Текст документа

Дело № 2-2496/2010

з а о ч н о е

Р Е Ш Е Н И Е

16сентября2010года г.Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска

в составе:председательствующего-судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре - Огородник Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бачерикова Виктора Алексеевича к <данные изъяты> взыскании денежных средств вследствие их неосновательного получения и неправомерного удержания,

У С Т А Н О В И Л:

Бачериков В.А.обратился в суд с иском к <данные изъяты> (далее банк) о защите прав потребителя с требованием о взыскании в его пользу незаконно удержанного единовременного платежа по кредитному договору в размере61.200рублей,взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395ГК РФ. Свои требования Бачериков В.А.мотивировал тем,ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор №,по условиям которого ответчик возложил на истца обязанность по уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета № размере61.200рублей не позднее даты выдачи кредита.Взыскание данного тарифа банком истец считает незаконным и необоснованным,в связи с чем просит взыскать с ответчика уплаченные истцом денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере61.200рублей,проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395ГК РФ в размере11.899рублей12копеек.

В судебном заседании истец Бачериков В.А.иск поддержал в полном объёме по изложенным в нём основаниям.

Представитель ответчика <данные изъяты> суд не явился.Однако,о дате,времени и месте его проведения он был уведомлён заблаговременно и надлежащим образом (имеется уведомление о вручении судебной повестки).Суд,с учётом мнения истица,не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика,в силу ст.233ГПК РФ,находит возможным-рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд,исследовав материалы дела,заслушав позиции сторон,считает требования истца Бачерикова В.А.подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.

Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,чторазмещениепривлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия,которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счёта.

Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчётных операций.При этом,открытие балансового счетадля учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно законодательству,регулирующему банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» от07.02.1992года № 2300-1условия договора,ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.

В судебном заседании установлено,ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен кредитный договор №,по условиям которого ответчик возложил на истца обязанность по уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета № размере61.200рублей не позднее даты выдачи кредита.Данный платеж был оплачен Бачериковым В.А.в пользу ДД.ММ.ГГГГ,что подтверждается приходно-кассовым ордером № на сумму61.200рублей.

В п.3.1и3.2кредитного договора указано,что кредитор <данные изъяты> заёмщику (Бачерикову В.А.) ссудный счёт,за обслуживание которого заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж (тариф) в размере61 200рублей не позднее даты выдачи кредита,при этом выдача кредита производится после уплаты указанного платежа.

При изложенных обстоятельствах,банк предоставлял заёмщику кредиты под условием оплаты им комиссии за открытие и ведение ссудного счета,в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счетом по смыслу Главы45ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заёмщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.

При этом,статья16Закона РФ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Таким образом,суд считает,что услуги банка по ведению ссудного счета являются услугами навязанными,что противоречит требованиям ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей»,а положение кредитного договора №,возлагающих на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца Бачерикова В.А.как потребителя.

Согласно Пленуму Верховного Суда Российской Федерации от29.09.1994года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения,регулируемые законодательством о защите прав потребителей,могут возникать из договоров наоказание финансовых услуг,направленных на удовлетворение личных,семейных нужд,в том числе ипредоставление кредитов.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору,по существу для него являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка.

В связи с чем,в силу ст.15ГК РФ,истец Бачериков В.А.вправе требовать их полного возмещения.При этом,в силу ст.168ГК РФ,заключённая между сторонами сделка в части возложения на заёмщика обязанности по внесению платежей (комиссии) за открытие и ведение ссудного счета,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно,ничтожна,что освобождает истца от доказывания её недействительности в указанной части.

В соответствии с ч.1ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В связи с изложенным,с ответчика <данные изъяты> пользу истца Бачерикова В.А.,безусловно,подлежат взысканию денежные суммы за оплату обслуживания ссудного счета по кредитному договору,а также проценты за пользование чужими денежными средствами,взыскиваемыми в порядке ст.395ГПК РФ.

В соответствии с указанием Центрального банка РФ от31мая2010года № 2450-У,начиная с1июня2010года,ставка рефинансирования Банка России установлена в размере7,75%годовых.

В связи с этим,суд не согласен с расчётом истца Бачерикова В.А.и применяет следующий расчёт при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № - по состоянию на дату обращения с исковым заявлением в суд,т.е.на18.08.2010года:

Ставка рефинансирования7,75%в год.

Период:ДД.ММ.ГГГГ. = 752дня (с учётом банковского года - 360дней).

61.200рублей (тариф за оплату ссудного счета) /360дней * 752дня * 7,75%/100 = 9.907рублей60копеек.

В связи с изложенным,суд считает необходимым исковые требования Бачерикова В.А.к <данные изъяты> частично и взыскать в пользу истца с банка61.200рублей (сумма комиссии за услуги по ведению ссудного счета по кредитному договору) +9.907рублей60копеек (проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору) = 71.107рублей60копеек.

В соответствии с п.6ст.13Закона РФ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере50%от суммы,присуждённой судом в пользу потребителя.

Взыскание штрафа представляет собой меру ответственности,которая применяется к продавцу (изготовителю,исполнителю) за совершение виновных действий:игнорирование обоснованных претензий потребителя,создание препятствий потребителю в реализации его прав.При этом,суд полагает,что штраф должен взыскиваться от всей суммы,присуждённой судом в пользу потребителя,без конкретизации требований,которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт1ст.13Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает,что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель,продавец,уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель,импортер) несёт ответственность,предусмотренную законом или договором.

Ответственность продавца,как следует из положений п.3ст.13и ст.15данного Закона,наступает в форме возмещения вреда,уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.Следовательно,размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа,взыскиваемого с изготовителя (исполнителя и т.д.) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,установленных законом.

Таким образом,сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм,включая убытки,неустойку и компенсацию морального вреда.Штраф в соответствии с ч.1ст.46Бюджетного Кодекса РФ за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя должен взыскиваться в доход местного бюджета.

Таким образом,с ответчика <данные изъяты> доход местного бюджета подлежит взысканию сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя Бачерикова В.А.-в размере71.107рублей60копеек х50%/100 = 35.553рубля80копеек.

Кроме того,согласно ч.1ст.103 ГПК РФ,государственная пошлина,от уплаты которой истец был освобождён,взыскиваются с ответчика,не освобожденного от уплаты судебных расходов,в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом,судебные расходы в виде государственной пошлины в размере2.333рубля23копейки (800рублей+3%от суммы,превышающей20.000рублей из учёта размера удовлетворенных исковых требований в сумме71.107рублей60копеек = 2.333рубля23копейки),от уплаты которой при подаче иска о защите прав потребителя истец Бачериков В.А.был освобождён,подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты>

На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бачерикова Виктора Алексеевича к <данные изъяты> защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Бачерикова Виктора Алексеевича с <данные изъяты>-сумму комиссии за услуги по ведению ссудного счета по кредитному договору61.200рублей,проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору9.907рублей60копеек,а всего:71.107 (семьдесят одну тысячу сто семь) рублей60 (шестьдесят) копеек.

Взыскать с <данные изъяты> доход местного бюджета штраф по Закону РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере50%от взысканной суммы в пользу истца,а именно:35.553 (тридцать пять тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля80 (восемьдесят) копеек.

Взыскать с <данные изъяты> доход государства (федеральный бюджет) государственную пошлину в размере2.333 (две тысячи триста тридцать три) рубля23 (двадцать три) копейки.

В соответствии с требованиями ст.236ГПК РФ,выслать копию настоящего заочного решения ответчику не позднее,чем в течение3дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.Данное заочное решение,согласно ч.1ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано в Кировский районный суд г.Красноярска в течение7дней со дня вручения ответчику копии этого решения.Данное заочное решение,в соответствии с положениями ч.2ст.237ГПК РФ,может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда,а в случае,если такое заявление подано-в течение10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий- Е.А.Семенихин