дело № 2-3946/11 Решение именем Российской Федерации 16 сентября 2011 года г. Уфа Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Валеева М.М., при секретаре Каримовой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банка» к Яценко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Банк» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы с иском к Яценко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО «Банком1» (правопреемником которого является ОАО «Банк») и Яценко Н.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 300000 руб. с процентной ставкой 16 % годовых, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере. Однако ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 588 527 руб. 23 коп. в том числе: 167697 руб. 81 коп. - основной долг; 20 999 руб. 36 коп. – проценты начисленные на сумму основной задолженности; 11404 руб. 42 коп. – проценты начисленные на сумму просроченной основной задолженности; 361484 руб. 96 коп. – штрафные санкции; 26940 руб. 68 коп. – просроченная комиссия. В судебном заседании представитель ОАО «Банка» Билалова А.Г. (доверенность в деле) исковые требования банка поддержала в полном объеме, просит удовлетворить. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. Ответчик Яценко (М.) Н.А. в судебном заседании исковые требования банка признала в полном объеме, в связи с тяжелым материальным положением просила суд снизить штрафные санкции на свое усмотрение. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежный средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Судом установлено, что ОАО «Банк1» (правопреемником которого является ОАО «Банк») и Яценко Н.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 300000 руб. с процентной ставкой 16 % годовых, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика в определенном договором размере. Ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в размере и порядке определенном кредитным договором. Ответчик принятых на себя обязательств не исполняет, нарушает график погашения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в сроки определенные графиком погашения кредита и уплаты процентов (п.3.3 Кредитного договора). Анализируя изложенное суд приходит к выводу, что Яценко (М.) исполняет обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором ненадлежащим образом. Доказательств обратного в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не предоставлено. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. В то же время, банк просит взыскать с ответчика комиссию в размере 26 940 руб. 68 коп. П. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п. 2.1.2. данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которыми в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П и п. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года за №54-П, и утвержденным Положением Центральным Банком РФ от 05.12.2002г. №205-П. Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Вместе с тем, суд не может согласиться с начислением банком просроченной комиссии за обслуживание кредита. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009г. № 8274/09 включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета неправомерно. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита незаконно, поэтому в этой части в иске следует отказать. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Таким образом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной. С учетом общих начал гражданского права, требований разумности, добросовестности и справедливости, суд считает возможным снижения неустойки за просроченный платеж по исполнению обязательств с 361484, 96 руб. до 6 000 руб., что по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения. Учитывая вышеизложенное, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в размере 206 101 руб. 59 коп. (из них основной долг – 167697 руб. 81 коп., 20 999 руб. 36 коп. – проценты начисленные на сумму основной задолженности; 11404 руб. 42 коп. – проценты начисленные на сумму просроченной основной задолженности; 6000 руб. – штрафные санкции). Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. В связи с чем, руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, подлежат возмещению с ответчика в размере 5 261 руб. 02 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ Исковые требования ОАО «Банка» удовлетворить частично. Взыскать с Яценко (М.) ФИО21 в пользу Открытого акционерного общества «Банка» сумму задолженности по кредитному договору в размере 206 101 руб. 59 коп. (из них основной долг – 167697 руб. 81 коп., 20 999 руб. 36 коп. – проценты начисленные на сумму основной задолженности; 11404 руб. 42 коп. – проценты начисленные на сумму просроченной основной задолженности; 6000 руб. – штрафные санкции), расходы по уплате государственной пошлины в размере 5261 руб. 02 коп., всего взыскать 211362, 61 руб. (Двести одиннадцать тысяч триста шестьдесят два рублей 61 копеек). В остальной части исковых требований ОАО «Банка» отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Уфы. Судья п/п М.М. Валеев