Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 июля 2010 года Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Имполитовой С.В. при секретаре Бекмухамбетовой М.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Банка «Росбанк» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Рыскалиеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, судебных расходов, расторжении кредитного договора, обращение взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : АКБ «Росбанк» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском, указав, что по кредитному договору № 2200J002J112ССВF01254J08 от 2712.2006г. ответчику выдан денежный кредит на приобретение автомобиля марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, стоимостью 159 900 руб. сроком на 48 месяцев. Согласно договору, сумма кредита возвращается заемщиком по согласованному графику в приложение №1 к договору, путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере 4 972,96руб. не позднее 27 числа каждого месяца. С графиком платежа и условиями возвращения долга заемщик ознакомлен под расписку. Ответчик не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов, последняя выплата производилась 27.02.2009года, вследствие этого возникла задолженность на оставшуюся сумму долга. В связи с чем, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате основного кредита, уплате процентов, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и о расторжении кредитного договора. В результате неисполнения обязательства за ответчиком образовалась задолженность, составляющая в сумме 129 513,95руб., в том числе: сумма основного долга на 14.06.2010года 88 909,51руб.; проценты за пользование кредитом за период с 28.09.2008г. по 14.06.2010г. - 16 567,09руб.; комиссия за ведение ссудного счета за тот же период - 19 341руб. Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 696,35руб., указанные суммы истец просит взыскать с ответчика. Банк, производя оценку транспортного средства автомобиля марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, в ООО «<данные изъяты> понес дополнительные расходы в сумме 1 000руб. Банк просит взыскать указанные денежные суммы и обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, 2006 года выпуска вишневого цвета, определив начальную продажную стоимость данного автомобиля 88 952., согласно оценке рыночной стоимости АМТС, произведенной ООО «<данные изъяты> Также взыскать с Рыскалиева Ж.Б. почтовые расходы по извещению ответчика на судебное заседание двумя телеграммами на общую сумму 401, 1руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности Елина И.А.. иск поддержала в полном объеме, требования просит удовлетворить. Ответчик Рыскалиев Ж.Б. иск признал, за исключением требования о взыскании суммы комиссии, как нарушающей права потребителя. Просит в этой части в иске отказать. Выслушав доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствие со ст. ст. 309-310,819,809,810,811 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Судом установлено, что по кредитному договору № 2200J002J112ССВF01254J08 от 27.12.2006г. Банком ответчику выдан денежный кредит на приобретение автомобиля марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, стоимостью 159 900 руб. сроком на 48 месяцев. Согласно договору, сумма кредита возвращается заемщиком по согласованному графику в приложение №1 к договору, путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере 4 972,96руб. не позднее 27 числа каждого месяца. С графиком платежа и условиями возвращения долга заемщик ознакомлен под расписку. Ответчик не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов, последняя выплата производилась 27.02.2009года, вследствие этого возникла задолженность на оставшуюся сумму долга. В связи с чем, Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате основного кредита, уплате процентов, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и о расторжении кредитного договора. В результате неисполнения обязательства за ответчиком образовалась задолженность, составляющая в сумме 129 513,95руб., в том числе: сумма основного долга на 14.06.2010года 88 909,51руб.; проценты за пользование кредитом за период с 28.09.2008г. по 14.06.2010г. - 16 567,09руб.; комиссия за ведение ссудного счета за тот же период - 19 341руб. Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 696,35руб., указанные суммы истец просит взыскать с ответчика. Банк, производя оценку транспортного средства автомобиля марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, в ООО «<данные изъяты> понес дополнительные расходы в сумме 1 000руб. Банк просит взыскать указанные денежные суммы и обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, 2006 года выпуска вишневого цвета, определив начальную продажную стоимость данного автомобиля 88 952., согласно оценке рыночной стоимости АМТС, произведенной ООО «<данные изъяты> Также взыскать с Рыскалиева Ж.Б. почтовые расходы по извещению ответчика на судебное заседание двумя телеграммами на общую сумму 401, 1руб. Согласно требований Закона ответчик обязан уплатить по указанному кредитному договору: сумму основного долга на 14.06.2010года 88 909,51руб.; проценты за пользование кредитом за период с 28.09.2008г. по 14.06.2010г. - 16 567,09руб., всего в сумме 105 476,6руб. Данная сумма задолженности подлежит удовлетворению. Вместе с тем договор в части условия о взыскании комиссии и требование в этой части не подлежит удовлетворению, как нарушающее права потребителя. Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор предусматривает условие, по которому для предоставления кредита Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных договором, осуществляет зачисление суммы кредита со ссудного счета на текущий банковский счет клиента. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002года №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002года №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002года №205-П и от 31.08.1998г. №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета незаконно возложена на потребителя услуги - заемщика. Такое условие ущемляет права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются незаконными. Поэтому, суд считает требование о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в сумме 19 341руб., удовлетворению не подлежит. В остальном суд полагает, что требование истца основаны на законе и подтверждены надлежащими доказательствами. Расчет, представленный в иске проверен судом, признается верным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки погашения задолженности, поэтому принимается судом за основу в части удовлетворенных требований. В соответствие со ст. 348,349,350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется за счет заложенного движимого имущества по решению суда…, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не предусмотрен иной порядок. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не предусмотрен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно материалам дела, Рыскалиев и Росбанк заключили договор залога от 27.12.2006года, согласно которому, при неисполнении кредитного договора, приобретенный ответчиком автомобиль ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, являющийся предметом залога, подлежит реализации с торгов, в порядке, установленном законом, в целях погашения кредитной задолженности. Данное требование ответчиком не оспаривается, как и требование о расторжении кредитного договора. Таким образом, суд полагает, что указанные требования истца основаны на законе и подтверждены надлежащими доказательствами, поэтому имеются основания для принятия признания иска в части и удовлетворения требований. В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы в связи с обращением в суд, при частичном удовлетворении иска в части удовлетворенных сумм. Согласно платежному поручению №1014 от 26.05.2010 года, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3 696,35 руб., суд считает возможным взыскать сумму судебных расходов с ответчика в сумме, пропорционально удовлетворенной сумме 105 476,6руб., исходя из которой сумма государственной пошлины, подлежащее взысканию в пользу ответчика составляет 3 309,53руб. Кроме того, согласно квитанциям, Банком произведена оценка заложенного транспортного средства: автомобиля марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, в ООО «<данные изъяты> в связи с чем, понес дополнительные расходы в сумме 1 000руб. и почтовые расходы по извещению ответчика двумя телеграммами на общую сумму 401,1руб. данные судебные расходы подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194-197, 39, 98, 173 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Иск АКБ «Росбанка» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Рыскалиева <данные изъяты> в пользу АКБ «Росбанка» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» сумму основного долга - 88 909.51руб.; проценты за пользование кредитом 16 567,09руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 309,53руб., за оплату оценки автомобиля 1 000руб., почтовые расходы 401,1руб., всего в сумме 110 187,23руб. Расторгнуть кредитный договор № 2200J002J112ССВF01254J08 от 27.12.2006г., заключенный между АКБ «Росбанка» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» и Рыскалиевым <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки ВАЗ 21074 LADA 21074, VIN ХТА21074072496751, выпуска 2006года, цвет кузова вишневый, принадлежащий Рыскалиеву <данные изъяты>, установив на торгах начальную продажную цену заложенного автомобиля 88 952,00руб. В остальном в иске отказать. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения. Председательствующий судья