-ФЗ от 26.12.1995 г., ОАО «Банк» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Банка1», в т.ч. и права требования к должникам по погашению задолженности по кредитам, комиссиям, процентам и неустойки по задолженности.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ОАО «Банка» о взыскании с Ахтямовой Е.В. кредитной задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что каких-либо последствий от неисполнения ответчиками своих обязательств не наступило, поэтому суд считает возможным уменьшить сумму неустойки с 64348,14 руб. до 1 000 руб.

Также в соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель для удовлетворения своих требований может обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Таким образом, с учетом того обстоятельства, что права Банка как залогодержателя квартиры удостоверены закладной, согласно которой предметом залога является однокомнатная квартира по адресу: <адрес> принимая во внимание неисполнение ответчицей обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу о правомерности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, что соответствует положениям ст. ст. 348, 349 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При определении начальной продажной цены указанной квартиры суд исходит из ее стоимости, установленной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 3500000 руб. Данный отчет соответствует требованиям, определенным ст. 114 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Оценка проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, Стандартами оценки, обязательными к применению субъектами оценочной деятельности РФ, Стандартами оценки Российского общества оценщиков. Данная оценка сторонами согласована и не оспорена, с представленной истцом в материалы дела заключением специалиста по залоговым операциям от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2142000 руб. истец не согласен, считает его заниженной, суд с указанным доводом ответчика соглашается, поскольку указанное заключение специалиста не соответствует требованиям, определенным Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», кроме того, заниженная оценка предмета залога существенно нарушает права собственника имущества, и впоследствии это обстоятельство может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере 30754,54 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Ахтямовой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Банка» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3710908,97 руб., в том числе: 3309420,98 руб. – сумма основного долга, 395664,87 руб. – проценты, начисленные по кредитному договору, 4823,12 руб. проценты, начисленные на сумму просроченной основной задолженности, 1000 руб. - пени на просроченную задолженность.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 55,9 кв.м., общей площадью жилого помещения 53,9 кв.м., из них жилой площадью 25,7 кв.м., расположенной на 8-м этаже 10-ти этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в 3500000 руб., определив способ реализации заложенного имущества -продажа с публичных торгов.

Взыскать с Ахтямовой Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Банка» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30754,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течении 10 дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья Г.К. Зайнуллина

Не вступило в законную силу.