Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 июня 2010 года Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Имполитовой С.В. при секретаре Бекмухамбетовой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного коммерческого Банка «Росбанк» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Рыжову <данные изъяты>, Волченковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, судебных расходов, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л : АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском, указав, что по кредитному договору № 22002200J191ССВМ02026J08 от 10.08.2007г. ответчику Рыжову В.В. выдан денежный кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 60мес. ( 5 лет), на основании заявления - безотзывной оферты). Данный договор обеспечен договором поручительства с ответчиком Волченковой О.М. № 08-1 от 10.08.2007г. Согласно приведенным договорам, заемщик обязан возвращать основной денежный кредит и уплачивать проценты путем ежемесячных взносов денежных средств на банковский специальный счет (БСС) не менее 2 785,53руб. не позднее 10 числа каждого месяца. С графиком платежа и условиями возвращения долга заемщик и поручитель ознакомлены под расписку. Ответчик не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов, последняя выплата производилась 12.10.2009года, вследствие этого возникла задолженность на оставшуюся сумму долга. В результате неисполнения обязательства за ответчиком образовалась задолженность, составляющая сумму 79 312,32руб. в том числе: сумму основного долга на 14.06.2010г. - 66 698,74 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 14.06.2010года - 7 673,10руб..; комиссия за ведение ссудного счета за тот же период 2 436,24руб. Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 504,24руб., указанные суммы истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, и расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого Банка «Росбанк» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» Елина И.А. иск поддержала в полном объеме. Ответчик Рыжов В.В. извещен надлежаще, в суд не явился, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела по существу. Ответчик Волченкова О.М. по существу иска возражений не имеет, за исключением взыскания комиссии и государственной пошлины пропорционально удовлетворенной сумме. Выслушав доводы явившихся сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствие со ст. ст. 309-310,819,809,810,811 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Судом установлено, что по кредитному договору № 22002200J191ССВМ02026J08 от 10.08.2007г. ответчику Рыжову В.В. выдан денежный кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 60мес. ( 5 лет), на основании заявления - безотзывной оферты). Данный договор обеспечен договором поручительства с ответчиком Волченковой О.М. № 08-1 от 10.08.2007г. Согласно приведенным договорам, заемщик обязан возвращать основной денежный кредит и уплачивать проценты путем ежемесячных взносов денежных средств на банковский специальный счет (БСС) не менее 2 785,53руб. не позднее 10 числа каждого месяца. С графиком платежа и условиями возвращения долга заемщик и поручитель ознакомлены под расписку. Ответчик не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов, последняя выплата производилась 12.10.2009года, вследствие этого возникла задолженность на оставшуюся сумму долга. В результате неисполнения обязательства за ответчиком образовалась задолженность, составляющая сумму 79 312,32руб. в том числе: сумму основного долга на 14.06.2010г. - 66 698,74 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 14.06.2010года - 7 673,10руб. Данные суммы подлежат удовлетворению в пользу истца в солидарном порядке. Вместе с тем, кредитный договор в части условия о взыскании комиссии и требование в этой части не подлежит удовлетворению, как нарушающее права потребителя. Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор предусматривает условие, по которому для предоставления кредита Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных договором, осуществляет зачисление суммы кредита со ссудного счета на текущий банковский счет клиента. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002года №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002года №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002года №205-П и от 31.08.1998г. №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика. Такое условие ущемляет права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются незаконными. Поэтому, суд считает требование о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 436,24руб., удовлетворению не подлежит. Согласно договору поручительства №08-1 от 10.08.2007г. поручитель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком, несет с ним солидарную ответственность по возмещению долга собственным имуществом. Сторонами не оспаривается требование о расторжении кредитного договора, при установлении неисполнения принятого обязательства о своевременном погашении кредита. Таким образом, суд полагает, что удовлетворенное требование истца основано на законе и подтверждено надлежащими доказательствами, поэтому подлежит удовлетворению требований в полном объеме. В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной. Заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, данный договор подлежит расторжению. Требование о расторжении договора направлены заемщику в установленном порядке. Таким образом, требование о расторжении кредитного договора с Рыжовым В.В. подлежит удовлетворению. В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы в связи с обращением в суд, при частичном удовлетворении иска, пропорционально удовлетворенной сумме. Согласно платежному поручению № 1018 от 26.05.2010 года, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 504,24 руб., суд считает возможным взыскать судебные расходы с ответчиков в солидарном порядке, исходя из удовлетворенной суммы 74 371,84 в сумме 2 431,15 руб. Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Иск АКБ «Росбанка» ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично Взыскать солидарно с Рыжова <данные изъяты> и Волченковой <данные изъяты> в пользу АКБ «Росбанка» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк»: 74 371,84руб. в том числе: сумма основного долга на 14.06.2010г. - 66 698,74 руб.; проценты за пользование кредитом - 7 673,10руб. - расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 431,15руб., всего в сумме 76 802,99руб. Кредитный договор № 22002200J191ССВМ02026J08 от 10.08.2007г. заключенный между Рыжовым <данные изъяты> и АКБ «Росбанка» ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк», расторгнуть. В остальном в иске отказать. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения. Председательствующий судья