Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2011 года

Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

Председательствующего судьи Бутыриной О.П.

при секретаре Чумаковой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алиева <данные изъяты> к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета,

У с т а н о в и л :

Истец Алиев Ф.Т.о. обратился в суд с иском к ответчику о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, указав в обоснование своих доводов, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>. сроком на 5 лет под 12,5% годовых. Получение кредита было обусловлено приобретением у банка услуги по обслуживанию ссудного счета. Считает, что условия договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет его права как потребителя, не основано на законе, и должно быть признано недействительным. В связи с чем просил суд признать условия кредитного договора в части оплаты денежной суммы в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере <данные изъяты> руб., а так же <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя, <данные изъяты> руб. расходы по оплате справки.

Представитель Алиева Ф.Т.о. - Губин А.О. в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем основаниям, просил суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» - Елина И.А. в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Суду пояснила, что открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Условия о взимании комиссии содержались в кредитном договоре, с которыми сторона согласилась, подписав договор. Запрета на взимание комиссии законом не установлено, более того, Центральным Банком РФ даны указания и разъяснения, являющиеся обязательными для кредитных организаций, в части взимания комиссии за открытие, ведение ссудного счета и порядка учета данных операций в бухгалтерском учете.

Алиев Ф.Т.о., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причины не явки суду не сообщил.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося истца.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом указанная норма закона не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии помимо процентной ставки за пользование кредитом.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями и осуществляются кредитными организациями на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России(ст.5 закона «О банках и банковской деятельности»).

Обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности устанавливает Банк России- ст.ст.4,56, 57 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

При этом, действиями, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П, а с 01.01.2008года- № 302-П от 26.03.2007 года.

Так, доходы, полученные за открытие и ведение ссудного счета, отражаются по бухгалтерскому учету как «комиссионные вознаграждения по другим операциям банка». При оценке капитала, активов, доходности и ликвидности банка в обязательном порядке учитываются доходы от открытия и ведения ссудных счетов клиентов. Данный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Сами ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то ест операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, установленной Банком России. Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса.

В соответствии с Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга (ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 5 лет под 12,5% годовых.

Условиями данного договора предусмотрена обязанность заемщика выплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, размер комиссии определен в сумме <данные изъяты> руб.(л.д.4).

Истец полагает, что условие договора о взимании платы за ведение ссудного счета не основано на законе. Однако, данные доводы являются несостоятельными.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными правовыми актами.

Судом установлено, что Алиев Ф.Т.о. заключил кредитный договор без какого-либо понуждения со стороны сотрудников банка.

Кроме того, им добровольно были приняты на себя обязательства по кредитному договору и заключению кредитного договора. Условия договора были им подписаны, следовательно, он выразил свое волеизъявление на заключение договора на предложенных условиях.

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит п.3 ст.16 Закону РФ « О защите прав потребителей». Так, предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация, в том числе о комиссиях, разъяснены все условия кредитного договора. Заемщик, ознакомившись с условиям кредитного договора до его подписания, вправе был отказаться от его заключения либо предложить заключить договор на иных условиях. Подписав договор, заемщик тем самым подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиям договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать его условия.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования Алиева Ф.Т.о. о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в сумме <данные изъяты> руб. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Соответственно, не подлежат удовлетворению и требования о возмещении расходов на оплату услуг представителя, расходов по оплате стоимости справки, поскольку в соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны расходы по оплате услуг представителя, судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Алиеву <данные изъяты> отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2011 года.

Судья: