ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 июля 2010 года Кировский районный суд г Красноярска
В составе председательствующего Батуровой Е.М.
С участием истцов Шиенкова С.А., Шиенковой С.И.
При секретаре Чиликиной А.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Шиенкова Сергея Александровича, Шиенковой Светланы Игоревны к Орг1 о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Шиенков С.А., Шиенкова С.И. обратились в суд с иском о признании п. 3.1 кредитного договора № **** от ***** года недействительным, взыскании с Орг1 №*** 54400 руб., уплаченных в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № **** от *****г., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 9501руб. 87коп.., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., судебных расходов по оплате стоимости юридических услуг по составлению искового заявления в размере 4000 руб., ссылаясь на то, что **** года между ними и банком заключен кредитный договор № ***** руб., в который включен пункт не соответствующий закону и ущемляющий права потребителя, а именно: в договоре предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 54400 руб. за обслуживание ссудного счета. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона. По указанной причине, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя. Поэтому истцы просят признать п. 3.1 кредитного договора № ***** от *****г недействительным в силу ничтожности, взыскать с ответчика 54400руб, также взыскать проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме 9501руб. 87коп., моральный вред в сумме 5000руб., так как противоправными действиями ответчика истцам причинены нравственные страдания, также взыскать судебные расходы, связанные с оказанием помощи по составлению искового заявления в сумме 4000 руб.
В судебном заседании истцы исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.
В судебное заседание представитель ответчика - Орг1 № *** - не явился, о дате и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало. Истцы не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав истцов, находит их требования законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита {кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании и. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.0S.2003r. N 4).
Как установлено в судебном заседании, ****** года между Шиенковой С.И. и Шиенковым С.А. с одной стороны и Орг1 № **** с другой заключен кредитный договор № **** л.д.5-8). В соответствии с пунктом 3.1 Договора: «за обслуживание ссудного счета заемщик оплачивает кредитору единовременный платеж «тариф» в размере 54400 руб., не позднее даты выдачи кредита. Плата, установленная п. 3.1 Договора за обслуживание ссудного счета № *********** для выдачи кредита, была внесена истцами банку наличными денежными средствами единовременным платежом на сумму 54400 руб. После внесения истцом в кассу банка платы за обслуживание ссудного счёта, в течение этого же банковского дня был предоставлен кредит, предусмотренный п. 1.1 Договора.
Договор между банком и клиентом должен быть составлен с учетом требований Гражданского кодекса РФ, а также п. 1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Предоставление банком денежных средств клиентам осуществляется разовым зачислением денежных средств на банковский счет, либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу. Следовательно, размещение банком денежных средств заемщику - физическому лицу, это не только заключение кредитного договора, но и передача банком физическому лицу денежных средств, как безналично, так и выдача через кассу банка наличными. Все эти действия банк должен осуществлять от своего имени и за свой счет, поэтому внесение заемщиком платы за обслуживание ссудного счета до и для получения кредита служит доказательством ущемления банком прав истца, как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и другими правовыми актами РФ. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России которая возникает в силу закона. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывает на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является по сути навязанной услугой, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу что, пункт 3.1 кредитного договора № ***** от ****** года противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», в связи с чем является недействительным в силу закона. Условия договора о взимании комиссии за открытие банком ссудного счета, ущемили в соответствие с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» права заемщиков Шиенкова С.А. и Шиенковой С.И. как потребителей, следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 54400 руб.в пользу истцов.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств - проценты за пользование денежными средствами, которые за период с ****** года по ******года ( обращение в суд с иском) составили 9501руб.87 коп. (54400руб. х 786 дней х 8% ставка рефинансирования/36000).
Согласно ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
Суд не может согласиться с доводами истца о том, что расходы, связанные с оказанием помощи по составлению искового заявления в сумме 4000 руб. должны быть отнесены к убыткам, поскольку расходы на оплату услуг представителей, согласно ст. 94 ГПК РФ относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец понес судебные расходы, связанные с предоставлением юридических услуг, оказанием помощи по составлению искового заявления. Решая вопрос об удовлетворении требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя, суд исходит из сложности настоящего гражданско-правового спора, разумности таких расходов и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца соответствующие расходы в сумме 1500 руб.
Виновными действиями ответчика истцам причинен моральный вред, выразившийся в нарушении прав истца, охраняемых законодательством о защите прав потребителей, исходя из требований разумности и справедливости суд считает, что с ответчика в пользу истцов надлежит взыскать 1000 руб. в счет компенсации морального вреда.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 32450руб. 93коп.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в размере 2117руб. 56 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать пункт 3.1 кредитного договора № **** от ***** года недействительным.
Взыскать с Орг1 № *** в пользу Шиенкова Сергея Александровича, Шиенковой Светланы Игоревны возмещение суммы 54400 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 9501руб. 87 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., судебные расходы в сумме 1500 руб., всего 66401( шестьдесят шесть тысяч четыреста один) руб. 87 коп.
Взыскать с Орг1 № *** в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 32450руб. 93 коп.
Взыскать с Орг1 № *** государственную пошлину в сумме 2117руб.56коп. в доход федерального бюджета.
Решение может быть обжаловано в Красноярский Краевой суд через Кировский суд в течение 10 суток, а ответчиком, не присутствовавшим в судебном заседании, может быть подано заявление об отмене решения суда в течение 7 суток со дня получения копии решения.
Председательствующий: