Именем Российской Федерации

14 июля 2010 года

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Морозовой О.А.

При секретаре Джангазиевой Н.Ш.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Ажикешову <данные изъяты> Ажикешовой <данные изъяты>, Одинцову <данные изъяты> о взыскании задолженности по банковскому кредиту и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по банковскому кредиту и расторжении кредитного договора, указав в заявлении, что 01.09.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Ажикешовым Н.Г. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,0 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора банк зачислил на личный банковский специальный счет заемщика 300 000 руб. По условиям договора проценты за пользование кредитом и кредит должны погашаться ежемесячно не позднее 01-го числа каждого месяца в размере не менее 8353, 52 руб. В обеспечение кредитного договора банком были заключены договоры поручительства с Ажикешовой Н.Ш., Одинцовым В.А., в соответствии с которыми поручители несут солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств перед банком, включая уплату процентов и других убытков. Однако, своих обязательств по кредитному договору заемщик не выполняет, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме - 356271, 63 руб., в том числе: основной долг в сумме 274667, 56 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 67768, 32 руб., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 7140 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 6695, 75 руб.

В судебном заседании представитель истца Елина И.А. иск поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Просила суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ажикешов Н.Г., Ажикешова Н.Ш., Одинцов В.А., будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились. Причину не явки суду не сообщили, возражений не представили, иск не оспорили.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Ажикешовым Н.Г. был заключен кредитный договор № № на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,0 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора банк зачислил на личный банковский специальный счет заемщика 300 000 руб.

По условиям договора проценты за пользование кредитом и кредит должны погашаться ежемесячно не позднее 01-го числа каждого месяца в размере не менее 8353, 52 руб. Однако, своих обязательств по кредитному договору заемщик не выполняет

В соответствии с п. п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплате начисленных на него процентов. Кроме того, согласно п.п. 6.1 Условий договора, если клиент не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

В обеспечение кредитного договора банком были заключены договоры поручительства с Ажикешовой Н.Ш., Одинцовым В.А., в соответствии с которыми поручители несут солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств перед банком, включая уплату процентов и других убытков.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Поскольку заемщик своевременно не возвратил сумму займа и процентов за пользование кредитом, с него и поручителей подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме - 342435,88 руб., в том числе: основной долг в сумме 274667, 56 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 67768, 32 руб.

Требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7140 руб. удовлетворению не подлежат. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Ажикешовым Н.Г. был заключен кредитный договор № № на сумму 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,0 % годовых.

Согласно условий договора обязанностью заемщика является выплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 900 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицо.

С учетом изложенного взимание истцом комиссии за ведение ссудного счета с ответчиков является неправомерным.

Также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и расходы по оплате госпошлины в сумме 6624, 36 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных требований), поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесение расходов по оплате госпошлины подтверждается платежным поручением № 1200 от 17.06.2010 г.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение его условий.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что Ажикешовым Н.Г. нарушены п. 4.1 Кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды о сроках возврата кредита и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать с Ажикешова <данные изъяты>, Ажикешовой <данные изъяты>, Одинцова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 342435,88 руб., в том числе: основной долг в сумме 274667, 56 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 67768, 32 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 6624, 36 руб., всего 349060, 24 руб. в солидарном порядке.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 01.09.2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Ажикешовым <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Астраханский Областной суд в течение 10 дней.

Судья: