Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 июня 2010 года Кировский районный суд г.Астрахани в составе: председательствующего судьи Имполитовой С.В., при секретаре Бекмухамбетовой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Патронову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, комиссии, судебных расходов, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском, указав, что 21.02.2006г с ответчиком Патроновым А.Г. заключен кредитный договор №625\0020-0000058 на сумму 411 000 рублей под 20 % годовых сроком до 21.02.2011г. Погашение сумм основного долга и процентов по кредиту ответчик должен осуществлять согласно заключенному договору и графику погашения кредита. Проценты за полученный кредит должны уплачиваться Заемщиком в соответствии с п. 2.3 Договора ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца. В этот же срок надлежало уплачивать комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 процента от суммы кредита. Ответчик систематически нарушал условия указанного кредитного договора, в связи с этим ему направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая на 18.05.2010года составляла 696 689,04 руб. Однако, требование Банка осталось без исполнения, что явилось основанием для обращения в суд. Сумма задолженности составила: 55 022,95руб. - задолженность по плановым процентам; 76 368,85руб. - задолженность по пени; 248 777,47руб. - задолженность пени по просроченному долгу; 14 796руб. - задолженность по комиссии за сопровождение кредита; 17 594,91руб., - задолженность пени по комиссии за сопровождение кредита; всего задолженность по процентам, пени и комиссиям 412 560,18руб.; - остаток ссудной задолженности - 284 128,86руб. Истец просит взыскать с заемщика вышеуказанные суммы и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11 633,10руб., расторгнуть кредитный договор. Представитель Банка ВТБ24 (ЗАО) извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении в отсутствии представителя, представитель в судебное заседание не явился. Ответчик Патронов А.Г. извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, что в силу ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствие со ст. ст. 309-310,819,809,810,811 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Судом установлено, что 21.02.2006г между Банком и ответчиком Патроновым А.Г. заключен кредитный договор №625\0020-0000058 на сумму 411 000 рублей под 20% годовых сроком до 21.02.2011г. Погашение сумм основного долга и процентов по кредиту ответчик должен осуществлять согласно заключенному договору и графику погашения кредита. Проценты за полученный кредит должны уплачиваться Заемщиком в соответствии с п. 2.3 Договора ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца. В этот же срок надлежало уплачивать комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1 процента от суммы кредита. Ответчик систематически нарушал условия указанного кредитного договора, в связи с этим ему направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая на 18.05.2010года составляла 696 689,04 руб. Однако, требование Банка осталось без ответа. Сумма задолженности составила: 55 022,95руб. - задолженность по плановым процентам; 76 368,85руб. - задолженность по пени; 248 777,47руб. - задолженность пени по просроченному долгу, остаток ссудной задолженности - 284 128,86руб. В силу приведенных норм Закона Патронов А.Г. обязан выплатить сумму основного долга 284 128,86руб. и обусловленные договором проценты 55 055,95руб. Как следует из разъяснений Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Согласно расчету, предоставленному Банком с Патронова подлежит взысканию пеня в суммах: 76 368,85руб. - задолженность по пени; 248 777,47руб. - задолженность пени по просроченному долгу. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание установленные обстоятельства в совокупности, несоразмерность пени нарушениям обязательства, суд считает возможным уменьшить взыскиваемую Банком пеню с Патронова до 10 000руб. В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной. Заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, данный договор подлежит расторжению. Требование о расторжении договора направлены заемщику в установленном порядке. Таким образом, требование о расторжении кредитного договора с Патроновым подлежит удовлетворению. Вместе с тем, как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор, предусматривает условие, по которому для предоставления кредита Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных договором, осуществляет зачисление суммы кредита со ссудного счета на текущий банковский счет клиента. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002года №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002года №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002года №205-П и от 31.08.1998г. №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика. Такое условие ущемляет права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются незаконными. Поэтому, суд считает требование о взыскании с ответчика сумм комиссии за сопровождение кредита и по пени по комиссии за сопровождение кредита ( 14 796 руб. +17 594,91руб.. ) в сумме 32 390,91руб., удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с ответчика все понесенные истцом судебные расходы, при частичном удовлетворении иска, пропорционально удовлетворенной сумме. Согласно платежному поручению от 20.05.2010года № 46287 ВТБ24 (ЗАО) уплачена государственная пошлина при предъявления иска в суд, в сумме 11 633,10руб. С учетом удовлетворения иска Банка частично в сумме 349 151,81руб., суд полагает, судебные расходы по уплате государственной пошлине подлежит удовлетворению в сумме 6 691,18руб. Руководствуясь ст. 194,196-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Патронову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, комиссии, судебных расходов, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор №625\0020-0000058 от 21.02.2006года, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Патроновым <данные изъяты>. Взыскать с Патронова <данные изъяты> в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №625\0020-0000058 от 21.02.2006года, в сумме 349 151руб., в том числе: сумму основного долга 284 128,86 руб., проценты на сумму задолженности 55 022,95руб., пеню 10 000 руб., -судебные расходы по уплате государственной пошлины 6 691,18руб., всего в сумме 355 842.99руб. В остальном в иске отказать. Решение может быть обжаловано в Астраханский облсуд в течение 10 дней со дня вынесения. Председательствующий судья