дело № 2-1400/2011 решение Именем Российской Федерации 25 апреля 2011 г. г. Уфа Кировский районный суд г.Уфы в составе: председательствующего судьи Шакирова А.С., при секретаре Гайсиной Е.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Гизатуллиной Е.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, встречному иску Гизатуллиной Е.Г. к ЗАО «<данные изъяты>» о несогласии с суммой задолженности, признании сделки недействительной и компенсации морального вреда, Установил: ЗАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Гизатуллиной Е.Г. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Гизатуллиной Е.Г. на основании Заявления, Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «<данные изъяты>», Тарифах по реструктуризационным кредитам «<данные изъяты> был заключен договор потребительского кредитования № о предоставлении кредита в размере 100213 руб. 55 коп. по кредитной ставке 10 % годовых, на срок 1827 дней на реструктуризацию задолженности Клиента по первоначальному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ была направлена на погашение задолженности истца по первоначальному кредитному договору №, в связи с чем, взаимные обязательства сторон по первоначальному договору были прекращены и возникли обязательства по договору №. Таким образом Должник обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей в размере 2130,00 руб.в соответствии с графиком платежей. Поскольку ответчик неоднократно не исполнял обязанность по уплате очередного платежа, то Банк в соответствии с условиями предоставления кредита выставил Гизатуллиной Е.Г. заключительное требование для досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, однако это требование также не было выполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 88058 руб. 35 коп., из них: 75171 руб. 57 коп. – сумма основного долга, 2763 руб. 04 коп. – проценты по кредиту, 3300 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 6823 руб. 74 коп.- неустойка, а также 1180 руб. 58 коп.- госпошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа и 2841 руб. 75 коп. – госпошлина за рассмотрение искового заявления. Не соглашаясь с данным исковым заявлением, Гизатуллина Е.Г., обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ЗАО «<данные изъяты>» о несогласии с суммой задолженности, признании сделки недействительной и компенсации морального вреда. В обосновании исковых требований истец Гизатуллина Е.Г. указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с заявлением, чтобы ознакомиться с условиями предоставления кредитов, где она подписала заявление на получение кредита, который банк назвал кредитным договором. Однако договор об условиях кредитования между ней и банком заключен не был. Данная сделка является договором присоединения,, так как клиент банка фактически лишен возможности влиять на содержание договора. Сделка является офертой, т.е проектом договора, но не договором. При этом банк незаконно взимал с нее комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1366,32 руб. ежемесячно, как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Своими незаконными действиями банк причинил истцу по встречному иску моральный вред, который банк обязан ей возместить в размере 100000 руб. просит суд считать кредитную сделку недействительной с момента ее совершения, признать недействительными условия сделки, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитной сделки, обязав Банк возвратить Гизатуллиной Е.Г. неосновательно удержанные средства с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать с Банка неустойку за неисполнение норм закона в добровольном порядке а размере суммы переплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. В судебном заседании представитель истца/ ответчика Габдуллин Д.Д., исковые требования Банка поддержал в полном объеме, с иском Гизатуллиной Е.Г. не согласился. Пояснил, что комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по оспариваемому договору не взималась, а также заявил ходатайство о пропуске Гизатуллиной Е.Г. срока давности на обращения в суд по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки в соответствии со ст.181 ч.1. Ответчик/ истец по встречному иску Гизатуллина Е.Г. на судебное заседание не явилась, о времени и месте была извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Просила суд рассмотреть указанное гражданское дело в ее отсутствие. Изучив и оценив материалы дела, заслушав представителя банка, суд находит исковые требования ЗАО «<данные изъяты>», подлежащими частичному удовлетворению, а встречные исковые требования Гизатуллиной Е.Г. о признании сделки недействительной, по мнению суда, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1, 3 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения) заключить договор одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной). ДД.ММ.ГГГГ Гизатуллина Е.Г. обратилась в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по кредитному договору №, и предложением заключения с ответчиком Кредитного договора, в рамках которого просил открыть на его имя банковский счет, предоставить кредит на сумму 100213 руб. 55 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет. Факт подписания данного заявления ответчиком/ истцом по встречному иску подтверждается, достоверность поставленной подписи не оспаривается. Понятие, виды и форма сделок регламентированы параграфом 1 главы 9 ГК РФ, понятие и условия договора - главой 27 ГК РФ. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как установлено судом в заявлении Гизатуллиной Е.Г. от ДД.ММ.ГГГГ,, содержится предложение о заключении с ней кредитного договора в рамках которого ответчик предлагает открыть на ее имя банковский счет. Банк акцептовал предложения ответчика о заключении кредитного договора и открыл на имя Гизатуллиной Е.Г. счет №. Следовательно, кредитный договор был заключен в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № заключенным между ЗАО «<данные изъяты>» и Гизатуллиной Е.Г., ответчику был предоставлен кредит на сумму 100213 руб. 55 коп. по кредитной ставке 10 % годовых на срок 1827 дней на погашение задолженности по договору №. С Условиями предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «<данные изъяты>» и тарифами по реструктуризационными кредитам «<данные изъяты>» Гизатуллина Е.Г. была ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Более того ответчик получила указанные документы на руки. Условиями предоставления и обслуживания кредитов (пункт 4.2.1) предусмотрено плановое погашение задолженности ежемесячно с даты указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Согласно графику платежей погашение задолженности предусмотрено с ноября 2007 г. равными платежами по 2130,00 руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке, и соответственно, неисполнение Ответчиком обязательств по Кредитному договору подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела выписка из лицевого счета №. В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Материалами дела подтверждено, что обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчик не исполнил в нарушение графика платежей. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Представленный ЗАО «<данные изъяты>» расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут. Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга, равная 75171 руб. 57 коп. Поскольку по условиям кредитного договора кредит был предоставлен по кредитной ставке 10 % годовых, то с ответчика подлежат взысканию проценты по кредиту в сумме 2763,04 руб. Как видно из выписки из лицевого счета, Гизатуллина Е.Г. допустила пропуски очередного платежа, а потому с нее подлежит взысканию плата за пропуск платежей по графику в сумме 3300 руб.00коп. Согласно п.6.4 Условий, неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования в размере 0,2 % от полной суммы задолженности за каждый день просрочки. В заключительном Счете-выписке Гизатуллиной Е.Г. был предоставлен срок для погашения всей задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Между тем, в указанный срок сумма задолженности ответчиком не была погашена. Таким образом, сумма неустойки составляет 6823 руб. 74 коп.(81234 руб. 61 коп. х 0,2 %)х 42 дней. Во взыскании убытков в размере 1180 руб. 58 коп. надлежит отказать, так как данная сумма не является убытками, а относится к судебным расходам, не относящемся к данному гражданскому делу. Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, с Гизатуллиной Е.Г. в пользу ЗАО «<данные изъяты>» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2841 руб.75 коп. Таким образом, факт наличия задолженности Гизатуллиной Е.Г. перед ЗАО «<данные изъяты>» по кредитному договору №, суд находит доказанным. Суд принимает доводы представителя Банка Габдуллина Д.Д. о пропуске Гизатуллиной Е.Г. срока исковой давности по требованиям о признании договора недействительным и применении последствий ничтожной сделки со ссылкой на п.1 ст.181 ГК РФ. В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось ДД.ММ.ГГГГ когда Банком на основании полученной от истца по встречному иску оферты был открыт счет клиента №, таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ Операция по перечислению денежных средств на счет Гизатуллиной Е.Г. была произведена ДД.ММ.ГГГГ С требованием о признании договора недействительным, Гизатуллина Е.Г. обратилась в суд только ДД.ММ.ГГГГ Каких-либо уважительных причин пропуска срока Гизатуллиной Е.Г. представлено не было. При таких обстоятельствах требования Гизатуллиной Е.Г. к ЗАО «<данные изъяты>» считать кредитную сделку недействительной с момента ее совершения, признать недействительными условия сделки, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитной сделки, обязав Банк возвратить Гизатуллиной Е.Г. неосновательно удержанные средства с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать с Банка неустойку за неисполнение норм закона в добровольном порядке а размере суммы переплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, удовлетворению не подлежат. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ЗАО «<данные изъяты>» удовлетворить частично. Взыскать с Гизатуллиной Е.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>»: 75171 руб. 57 коп. – сумма основного долга, 2763 руб. 04 коп.- проценты, 3300 руб.- платы за пропуск платежа по графику, 6823 руб.74 коп. – неустойка, возврат государственной пошлины за подачу искового заявления- 2841 руб.75 коп. В удовлетворении остальной части иска ЗАО «<данные изъяты>» отказать. В удовлетворении исковых требованиях Гизатуллиной Е.Г. отказать за пропуском исковой давности. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г.Уфы. Судья Шакиров А.С. Решение не вступило в законную силу Судья Шакиров А.С.