Дело № 2-1905/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Красноярск 18 августа 2010 года
Кировский районный суд города Красноярска в составе:
председательствующего судьи Русанова Р.А.,
при секретаре Шпилевской Е.Н.,
с участием представителя истца ... - ФИО2,
ответчика Брезгиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ... к Брезгиной Светлане Васильевне о взыскании суммы долга по закладной, процентов за пользование заемными денежными средствами, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный банк ... обратилось в суд с иском к Брезгину П.А., Брезгиной С.В. о взыскании солидарно суммы долга по кредитному договору НОМЕР от дд.мм.гг года в размере 1832421,49 руб., в том числе 1463114 рублей 64 копейки основного долга по кредитному договору, 176538 рублей 11 копеек процентов за пользование заемными денежными средствами, 192768,74 рублей пени за ненадлежащее исполнение обязательств, 3000 рублей расходов по оплате услуг по определению рыночной стоимости заложенного имущества, 21362 рублей 11 копеек - возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество - на квартиру, расположенную по адресу ..., ..., ..., квартира 6, общей площадью 42,6 кв.метров, в том числе жилой площадью 27,0 кв. метров, количеством комнат 2, на 2 этаже, с кадастровым (или условным) номером НОМЕР, принадлежащую Брезгиной Светлане Васильевне, Брезгину Петру Анатольевичу, определив начальную продажную стоимость в размере 1230000 рублей, определении способом реализации заложенного имущества в виде его продажи с публичных торгов.
Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг года между Брезгиным П.А., Брезгиной С.В. и Акционерным ... заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 1500000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения вышеуказанной квартиры в собственность. 18.04.2008 года кредит был зачислен на счет НОМЕР на имя Брезгина П.А. Рыночная стоимость квартиры на 07.07.2010 года определена оценщиком ... в размере 1230000 рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дд.мм.гг года УФРС по .... Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком и залогодателем 17.04.2008 года и выданной УФРС по ... первоначальному залогодателю дд.мм.гг года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.04. 2008 года за НОМЕР. Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерный банк ... Со стороны ответчиков ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ими за время пользования кредитными средствами начиная с 05.09.2008 года производились ненадлежащим образом. Последняя оплата произведена 21.10.2009 года. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и процентов за пользованием им, нарушаются права истца. 20.02.2010 года Брезгиной С.В. лично было вручено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанные требования истца, что в соответствии со статьями 309, 310, 348-350, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 48, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями пункта 8 Закладной и пункта 6.1.1 Кредитного договора, является основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа и требования об обращении взыскания на заложенную квартиру.
Определением Кировского районного суда г. Красноярска от 28.07.2010 года произведена замена ненадлежащего ответчика Брезгина Петра Анатольевича в связи с его смертью на его наследника Брезгина Руслана Петровича в лице его законного представителя Брезгиной Светланы Васильевны.
В судебном заседании представитель истца ...) ФИО2 представил заявление об уточнение исковых требований, в котором просил исключить из числа ответчиков несовершеннолетнего Брезгина Руслана Петровича и принять решение по существу ранее заявленных требований в отношении ответчика Брезгиной Светланы Васильевны.
Ответчица Брезгина С.В. исковые требования ... признала частично, указав на то, что дд.мм.гг года ею было перечислено 14000 рублей в Акционерный коммерческий переселенческий Банк ... но банк сменил название и эти деньги были возвращены ей в сентябре 2009 года. Потом у нее украли паспорт и она долгое время не могла получить эту сумму обратно. Более года у нее не было работы. Она хотела сделать реструктуризацию долга, однако в этом ей было банком отказано. В настоящее время кроме спорной квартиры ей жить больше негде.
Суд, выслушав позиции сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования Акционерного банка «... законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 17 апреля 2008 года между Акционерным коммерческим переселенческим ... и Брезгиным П.А., Брезгиной С.В. был заключен договор НОМЕР о предоставлении кредита на приобретение квартиры, в соответствии с которым Кредитор передает Заемщику денежные средства в размере 1500000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,25 % годовых (пункт 5.4.2. Договора) для приобретения квартиры, находящейся по адресу ..., ..., ..., путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя Брезгина П.А. (пункт 5.2. Договора), а Заемщик согласно пункта 7.3.2. Договора, обязуется возвратить кредит в полной мере и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты его фактического предоставления, путем осуществления аннуитетных платежей в установленных настоящим договором размере, сроки и порядке, а также уплатить суммы неустойки (штрафов, пени) в случае возникновения оснований для ее начисления и уплаты. Согласно пункта 5.5.1 Договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18244,48 рублей. Согласно пункту 5.4.1 Договора, базой для начисления процентов за пользование кредитом служат ежедневные остатки суммы кредита подлежащей возврату и учитываемой Кредитором на ссудном счете на начало операционного дня. Согласно пункту 5.5.2 Договора, при наличии просрочки в исполнении Заемщиком обязательств по настоящему договору, размер подлежащего внесению аннуитетного платежа увеличивается на сумму подлежащих уплате в соответствии с условиями настоящего договора и пеней и штафов, которые удерживаются из суммы данного платежа. В соответствии с пунктом 8.1 Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитетных платежей, за исключением случаев, предусмотренных п. 8.2 Договора, заемщик со дня, следующего за днем исчисления соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,3 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту дд.мм.гг Договора, обязательства заемщика в части ипотеки квартиры в силу закона действуют до даты полного исполнения заемщиком обеспеченных ипотекой денежных обязательств, права по которым удостоверены закладной л.д. 6-10).
Согласно ордеру-распоряжению НОМЕР от дд.мм.гг года, ... перечислил на счет ответчика Брезгина П.А. 1500000 рублей л.д. 37).
Спорная квартира по адресу ..., ... была приобретена ответчиками 17 апреля 2008 года, что подтверждается предоставленным договором купли-продажи квартиры л.д.29-30), зарегистрированным в УФРС по ... дд.мм.гг года л.д.28). На данную квартиру была оформлена и зарегистрирована в УФРС по ... закладная, подтверждающая права Займодавца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога квартиры, обремененной ипотекой л.д. 11-14).
В настоящее время законным владельцем закладной является ... что подтверждается отметкой о смене владельца на закладной л.д. 13).
Ответчиком Брезгиной С.В. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им начиная с дд.мм.гг года не уплачиваются. Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей, а также предоставленным расчетом взыскиваемой суммы. Так, согласно расчету суммы долга по состоянию на дд.мм.ггг., задолженность по договору займа составляет 1832421,49 руб., из которых: сумма основного долга 1463114,64 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов 176538,11 руб., начисленные пени 192768,74 руб. л.д. 39).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 6.1.1 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более 30 дней.
Истцом в адрес ответчиков направлялось письменное уведомление о полном досрочном погашении просроченной задолженности, суммы пени л.д. 40), то есть истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.
Согласно ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
На основании ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу статей 46, 47 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке, по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.
На основании п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В силу ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании пункта 3.1.1.1 Договора является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: Россия, ..., ..., ....
На основании пункта 2.4 Договора купли-продажи квартиры от 17 апреля 2008 года, квартира, расположенная по адресу ..., ... считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона с момента государственной регистрации данного договора и права собственности покупателя на квартиру.
В соответствии с пунктом 6.1.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.
Согласно свидетельству о смерти серии НОМЕР НОМЕР от дд.мм.гг года, Брезгин Петр Анатольевич, дд.мм.гг года рождения, умер дд.мм.гг года л.д. 51).
По сообщению нотариуса ФИО6, в нотариальной конторе заведено наследственное дело НОМЕР умершего дд.мм.гг года Брезгина П.А. Наследство приняли супруга Брезгина С.В. и несовершеннолетний сын Брезгин Р.П. дд.мм.гг года наследникам было выдано свидетельство о праве на наследство. Из представленных свидетельства о праве собственности и свидетельства о праве на наследство по закону от 02.07.2009 года усматривается, что наследниками в виде 1\2 доли каждый являются супруга Брезгина С.В., и сын Брезгин Р.П. При этом, наследство состоит из 1/2 денежного вклада с причитающимися процентами, хранящегося в Ачинском отделении НОМЕР Сбербанка России ОАО л.д. 52-54).
В связи с изложенным, суд принимает заявление истца об исключении из числа ответчиков несовершеннолетнего Брезгина Р.П., поскольку фактически он вступил в наследство только в отношении вышеуказанного денежного вклада в банке, следовательно, единственным собственником квартиры НОМЕР по ... в ... является ответчик Брезгина Р.П., с которой и подлежат взысканию указанные в иске суммы.
Поскольку ответчица Брезгина С.В. с октября 2009 года не исполняет обязательств по возврату суммы кредита, не выполнила требования истца о полном досрочном возврате суммы кредита, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчику Брезгиной С.В., с определением начальной продажной цены заложенной квартиры при ее реализации на торгах в размере 1230000 рублей, согласно закладной и отчету НОМЕР об определении рыночной стоимости квартиры л.д. 11-27) Эти требования истца не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов других лиц.
Истец также заявил требование о начислении процентов за пользование займом и пени, за ненадлежащее исполнение обязательств.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование суммой займа могут быть взысканы до дня ее возврату займодавцу.
Таким образом, до реализации заложенного имущества на публичных торгах, залог нельзя считать прекращенным, не прекращенными остаются и правоотношения сторон по поводу обязательства, обеспеченного залогом. После вынесения решения суда до его фактического исполнения истекает определенный период, в течение которого должник фактически продолжает пользоваться средствами кредитора. Соответственно, исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, удовлетворение требований истца о взыскании не выплаченного в срок займа и процентов по нему по обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, на дату вынесения судом решения, не освобождает должника от возмещения возросших за время исполнения решения суда убытков кредитора в виде причитающихся кредитору процентов и пени.
Таким образом, требования ... в части начисления процентов в размере 176538,11 рублей за пользование денежными средствами, в период с 06.06.2009 года по 07.06.2010 года - подлежат полному удовлетворению.
С учетом требований ст. 333 ГК РФ и относительно непродолжительного периода нарушения обязательств, а также тяжелым материальным положением ответчика, суд считает подлежащим снижению договорную неустойку (пени) до 15000 рублей.
Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 21362,11 рублей, как и расходов по оплате услуг по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка ... удовлетворить частично.
Взыскать с Брезгиной Светланы Васильевны в пользу Акционерного банка «... 1463114 рублей 64 копейки основного долга по кредитному договору, 176538 рублей 11 копеек процентов за пользование заемными денежными средствами, 15000 рублей пени за ненадлежащее исполнение обязательств, 3000 рублей расходов по оплате услуг по определению рыночной стоимости заложенного имущества, 21362 рубля 11 копеек - возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, а всего взыскать сумму в размере 1679016 (Один миллион шестьсот семьдесят девять тысяч шестнадцать) рублей 09 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество - на квартиру, расположенную по адресу ..., ..., ..., квартира НОМЕР, общей площадью 42,6 кв.метров, в том числе жилой площадью 27,0 кв. метров, количеством комнат 2, на 2 этаже, с кадастровым (или условным) номером НОМЕР, принадлежащую Брезгиной Светлане Васильевне, определив начальную продажную стоимость в размере 1230000 (Один миллион двести тридцать тысяч) рублей.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде его продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Р.А. Русанов