\Дело № 2-2558/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Красноярск 27сентября2010года
Кировский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Данцевой Т.Н.,
при секретаре Мартюшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Симановой Галине Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Симановой Г.Л.о взыскании задолженности по кредитному договору в <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины - 2120рублей87копеек.
В обоснование своих требований сослалось на то,что согласно кредитному договору <данные изъяты> от11июля2008года Симановой Г.Л.был предоставлен вследствие примененияеюкредитной карты кредит в <данные изъяты> под19,9%годовых.Условиями Соглашения о кредитовании,содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты,открытия и кредитования счета такой карты,а также в документах,определяющих индивидуальные условия кредитования,предусмотрено погашение долга путем внесения ежемесячных платежей11-го числа каждого месяца в размере10%от суммы задолженности,но не менее320рублей.Однако заемщик данное обязательство выполняет ненадлежащим образом,вследствие чего по состоянию на5июля2010года образовалась задолженность перед Банком в <данные изъяты>,в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>,начисленные проценты - 3766рублей65копеек,комиссия за обслуживание счета3979рублей64копейки,штрафы и неустойки - <данные изъяты>.
Представитель истца,будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания,не явился.В рамках искового заявления им было предъявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Не явилась в зал суда,будучи уведомленной,и ответчица Симанова Г.Л.Представила заявление о слушании дела в ее отсутствие,в котором одновременно выразила согласие с исковыми требованиями,за исключением требования о взыскании комиссии за обслуживание счета.Полагает,что данная услуга является навязанной.
Суд,с учетом положений ст.167ГПК РФ,полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела,суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Как установлено в судебном заседании,11июля2008года между <данные изъяты> и Симановой Г.Л.был заключен кредитный договор № <данные изъяты> ввиду применения последней предоставленной ей ранее как клиенту кредитной карты (л.д.11).Согласно условиям данного соглашения,заемщику был предоставлен кредит в <данные изъяты>,без ограничения количества раз использования предоставленного кредита.Согласно выписке по счету,Симанова Г.Л.воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей по кредитной карте суммы кредитования.
В соответствии с п.3.1и п.3.2Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в <данные изъяты>,погашение долга и уплата процентов по договору производится заемщиком ежемесячно до окончания платежного периода в размере не менее минимального платежа,то есть в сумме,равной10%от общей суммы задолженности по кредиту на дату начала платежного периода,но не менее320рублей.При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом,должник уплачивает неустойку в размере процентов пользования кредитом,начисление которой осуществляется ежедневно,начиная со дня,следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно),на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.При этом год принимается равным365или366дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.п.7..1-7.3Общих условий)..
Вместе с тем Симанова Г.Л.принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет,нарушает условия и сроки погашения кредита.В частности,всего ею внесено за период с11июля2008года до даты предъявления искового заявления в счет погашения долга3050рублей,что ответчицей и не отрицалось.Вследствие этого по состоянию на5июля2010года у нее образовалась задолженность перед Банком в <данные изъяты> (задолженность по основному долгу - <данные изъяты>,начисленные проценты - <данные изъяты>неустойка - <данные изъяты>).Оснований сомневаться в правильности выполненных истцом исчислений у суда оснований не имеется,размерназванныхсумм,предъявленных ко взысканию,Симановой Г.Л.не оспаривается.
При таких обстоятельствах суд,принимая во внимание,что обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом,полагает необходимым взыскать с ответчицы образовавшуюся задолженность по кредитному договору в <данные изъяты>.
Вместе с тем суд полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования Банка в части взыскания с Симановой Г.Л.и комиссии за обслуживание ссудного счета ввиду следующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31августа1998года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.Однако в данном акте не урегулирован вопрос распределения между банком и заемщиком издержек,которые необходимы для получения кредита.
Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации5февраля2002года №-П,предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от10июля2002года № 83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29августа2003года №).
Из представленным материалов усматривается,что <данные изъяты> предоставил Симановой Г.Л.кредит под условием внесения ею ежемесячно комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета по договору.Однакооткрытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств,но не банковским счетом по смыслу главы45ГК РФ,поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.Ведение ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.При этом ст.16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.Следовательно,услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной,противоречащей требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,ущемляющей права истца как потребителя.Заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона,а,следовательно,ничтожна.Вследствие этого взыскание комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета взысканию с Симановой Г.Л.не подлежит.
В силу ст.ст.98,103ГПК РФ с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований в <данные изъяты>
На основании изложенного,руководствуясь ст.194-199ГПК РФ,суд
РЕШИЛ:Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Симановой Галины Леонидовны в пользу <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному <данные изъяты>,<данные изъяты>,а <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней дня изготовления полного текста решения.
Судья - Т.Н.Данцева
Копия верна:
Судья Кировского районного суда г.Красноярска Т.Н.Данцева